「征信全面解析」关于征信，你了解多少？

昨日是情人节你是不是也有下图这样的尴尬经历？

收到欠款通知

你是不是也因为自己征信的问题懊恼？

原本青涩少年毕业后因为欠款疲惫不堪

曾经手上不充裕，借了贷款，又因为多重原因无法按时还付贷款而后征信污点就难以消除发愁？

银行个人信用报告提取机器

现代社会很少有人会没有任何借贷问题，这些问题曾经或许不会重叠。然而，疫情爆发后，一些人失业、破产、资金崩溃。许多人没有收入，甚至欠钱。只有通过银行或金融机构的贷款，才能维持日常运作，然而，在联系贷款公司之前，有些人不知道贷款申请需要检查个人信用。许多人没有信用报告质量的概念，因此以为贷款来不及还付一段时间不会引起问题，结果遗留下了污点；

例如：

举例新华观点新闻截图

如上图新闻所言，你是不是也有因为想恢复征信被不法分子诈骗的惨痛经历？

今天我们将讨论信贷问题以及它如何影响我们的生活和理财研究一下，关于征信全面解析。

说明：

第一部分：个人信用报告解析

什么是个人信用报告？

图为举例

个人信用报告是每个人在征信系统中给予系统最基础的信用信息，它记录着每个人在银行之间往来的信用凭证信息的「答案」，只要在银行办理信用相关的，例如：信用卡、贷款、也有为别人担保贷款的等等和信用，信贷有关的业务，而后在银行提取你基本信息和账户信息的时候，通过数据报告的过程，从而成为个人信用信息报告提取。

那么信用报告分几个方面？都有什么用？

吴晓媛依据中国人民银行的《个人信用报告介绍》如下图1，解读明细如下：

图1 中国人民银行公布的个人信用报告介绍

个人信用报告都有什么方面组成？

公安部门进行身份信息核查个人基本信息银行信贷交易信息非银行信用卡信息本人声明及异议标注和查询历史信息「征信全面解析」关于征信，你了解多少？

公安部门出具的征信教育知识

公安部门身份信息核查结果是事实来自哪儿？个人信息包括哪些？

公安部门个人基本信息表包括以下几点：

公安部门个人数据类型

身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容具体如上图所示；

银行信贷交易信息：

银行部门个人信用数据类型

是从你办理信用卡等借款银行处或者其他授信机构办理的贷款业务的账户关于你的还款及借款相关的明细汇总

本人声明是什么？异议报告是什么？如果对自己的信用报告有疑惑该去哪里申诉？

本人声明：

是你对信用报告中有一些你自我无法核实的异议所作的说明，比如：

财政厅出示的银行金融机构异议申请图示

当你对你自己的信用报告中出现有比如，姓名、借贷时间、借贷款项、还款明细、错漏登记等，都可以向金融机构或者征信中心提出异议申请。

现在学校里面有好多的贷款，他们说不用上征信是真的吗？到底有什么机构才是正规信贷机构呢？

校园贷

首先，校园贷如上图所示，是专门针对没有工作，但是因为自我消费没有节制造成需要借贷来供需日常开销的大学生单纯指向行性的诈骗行为，如果遇到暴力校园贷，威逼校园贷等应该立马拨打报警电话，寻求公安部门的帮助，切勿听信不法分子的威逼利诱。

校园贷的针对目标

其次，他们都是一样：不需要你免签，不需要你等待，不需要银行过多的审核条件，无需你的工作凭证，门栏低于银行等正规机构的「诱惑」条件来诱导你申请贷款。

放贷机构大数据搜集你的信息类型

最后，网贷乱象行为，是现在社会最普遍的一种恶性金融现象，一般网贷会利用您的搜索工具例如，你搜索“借款”字样的浏览器，并且针对大数据搜集你曾经有借贷不良记录的人群开始他们的恶性循环推销，如果在你没有按时还款的情况下，不合法的金融借贷平台甚至会有「暴力催收」、「电话威胁」、「拨打你联系人」等等危害你个人利益和隐私的行为，如果您有以上现象应该立马报警处理，切勿再去借贷，「拆东墙补西墙」的方法不可取。

第二部分：征信数据分类

征信数据全面分类解读

什么是征信数据分类？这个分类会对我个人有什么影响？

征信数据分类标准Metro2 为以下明细：

以下方面从数据源开始至信息提供方对数据进行搜集：

个人信息数据：债权人、雇主、其他信用机构、银行

公共信息数据：个人破产及企业破产记录、政府税收、民事法院判决汇总

数据提供方介绍：

具体类型图解

例如：金融机构、法院、公共事业部门、区域性征信机构、电信运营商

如果我要办理贷款我的所有信息都会泄露吗？具体都有哪些？

根据《中国人民银行征信管理办法》，吴晓媛概括为以下几点：

首先，贷款机构会从数据处理中提取你的：个人信用档案，不包括和金融无关的个人隐私信息，

其次，贷款机构收集到的个人信息包括：曾经授信贷款的机构、租赁公司记录、信用卡还款借贷记录、个人消费记录、公寓及住房基本信息；如果是企业类型还包括，企业雇主信心和企业信用报告等等。

个人记录汇总信息

最后，你的个人信息，会一并汇总于你的信贷记录中保存在中国人民银行的征信系统里。

第三部分：征信机构与报告【真假识别】篇：

怎么区分真假征信报告

怎么区分真假征信报告？网上好多可以搜集征信报告的都是真的吗？

中国人民银行征信管理办法

首先，根据上图所示，如果不是正规的机构无权为你搜集任何关于你个人的信息，这是违法行为；

额外意图

其次，一些不法金融平台，利用你搜集报告的心态，试探你是否有借款的意图，在你使用他们的软件或者网页中，不断的会恶意跳出很多诱惑你申请贷款的窗口，例如：

住房大额贷款：因为贷款人金额较大，小额公司无法提供，银行审批对于贷款者或许当时又觉得时间太久，这时候就会出现这些利用空隙的不法金融平台，他们会告诉你：他们的平台下款无需审查，他们的平台如果你违约，他们还可以有“清洗征信”的各种业务，甚至还能帮你整理你在他们平台贷款前的不良记录等等，请一定要认清事实，这一切都是“假的”

真假报告区分

最后，按上图所示，真的个人征信报告创建和修改时间是一致的，点击其它对比元数据【这个真的很重要】，而后在原版的中国人民银行征信报告程序制作中PDF版本都是一致的，在原版的文件中，大小没有区别，但是在不法分子制作的征信报告中，则会大很多，原理是他们要用各种软件修改报告，需要放大，去除各种真实信息等等。最后你拿到手上所谓的，【征信优化】报告完全是虚假的一张图而已。

第四部分：其他分类

现在电话卡欠费也会登记征信吗？如果我之前没有注销，也没有注销，该怎么办？

吴晓媛为此咨询了电信部门的客服，如下图所示：