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个人贷款30万怎么贷需要什么条件
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年利率3.85%，最高可贷30万元，这样的产品各位“打工人”心动了吗？
近日，一款名为“记者e贷”的产品在中证君的朋友圈火了。“北京有吗，我也想要！”一位同行朋友在中证君朋友圈留言道。
（来源：中证君朋友圈）
中证君注意到，除记者贷外，近年来，各种针对某些特定群体的贷款产品层出不穷，“精英贷”、“白领贷” 、“医护贷”、“程序员贷”、“教师贷”等五花八门。这一现象透露了什么讯息？
年利率3.85%
中证君了解到，该产品是农业银行沈阳分行针对从事记者工作相关人员推出的一款特色贷款产品，可贷金额5-30万元，优惠期间年利率低至3.85%。宣传单上称，这是一款“定制的优惠服务”。
相关资料还显示，“记者e贷”的产品特色为“申请易、到账快、灵活用、成本低。”
光大银行金融部市场分析师周茂华表示：“ 3.85%的利率明显偏低，与LPR相差无几；横向比，远低于信用卡、网络小贷等普遍10%以上水平，也低于个人住房贷款利率。”
据中证君从农行沈阳某支行处了解，该产品真实存在，但只能以媒体单位进行申请，且仅限沈阳地区。
“贷款5万元起，最高可贷30万元，目前优惠期已经结束，双十二还有一次利率优惠的活动。”农行沈阳某支行人士表示。据了解，非优惠期间，该产品的年化利率为4%。
中证君还致电农业银行客服，问及此产品，得到的回复是“这款产品不是在全国推出的贷款产品，没有查询到相关产品情况。可能是当地分行开发的针对当地的一种特色产品。”
一大波职业、职位专属贷来袭
事实上，类似于“记者e贷”这种与职业甚至职位相关联的贷款产品并不罕见，此类产品一般为信用贷款，相对于市场上普通的信用贷，一般额度更高、成本更低。
“针对某一职业的贷款，我们目前有‘医护贷’，四川、广西、云南等地都有针对医护人员的贷款，但这些贷款覆盖的医护人员需要是抗疫定点医院的，比如，广西目前年化利率为3.99%。”某国有大行贷款客服人员表示。
某城商行贷款客服人员表示，该行针对医护人员推出了线上消费贷，但一般是客户经理到单位邀请，年利率为4.35%到8.4%不等。
部分银行还推出“精英贷”。某股份行北京贷款中心人员告诉中证君，“精英贷”重点发放的客户群体包括国家机关及县以上行政单位的正式编制人员，金融行业如证券、保险、基金公司、银行等机构的正式编制人员，世界500强的中高层管理人员、医院正式编制人员，全国重点高校的正式编制人员，上市公司的中高层管理人员，重点对公客户相关人员以及其他的一些优质客户群体。
据其介绍，贷款额度还需要经过审批确定，需要向柜台提交银行流水、工资完税凭证、公积金缴纳证明等，利率以柜台告知为准。
“企业类客户可以贷到的最高额度为月收入的30倍，机关单位客户可以贷到的最高额度为月收入的50倍，总额度均不超过100万，一般贷款期限最高不超过3年，优质客户可延长至5年。”该股份行工作人员表示。
据中证君了解，“白领贷”是最为普遍的特定群体专属贷款服务之一，多家银行均开展了相关服务，包括国有大行、股份行，甚至农商行。此前，还有针对程序员群体的专属贷款产品。
业务竞争激烈
银行以相对较低的利率，针对特定群体推出上述贷款产品有何用意？
周茂华分析，“部分银行针对特定人群推出这种低利率贷款产品，除了引流，也反映出银行间业务竞争激烈。”
周茂华表示，近年来，国内利率市场化改革不断深化，消费升级，推动金融创新活力释放，互联网平台、消费金融公司快速崛起，引起传统银行重视个人贷款业务，银行纷纷布局个人贷款市场，市场竞争加剧。
“这种个贷发展有助于国内金融普惠，满足消费者对金融产品个性化需求，释放国内需求潜力。”周茂华说。
零壹研究院院长于百程表示，近几年，信用贷款产品不断与各类场景和特定人群结合，采用差异化的风控策略，从而开发出各种细分贷款产品，这是信贷市场不断细分和专业化的表现。此次的“记者e贷”也属于此类，记者所在的媒体行业比较稳定，信用较好，因此也是银行中的较优质客户。此产品无法记者个人申请，需要以媒体机构名义统一申请和审批，这也是一种风控手段。当然，针对记者人群和比较优惠的利率，客观上产生了比较好的宣传效果。
于百程说，一般总行层面的信贷产品创新，更具有普适性和标准化，比如农行的网捷贷、随薪贷等。地方分行根据总行的大类产品方向，再结合地区的特点进行创新，比如“记者e贷”目前只在沈阳地区开展。当然有些产品也可以在特定区域和范围试点，符合要求后再扩充到全国层面。
编辑：徐效鸿
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