平安普惠i贷为什么绑定不了银行卡？平安普惠i贷怎么解绑银行卡？（央行年内第四次降准来了，和你我都有什么关系？）

央行年内第四次降准来了，和你我都有什么关系？

自10月15日起，央行正式下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。

值得留意的是，这已经是央行今年以来的第四次降准。

熟悉经济政策的朋友们都知道，降准是央行最重要的货币政策工具之一，几乎等同于降息。

自2015年10月24日降准降息后，2016年、2017年央行从未使用过，但是进入2018年后，央行不仅已经连续四次降准，降准幅度也突破往常每次0.5个百分点的节奏，进入一次性下降1个百分点的快车道。

这种大降准的行为，将会对我们普通人有什么影响呢？

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稳增长政策——继续加码

降准，全称“降低存款准备金率”。

银行为了保证储户提取存款和资金结算，把一定比例的钱存到央行账户，这些钱就叫做存款准备金，这个存款比率就叫做存款准备金率（Required Reserve Ratio，简称RRR）。

在早期的时候，存款准备金的确只是为了保证将来储户的提款，但随着商业银行的融资渠道越来越宽，银行应对客户的提款，已经不再像以前那样过分依赖准备金了。

那么现在存款准备金制度的主要作用是什么呢？调节货币。

央行通过升准、降准、升息、降息这几样工具来调整社会总货币的供给。

经济过热时，央行就会提高存款准备金率，来回收流通的货币，更多的钱存到央行，社会上的钱就自然减少了。比如2006年-2008年，经济过热，央行多次升准。

降准则相反，银行将存款储备金率调低，释放更多的流通货币，市场上流动的钱也就自然多了。比如这次降准，将会释放约7500亿元的增量资金。

翻译成大白话，就是将会有7500亿元的增量资金出现在银行中，让银行有钱，可以多贷款给企业，企业投入到生产中，以货币扩张带动经济扩张的方式，影响全社会的经济走向。

本次降准的目的也十分明确，就是通过货币政策的引导，稳定市场预期，稳定经济增速。

当然，稳定经济增长预期，一定会是一套组合拳，包括货币政策、财政政策以及改革政策都会集体发力。这次降准，等于货币政策首先启动。

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降准对老百姓的贷款额度和贷款利率是否有影响？

我们先来看一下老百姓从银行拿到的贷款额度。从央行公布的数据显示，金融机构在住户贷款这块，虽然贷款总额在持续增长，但并没有出现因为存款准备金率下调而令贷款额度猛增的现象。下面是2018年1—8月金融机构的住户贷款环比增长情况。

从上表可以看出，住户贷款环比增长最多的是1月份。不过，今年1月虽然也进行过1次降准，但那是针对普惠金融的定向降准，而且降准的时间也是在1月底，所以住户贷款大幅增长应该跟降准的关系不是很大，而在接下来的2月，住户贷款增长额度却出现急剧减少。4月份的降准也是发生在4月底，所以其影响应该主要集中在5、6月份。从住户贷款的情况来看，5、6月份的贷款增长额度确实有所上涨，但也没有出现激增。7月份的降准则发生在7月初，所以其影响应该是在7、8两月，不过7月住户贷款增长额度环比不增反降，即使8月又有所回升，但幅度也不是很大。因此，这些数据很难反映降准对住户贷款的增长有实质性影响。

既然降准没有让银行给老百姓的贷款额度明显增加，那贷款利率是否有下调了呢？

这恐怕也要让大家失望了。对老百姓来说，银行最主要的贷款恐怕就是房贷了。但根据数据显示，在过去几个月里，房贷利率非但没有下调，反倒还在一直上涨。截至2018年8月，全国首套房贷款平均利率为5.69%，环比7月上升0.35%，为连续20个月上涨。由此可见，期待降准能降低房贷利率的愿望也落空了。

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具体带来哪些利好？

首先，银行的钱袋子又能鼓起来了。

虽然距离上次降准才刚过不久，但市场基本面还是十分紧张，央行一旦宣布降准，又能让银行暂时缓口气了。

其次，对股市来说也是利好。

近段时间，A股的走势不尽如人意，两市股指不仅持续走低，本周也是创四年来新低。

如果此次央行宣布降准，对股市来说无疑是吹来一股暖风。虽说降准后释放的资金不会有多少流入股市，但至少可以一定程度上对冲外围市场负面影响，提振市场信心。

并且，降准提振股市也是有先例可循的。在今年4月份降准之前，A股也是出现了一波急跌，当时上证指数创下年内新低。不过就在央行宣布降准之后，股市开始企稳，并在随后走出了一轮反弹行情。虽然最终没能让股市完全走出阴霾，但总算是发挥了一定作用。

再次，小微企业受益较大。

按照指示，此次降准应该只是对为小微企业提供贷款的银行定向降准，也就是说降准释放的资金主要用来向小微企业提供贷款。

今年1月份央行就已经进行过一次定向降准，显然这还并不能满足小微企业的资金需求。但在去杠杆的背景下，当前的融资环境已经发生较大变化，很多大企业都在融资的问题上显得一筹莫展，而不具备授信优势的小微企业就更不用说了。

所以此时再次进行定向降准，对小微企业来说就好比是雪中送炭。

最后，对房地产市场的影响也不容忽视。

如果按照规定，降准释放的资金是不会流向房地产市场的，但也不排除会有违规操作的出现。

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会不会继续推升房地产泡沫？

银行的钱在贷出去后，怎么防止这些钱流入房地产市场也是个问题。外部大量担忧声音表示，一旦有大量的钱流入房地产市场，会不会继续推升房产泡沫？

对此，专家认为，这次降准的宏观背景之一是房地产市场已经得到基本控制。只要房地产市场调控不松，央行降准预计对房地产市场的影响非常有限。

业内人士表示，本次降准对房地产市场影响中性，一方面偿还即将到期的中期借贷便利，余下为10月中下旬税期来临对冲。对于开发商层面，在融资环境并不宽松的情况之下，伴随着持续高企的信用债到期回售压力之下，开发商将更加依赖销售回款，部分开发商选择以价换量，促销求回款的情况中也能得到侧面的验证。

由于预售证限价政策在热点城市严格执行，开发商在资金压力之下，放弃价格博弈而选择快周转追求回款，也就是增加推盘将前期土地快速达到可预售状态入市。

5

年内还会降准吗？

在前日印尼举行的G30国际银行研讨会上，中国央行行长易纲表示，中国的货币政策保持稳健中性，不松不紧。如果需要，中国在利率政策和准备金率仍然有足够的空间调节。

易纲最新的表态传递出了央行未来根据经济发展需要可能会继续降准甚至可能会降息，而且只要是经济发展需要下降的空间还可能比较大。

至于未来降准具体时间，外部机构的观点则出现了一些分歧。

摩根士丹利华鑫证券首席经济学家章俊表示，“我们预计4季度至少还会有一次降准，同时不排除央行有加息的可能。”。

來源 | 央視新聞、希財網

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