天猫等额本金贷款（天猫信用贷款）

亚马逊贷款推荐计划来了！与阿里、京东供应链金融有啥不一样？，下面是掌链传媒给大家的分享，一起来看看。

天猫等额本金贷款

据美国商业媒体CNBC报道，近期，亚马逊推出一项为中国卖家提供运营资金的贷款推荐服务，并与中国本土贷款机构——上海富友商业保理有限公司（以下简称“富友保理”）进行合作开展供应链金融服务。为进一步了解该计划的具体内容，掌链分别联系到了亚马逊公司与富友保理。

亚马逊公司回应掌链称：“目前，‘亚马逊贷款推荐计划’适用于在亚马逊美国站点开店且符合条件的部分中国卖家，以邀请制的方式帮助部分第三方卖家解决资金需求。”而富友保理则作为“亚马逊贷款推荐计划”在中国的合作伙伴之一，是已获得中国监管部门批准、具备相应业务资质的本土金融机构，负责提供贷款业务、承担信用风险，并对中国卖家进行审核、作出贷款决定。

据天眼查显示，富友保理目前拥有包括商业保理在内的6张支付、金融牌照，每月在全球发生的交易超过150亿元人民币。

关于第三方卖家的贷款门槛，富友保理消息人士提到卖家必须满足三个条件，即必须在亚马逊全球站点销售产品，是中国内地企业，法人是内地公民。到目前为止，富友保理进行的最少的一笔融资是5万左右，没有上限。

关于该项贷款推荐计划的邀请制实现方式，富友保理消息人士介绍道：“亚马逊会给符合其门槛要求的卖家发出offer，即一个入口或链接，进入到富友保理相关平台进行融资产品的申请”。

接下来，得到贷款权限的卖家需要进行以下几项操作步骤：

① 向富友供应链金融平台提交企业营业执照、法人身份证、股东会决议、法人签署的无限连带责任保证书及由中国人民银行出具的法人征信报告等所需电子版文件，绑定店铺，授权富友保理进行融资服务；由富友保理进行预授信。

② 富友保理会根据卖家的应收账款进行风控测算，凭借风控结果提供预授信额度。

③ 如果卖家对预授信满意，就要进入亚马逊卖家后台中心的Lending（注：贷款）入口，再次提交平台所需材料。

④ 富友保理负责审核材料，审核通过后将在1到2个工作日完成放款。

目前，亚马逊与富友保理为卖家推出的贷款产品有两种，分别是“等额本金”与“随借随还”。两种产品都无需企业提供抵质押物，都具有3个月的贷款有效期，最大的不同在于提贷次数、能否提前还款以及计息方式。

等额本金在提贷期内，只能提取一次，有效期内不可以提前还款；随借随还则在额度范围内可无限次提取，45天内还清款项，可提前还款，没有额外手续费。据悉，这两种产品的年化率均在12%——18%范围内。

相较国内京东、淘宝、天猫等本土电商的同类型产品而言，富友保理更具有短期贷款特征，日利率相对更高，同时，等额本金也是利息最省的还款方式。但从放款速度上来讲，富友保理缺乏竞争优势，且等额本金提贷次数的设置也不利于卖家灵活操作，无益于产品的推广。

不过，根据富友保理消息人士的说法，他们现在正处在根据用户反馈来进行产品升级迭代的阶段。

（掌链传媒根据公开资料及电话咨询整理）

虽说这是亚马逊首次面向中国商家开展贷款推荐业务，但其实亚马逊早在2011年就涉足贷款业务，在2017年实现显著增长，当年亚马逊的年贷款额首次超过10亿美元，实现了其前五年总贷款额的67%。去年，亚马逊为卖家提供的贷款额也在10亿美元以上。只是此前主要辐射范围为美国、英国、印度等地，未涉足中国这片土壤。

亚马逊在对掌链的回复中，表达了他们推出此番贷款推荐计划的初衷：“我们希望通过这一计划，解决部分第三方卖家对资金周转的需求。在中小企业成长过程中的某些关键时刻，这些资金将有效帮助他们扩大库存、发展业务、走向成功。”

（掌链传媒 赵建琳）

天猫信用贷款

外汇天眼APP讯 : 支付宝联合网商银行发布的天猫双11商家端报告显示，今年天猫双11，网商银行为300多万中小商家提供3000亿贷款资金支持，帮助商家解决备货资金周转难题。

与此同时，天猫商家为线上800万双11商品开通花呗分期免息，线下也有越来越多的商家贴出本店支持花呗的店招，以吸引消费者。

贷款输血到位 商家付1块利息赚2块利润

来自慈溪的天猫商家余雪辉最近很是忙碌，他一边申请了网商银行的信用贷款，投入开发了一款三明治早餐机，一边通过花呗分期免息等方式，吸引消费者。双11预售期间，这款早餐机的销量比预计多2倍，“卖的太火爆了，预备的货源都告罄了！”

网商贷助力多备货，花呗分期助力多卖货——灵活运用这两大数字金融法宝的余雪辉，是万千小商家的代表之一。天猫双11进入第11年，是消费者的狂欢节，也是品牌和商家增长的良机，更是拉动内需的新动力。

兵马未动，粮草先行，贷款需求是商家备货温度的晴雨表。《天猫双11贷款报告》显示，今年双11，商家在备战期间，人均贷款7次，有15万商家甚至超过了100次，需求十分旺盛。

作为贷款的提供方，网商银行行长金晓龙分析说，这一方面是因为，现在天猫双11的贷款服务已经支持商家从开店到推广、增值的全链路，另一方面，也是商家的生意经算得好。

四川康定的商家张大姐，2012年以来，在网商银行贷款累计高达5000笔，最小一笔只有3块钱。因为太频繁，客服团队特地联系她，怕她不知道这是贷款，没想到大姐说得头头是道，“一有订单就来借款，订单大就多借，小就少借，赚钱了立马还，每笔只用几天，这样利息付得少。”几年下来，她的销量从每年10万做到每年200多万，5000多次借款，没有一次逾期！

很多像张大姐一样的中小商家认为，贷款可以有效促进自己的生意。调研显示，70%商家认为1元利息可以换回2元利润，贷款是能够把生意做大的办法。为满足这些贷款需求，今年双11，仅网商银行与其合作机构，累计放款金额就将达到3000亿元，同比增长50%。

“本店可用花呗”成新招牌

通过贷款新增的货品，如何更好地销售给客户，商家开始看到消费金融的作用。移动支付渗透率的提升，让商家挂出“本店可用支付宝”的招牌成为平常，但今年双11，商家的店招又有新动作——“本店可用花呗”。作为支付宝的服务商，云纵集团感受特别强烈，“双11期间，光是消化商家要求开通花呗的需求，就让我们不得不临时增加人手。”

云纵集团相关负责人牧月介绍，双11期间，在很多三四线甚至五六线城市，要求开通支付宝的商家大幅增多，问及原因的时候，多数商家都表示因为消费者对于使用花呗支付有需求。

据不完全统计，几家支付宝ISV的平均数据显示为了更好的满足消费者需求，促进成交，要求开通花呗收款功能的商家，比日常增加了8成。在天猫的品牌旗舰店里，几乎所有商家都把支持花呗分期免息作为卖点。

特别是教育、培训类的商家，在天猫双11通过开通花呗分期、并且免利息的方式降低报名门槛，销量增长明显。以正保远程教育的中级会计师培训课程为例，每天上课的学费只需要1块钱左右，这个课程双11以来销量是日常的8倍多。

蚂蚁金服数字金融总裁黄浩指出，开通花呗能够提高交易额，帮助商家更好地做生意。花呗的数据显示，在非双11期间，商家开通花呗以后，交易额平均就能提高38%，交易用户平均增加32%。这个效应在双11期间更加明显：天猫双11预售期间，花呗分期拉动下，交易额增速最快的类目是个人清洁、宠物商品和保健食品，增幅分别达到了20倍、5倍和4.6倍。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，天猫双11商家的新金融故事，是观察中国经济结构转型升级的新窗口，是践行金融供给侧结构性改革的试验田。在助力普惠金融的同时作用于供给侧和消费端，激活潜在消费需求，提升金融供给的效率，扩大金融服务的覆盖范围，让双11真正成为实体经济持续、健康增长的推动力量。

蚂蚁金服发起行业社会责任倡议

“为帮助商家更好地做生意，此次天猫双11，蚂蚁金服有两个新尝试，一是为商家提供一键贴息功能，目前天猫商家已经为800万商品开通了花呗分期免息；二是根据场景为商家提供金融工具，在居然之家等家装场景提供借呗‘居秒贷’的专项额度。”黄浩介绍。

不过，这样的安排也没有完全满足市场的需求。双11前夕，花呗的商家客服热线中，40%的商家是来咨询如何开通花呗的，较平时增加了一倍。

与巨大需求相比，我国消费信贷的可获得率却并不高。国家金融与发展实验室的《2019中国消费金融行业发展报告》显示，我国6成的成年人无法从传统金融机构处获得消费信贷服务。西南财大的调研显示，中国家庭消费信贷参与率仅为13.7%，不到美国四分之一。

西南财经大学甘犁教授据此建议，应鼓励有场景的消费信贷，同时促进普惠型场景类消费信贷的发展，定向解决我国数亿消费信贷不足人群的普惠性贷款难题，推动我国消费下沉。

“在消费信贷领域，市场需求和供给之间还存在巨大差距。一个平台的力量是有限的。”黄浩指出，要满足大众对消费信贷的需求，需要更多金融机构参与进来。双方在资金、流量、技术和数据上优势互补，通过联营但又独立风控的方式，去推动这个市场健康、稳定地发展壮大。

在新金融助力商家成长，拉动内需的过程中，也出现了一些不规范、不理性的行业现象。对此，蚂蚁金服发起了《消费金融机构社会责任倡议》，提醒消费金融机构以保护消费者权益和防范金融风险为重点，做到授信克制、利率适当、数据安全、贷后管理文明、持牌经营、独立风控、拒绝兜底。

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