你我金融靠谱吗 看完这些就全知道了（结构性存款是银行存款吗？是不是跟其他银行存款一样安全？）

结构性存款是银行存款吗？是不是跟其他银行存款一样安全？

银行存款有多种类型，一般大家比较熟知的就是活期存款、定期存款、大额存单等等。除了这些存款类型外，还有一些不怎么常见的存款，比如结构性存款。不过，结构性存款跟其他的存款有较大的不同，甚至它到底是不是银行存款都还存在争议。那么，结构性存款到底是不是银行存款呢？

结构性存款是不是银行存款？

结构性存款是银行发行的一种投资产品，它跟其他银行存款的最大区别就是利率不是固定的。作为存款产品，一般都有一个固定的利率，但结构性存款却没有固定的利率。因为结构性存款会将小部分资金用于投向金融衍生品，而金融衍生品的收益存在很大的不确定性，所以结构性存款的收益也存在很大不确定性。

从结构性存款的收益率不确定这一特点来看，它更像是银行理财而非银行存款，因为只有银行理财的收益率才是浮动的，而银行存款的利率一般都是固定的。

不过，结构性存款跟其他银行存款也有一个相同之处，那就是都是可保本保息的产品。结构性存款的利率虽然不是固定的，但它还是有一个保底利率，这意味着买了它之后，至少没有亏钱的可能。

而银行理财在全面去除刚性兑付后，就不存在保本保息的产品了。所以在这一点上，结构性存款又跟银行理财有着明显的不同。而且从这点上或许就能说明结构性存款是银行存款，而非银行理财。

因为银行理财按照规定是不能承诺保本保息的，而结构性存款又是保本保息的，明显与‘银行理财不能保本保息’的规定不符。所以如果结构性存款是银行理财，那它就不应该存在。可它依然存在，就说明并没有违规，从而可以进一步推断出它应该是银行存款而非银行理财。

另外，在央行统计的各类银行的存款数据中，也是把结构性存款算在其中的，可见央行也是认定结构性存款就是银行存款。

既然结构性存款是银行存款，那么它的安全性是不是跟其他银行存款是一样的呢？

结构性存款是否跟其他存款一样安全？

首先，在保障本金的安全上，结构性存款与其他银行存款显然是一样的。结构性存款既然是存款，就是保本保息的，银行也就有义务在产品到期时还本付息，这点跟其他的银行存款并没有什么不同。

另外，银行存款还有一个保障，那就是如果银行破产，50万元以内的可获得全额赔付，这便是存款保险。而结构性存款同样也在存款保险的保障范围内。

其次，从保障收益安全的角度看，结构性存款跟其他存款就有所不同。前面也提到过，结构性存款的收益率并不是固定的，它虽然有一个保底收益率，但这个保底收益率很低，有的甚至接近0，所以其收益主要来自浮动收益的部分，可浮动收益显然是没什么保障的。而其他银行存款的利率是固定的，收益也自然更有保障一些。

另外，结构性存款虽然也在存款保险的保障范围内，但只保本金，不保收益。而其他银行存款的50万元全额保障是包括本息在内的。从这里也可以看出结构性存款的收益安全性是不如其他银行存款的。

不过，结构性存款想拿较高的收益存在不确定性，但它的优势在于平均收益率比其他银行存款更高。所以即便它收益没保障，仍然有不少人喜欢买它。

作者：龙小林/ 审核：赵溪

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