水象分期上？逾期后果承受不来！（现金贷平台与“老赖”的博弈战，结局将如何？）

现金贷平台与“老赖”的博弈战，结局将如何？

现金贷“严监管”引发的连锁反应还在持续。记者近日调查发现，在《关于整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》）下发后，现金贷平台在紧急整改的同时收紧额度。

而“老赖”们（欠人钱财却赖着不还的借款人）则借机赖账，致使平台逾期率不断飙升，平台不当催收又使双方矛盾不断，现金贷平台与“老赖”陷入博弈战。

借款人“老赖”组团反催收

自11月21日监管层下发《关于立即暂停批设小额贷款公司的通知》开始，一场关于现金贷的监管风暴拉开序幕。

在监管新规下发后，有现金贷平台表示，很多“老赖”借着监管机构严管现金贷平台的东风，故意拖欠贷款不还。甚至有人认为只要耗到平台倒闭，这欠款就能一笔勾销。

记者于12月10日加入一个反催收QQ群，里面就有人分享应对催收人员的手段。一位名为“维尼先生”的借款人介绍，自己在某现金贷平台逾期后，会提前给通讯录的朋友们打“预防针”，一般亲朋好友都倾向于相信自己。对催收人员的电话都不太上心。

更有甚者，在贷款前事先伪造一份通讯录，借款信息只有借款人身份是真实的，这就更不用担心逾期后催收人员“爆通讯录”的催收手段了。

如果不行，“老赖”还有杀手锏“举报”。现在举报渠道越来越多，除互金协会的举报平台，还有其他网络媒体平台也有举报功能。

记者在聚投诉网站上了解到，目前投诉排行榜前10名中有7家现金贷平台，前100名中有50家网贷平台。其中绝大部分投诉理由为逾期催收的不正当行为。“老赖”们借助外部势力扮演弱势群体，以此逃避还款。

平台多举措压降逾期

在现金贷监管新规下，很多现金贷平台命悬一线，头部平台也都紧张整改。另一方面，借款人的还款意愿不断降低，平台逾期率大幅飙升，促使平台采取多种措施减少损失。

多位现金贷人士向记者透露，目前整个现金贷行业逾期率都出现了飙升，小的现金贷平台飙升至60%，而头部平台也有上升，只是幅度还在可控范围内。而目前很多头部平台都在积极整改，例如部分平台将产品综合费率全部下调到36%以内。

据一位北京地区现金贷平台人士透露，产品调整后，服务的人群也有所调整，对用户的资质要求会有所提高。再辅以大数据分析的支持，以此保证利润空间。但总体来看，还是需要一段时间来缓冲，毕竟最近一段时间的逾期率太高了。

除此之外，为了减少逾期率过高带来的损失，除了以往的催收手段，各平台还采取多种措施积极应对。12月10日，现金贷平台水象分期官方微信公众号发布公告称，为了缓解用户还款压力，公司决定即日起，对于主动还款的用户，可以享受利息、罚息减免政策。

分析人士表示，减免利息、罚息，不少平台或将采取类似做法以缓解逾期风险。

逾期，后果很严重

在这个非常时期，现金贷平台承受着巨大的压力，在合规和生存之间，有些平台不得不选择后者。

“各平台除收紧额度，还要加大催收力度，但部分平台自身催收能力有限，只能外包给‘专业’的催收团队。有些催收团队为提高效率，难免会做些出格的事情。”一位互金行业资深分析人士直言。

不过，暴力催收激化了借款人和平台之间的矛盾。一位出现短期逾期的现金贷借款人表示，暴力催收会影响到通讯录里的亲朋好友，在接到暴力催收的电话后，也会产生抵触心理，原本有的还款意愿也荡然无存了。

聚投诉平台显示，一位赵先生投诉某平台委托的催收公司深夜3点数次拨打赵先生通讯录联系人电话进行骚扰，类似的催收事件在投诉平台上比比皆是。

据悉，部分借款人并不了解逾期之后的后果有多严重。有一位借款人直言，“我才20岁，征信记录只有五年，我等得起”。另有“精明”的借款人早已调查清楚平台是否连接征信系统，只还上征信的，不上征信就不还。

“但借款人可能不知，有些平台会有风险金垫付机制。”一位现金贷平台内部人员透露，借款人逾期后，平台会启用保险金代偿，保险代偿也是会有记录保存的，而且保留的时间会是征信记录的一倍，单是征信记录不良，就已经无法从银行办理任何贷款业务。

另外，监管机构也并非单方面地整治网贷平台，针对多头借贷的“老赖”们，监管层联合行业内征信机构打造的第三方征信机构“信联”也在紧锣密鼓的筹备当中，预计年底或可落地。

届时，“老赖”们将无所遁形。而且，随着国家信用信息体制逐渐健全，信用缺失的人在生活中也会受到诸多限制。

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