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一、商业银行提供的贷款计算器
该类计算器特点是依托银行网站平台，可信度较高;缺点是计算条件设置简单，以理论计算为主，不考虑实际。比如，日利率的计算公式一般是:日利率 =年利率/ 360 ;而银行提供的计算器一般是按365计算的，和实际有一定差异。
二、房产网站提供的贷款计算器
该类贷款计算器一般是以银行网站贷款计算器为基础，稍改或不改，缺点和上条类似。
三、淘猪客贷款计算器
该类计算器是完全定制参数式的计算器，计算结果和实际完全一致，给您的贷款决策提供了更真实、更有力的数据支持。
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利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。年利率通常以百分数表示，如年息7.2%，即表示本金100元一年期应计利息7.2元。月利率通常以千分数表示，如月息6‰，表示本金1000元一月期满应计利息6元。日利率通常以万分数表示，如日息20/000，表示本金10000元一日应计利息2元。 在计算过程中要注意，利率的表示方法与存期的表示方法要相对应。年、月、日可以相互换算，年利率、月利率、日利率也可以换算： 年利率=月利率×12=日利率×360 月利率=年利率÷12=日利率×30 日利率=月利率÷30=年利率÷360 【计息的基本公式】计算利息有三个要素，即本金、时间和利率。本金可以是存款金额，也可以是贷款金额。时间就是存款或贷款的实际时间。利率就是所确定的利息额与存款金额的比率。 利息的计算方法分为单利和复利两种。单利的计算公式是： 本利和=本金×（1+利率×期限） 利息=本金×利率×期限 如：某储户有一笔1000元五年定期储蓄存款，年利率为13.68%，存款到期时，该储户应得利息：1000元×13.68%×5=684元。 复利，是单利的对称，即经过一定期间（如一年），将所生利息本金再计利息，逐期滚算。复利的计算公式是： 本利和=本金(1+利率)n 公式中n表示期限 利息=本利和－本金 我国目前一般仍采用单利的计算方法。
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随着LPR（贷款市场报价利率）下调，《证券日报》记者了解到，北京、上海、深圳、广州、苏州等多地个人住房按揭贷款利率已经相应进行了调整，同时，也有银行下调了上浮基点，首套房按揭贷款利率最低降至4.9%。
中原地产首席分析师张大伟在接受《证券日报》记者采访时表示，并非所有房贷客户都能马上享受到下调后的利率。新增房贷普遍可以按照最新的LPR利率计算，存量房贷则要看购房者的重定价日。
多地房贷利率下调
《证券日报》记者以购房者身份咨询了北京地区包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、招商银行、民生银行、平安银行、浦发银行、南京银行、江苏银行等在内的11家银行的多个网点。上述银行网点工作人员对记者表示，目前首套房贷款利率均已降至5.15%、二套房贷款利率降至5.65%，分别跟随5年期以上LPR一同降了5个基点，但加点幅度未变，自2019年LPR改革后始终执行首套在LPR基础上加55个基点、二套加105个基点的标准。
《证券日报》记者致电上海地区多家银行支行了解到，目前这些银行首套房贷款利率已降至5%以下，为4.95%，二套房贷款利率为5.65%。其中房贷利率随LPR下调了5个基点，加点幅度未调整。
事实上，亦有多地银行对房贷加点部分进行了下调，但加点利率部分根据各地区房地产情况及各家银行房地产贷款策略不同而有所差异。例如，广州房贷利率差异化定价特征更明显。据了解，此次LPR调整之后，广州首套房贷款利率集中在5.5%至5.6%之间，二套房贷款利率5.8%，其中房贷加点部分仍会参考客户资质与楼盘（新房）合作情况。
某股份制银行深圳分行某支行个贷经理告诉记者，目前首套房贷款利率最低可申请4.9%，除了LPR下降的5个基点之外，加点利率部分也较此前下降了15个基点。
《证券日报》记者从苏州地区多家银行了解到，目前部分银行首套房贷款利率已经降至4.95%，二套房贷款利率降至5.5%以下。
根据贝壳研究院重点城市主流房贷利率数据，2022年1月份受监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.56%，二套利率为5.84%，均较上月回落8个基点。其中59城房贷主流利率环比下调，较上月增加19个，广州、深圳、杭州、南京、苏州等重点城市房贷利率均下调。
LPR调整影响几何?
值得注意的是，5年期以上LPR下调对新增和存量贷款的影响不同。新增房贷普遍可以按照最新的LPR计算，即可享受LPR下调的红利，降低购房成本。但存量房贷则要看购房者的重定价日。
北京某国有大行个贷经理告诉《证券日报》记者，从2021年1月份开始实施，银行都集中将存量房贷批量转化成LPR。转化成LPR定价模式后，房贷一般会一年调整一次，至于调整的日期是多少，不同银行规定不一样，有的银行是在合同签署日调整，但大部分银行则是从新一年的第一个月开始调整。这意味着2023年1月份，很多人的房贷将会迎来新一轮调整。
他进一步介绍：“对于已贷款的购房者来说，在1月20日之前已经完成今年重定价的存量房贷，需要等到2023年1月1日重定价时调整。但对于在2022年1月20日以后完成贷款的新购房者，则会立刻享受到利好。”
“此次LPR调降，对于房地产市场将产生积极影响，有助于提振楼市的景气度。”易居研究院智库中心研究总监严跃进对《证券日报》记者表示，从房企角度看，中长期贷款资金成本将进一步降低，进而鼓励房企愿贷敢贷。从购房者来说，房贷利率成本进一步下调，将进一步激活合理住房消费需求。
贝壳研究院首席市场分析师许小乐对《证券日报》记者表示，2022年货币环境稳健偏宽松的基调基本确立。作为房贷利率基准锚的5年期以上LPR下降，代表着居民住房按揭贷款成本降低，有助于提高居民购买力，释放住房消费的同时也带动其他生活消费。预计年内购房信贷环境保持相对宽松，支持合理住房消费需求的释放，带动市场量价向中枢回归。（记者 彭 妍）
来源：证券日报
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