2023年大连商转公/商转组合贷政策正式实施，下面是商转公咨询给大家的分享，一起来看看。
大连组合贷款办理流程
【导语】：近期，2023年大连住房公积金惠民便民“双十条”政策全部发布，其中关于商转公的政策主要内容：已办理个人住房商业贷款的缴存人可申请将原商业贷款转为个人住房公积金贷款或个人住房公积金组合贷款。
商转公2023最新政策——增加商业贷款转住房公积金组合贷款业务
主要内容
已办理个人住房商业贷款的缴存人可申请将原商业贷款转为个人住房公积金贷款或个人住房公积金组合贷款（以下简称商转组）。
● 商转组贷款办理方式为顺位抵押；
● 商转组贷款资金用于提前部分偿还商业贷款；
● 在商贷银行同意提前部分还款的条件下，缴存人无需自筹资金补足公积金贷款与商业贷款的差额。
政策说明
此项政策是在原《大连市商业贷款转住房公积金贷款管理办法》基础上进行的调整，取消原政策中“转公积金贷款只能申请纯公积金贷款”限制，将“原商贷银行同意借款人提前全部还款”调整为“原商贷银行同意借款人提前全部或部分还款”，新增了“商转组贷款涉及的房屋应权属明晰，能够办理抵押手续”“商转组贷款办理方式为顺位抵押”的办理要求。
大连商转公
政策调整后，办理商业贷款的借款人可将原有商业贷款转为公积金与商业贷款组合贷款，在商贷银行同意提前部分还款的条件下，借款人无须自筹资金补足公积金贷款与商业贷款的差额，进一步减少贷款利息支出、减轻还贷压力。
商转公模式
1、“先抵后贷”方式是指借款人以自有、共有或第三者所有的产权住房（产权证已办结）作为抵押担保，经中心审批同意后发放个人住房公积金贷款，用于偿还原商贷（原贷款必须是纯商业贷款）。
适用情况：此种方法适用于能够提供产权住房，作为抵押物的借款人。
2、“先还后贷”方式是指经中心审核同意，借款人自筹资金将原商贷还清并解除抵押后，将用于原商贷抵押的房屋（以下简称原抵押房屋）用于商转公贷款抵押担保，经中心审批同意后发放个人住房公积金贷款。
适用情况：此种方法适用于有足额的自筹资金用于提前偿还原商业住房贷款的借款人。
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3、“顺位抵押”方式是指在借款人不结清商业贷款，且抵押权人仍为商业银行的情况下，银行同意顺位增加中心为该房屋第二抵押权人，中心据此发放住房公积金贷款用以偿还借款人的商业贷款，还清后解除原商业贷款抵押。
适用情况：此种方法适用于原商业住房贷款银行与中心合作开展商转公顺位抵押业务的借款人。
4、“阶段性担保”方式是指借款人申请经中心招标选定的有资质的担保公司提供阶段性担保，经中心审批同意后，发放住房公积金贷款用于偿还原商贷并解除商业贷款抵押后，再设定中心为该房屋的抵押权人。
适用情况：此种方法适用于无法提供产权房屋作抵押，也无法先行筹措资金偿还商贷，又受限于原商业贷款银行未与中心合作开展“顺位抵押”业务。对部分职工来说，商转公贷款仍存在一定的困难。阶段性担保方式可以消除这部分职工的难处，使他们能够尽早地享受到政策性贷款的优惠，减轻房贷负担。
大连组合贷款首付几成
根据大连市住房公积金管理中心发布的有关通知，个人办理住房公积金贷款时需要提前了解以下注意事项：
01 贷款条件借款人申请贷款，应同时具备以下条件:
（1）正常缴存住房公积金的职工，包括在本市缴存住房公积金的在职职工、个体工商户及其雇佣人员、非全日制从业人员、灵活就业人员、港澳台同胞、享有外国永久居留权的华侨及外国人；
（2）设立个人住房公积金账户须满180天，并自申请公积金贷款之日起向前推算，按时、足额、连续缴存住房公积金6个月（含）以上。借款人的住房公积金账户处于封存、冻结、销户等非正常状态或连续欠缴超过65天（含）的，不予贷款；
（3）未达到法定退休年龄；
（4）具有完全民事行为能力；
（5）借款人家庭无未还清的公积金贷款（包括夫妻双方名下公积金贷款，含异地公积金贷款和贴息贷款）；
（6）本人作为房屋所有权人或共有权人在本市区域内购买、建造、翻建、大修城镇自住普通住房，并以该购建房屋作为抵押物；存量房、房改房及自建房取得不动产权证之日起一年以内向办事处申请公积金贷款。
（7）借款人及配偶申请公积金贷款时收入稳定，信用良好，有偿还贷款本息的能力，无不良贷款记录或不良信用记录；
（8）具有购买、建造、翻建、大修自住普通住房的有关手续、文件和规定比例的自筹资金；
（9）提供符合《中华人民共和国民法典》规定并经大连市住房公积金管理中心审定的资产作为担保，用于抵押的房犀，应权属明晰，且不影响抵押权实现；
（10）符合法律、法规及规章规定的其他条件。
02 贷款范围根据《大连市个人住房公积金贷款管理办法》规定，在本市区域购买以下类型房屋可办理住房公积金贷款：
（1）商品房(房地产开发企业须同中心签订《个人住房公积金贷款合作协议》且在有效期内)；
（2）存量房(即二手房)；
（3）房改房；
（4）自建房。
我市还针对商业贷款转公积金贷款等情况予以公积金贷款支持。
03 贷款年利率目前首套贷款年利率为1-5年2.6%，6-30年3.1%；二套贷款年利率为1-5年3.025 %，6-30年3.575%。
公积金贷款利率执行中国人民银行的有关规定，并随中国人民银行利率调整而调整。
04 贷款额度目前我市最高贷款额度分别为：
（1）中山区、西岗区、沙河口区、甘井子区、高新技术产业园区单人45万元，双人80万元；
（2）其他区域单人40万元，双人67万元。
影响贷款额度的因素主要有：公积金缴存基数、缴存比例、账户余额、借款人年龄、所购房屋情况、商贷剩余本金等。
05 贷款年限贷款最长期限依据中国人民银行的有关规定确定。最短为1年，最长为30年，且必须是整数年。
贷款到期日不超过借款人法定退休时间后5年。
贷款期限与抵押房屋房龄之和不得起过50年。房龄指房屋竣工验收日至公积金贷款申请日的年限。
06 首付款比例借款人办理首套房贷款，建筑面积90平方米（含）以下的，首付款比例不低于房屋价值的20%；90平方米以上的首付款比例不低于房屋价值的30%。借款人办理二套房贷款的，首付款比例不低于房屋价值的30%。
商品房贷款、房改房贷款房屋价值为房款总额：存量房贷款、商转公贷款房犀价值为房屋交易价与中心认定的评估价较低值；自建房贷款房屋价值为中心认定的评估价。
07 住房套数认定公积金贷款的住房套数按大连市行政区域内登记在借款人家庭成员名下住房套数（含与他人共有）确定，两个借款人之间为父（母）子（女）关系的，按照持有套数较多的家庭房屋数量确定住房套数。
08 异地职工贷款条件异地缴存公积金职工可以申请办理异地贷款，申请贷款除应具备《大连市个人住房公积金贷款管理办法》规定的条件外，应满足未使用过个人住房公积金贷款或首次个人住房公积金贷款已结清条件。
异地缴存职工可以与本地缴存职工在大连中心共同申请办理异地贷款。
09 商业贷款转公积金贷款条件申请转公积金贷款除应符合《大连市个人住房公积金贷款管理办法》规定外，还需满足以下条件：
（1）原商贷银行同意借款人提前全部还款；
（2）转公积金贷款只能申请纯公积金贷款；
（3）新借款人应为转公积金贷款涉及房屋的所有权人或共有权人，新借款人与原商贷借款人之一的关系应为本人或配偶；
（4）转公积金贷款涉及的房屋应取得不动产权证，并能办理抵押手续；
（5）借款人应在用干转公积金贷款报押的房屋所在地办事处申请办理转公积金贷款（抵押房屋坐落在中山区、西岗区、沙河口区、甘井子区、高新技术产业园的，在上述各办事处均可办理）；
（6）符合条件的借款人可以选择先还后贷、顺位抵押、阶段性担保三种方式办理转公积金贷款。
10 提前偿还公积金贷款要求提前还款分为部分还款和全部还款。
公积金贷款按期偿还3个月后可申请提前还款，提前部分还款时每次还款金额不少于5000元。可以选择现金（含签约还款账户）还款方式、住房公积金转账还款方式、现金（含签约还款账户）还款和住房公积金转账还款组合方式。
已签订《线上渠道转账还款服务协议》的借款人及其配偶，可在大连公积金网站、大连公积金手机APP、微信服务号、自助设备上自助办理还款，其中自助设备不可缩短贷款期限及变更还款方式。
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