现金巴士逾期几天轰炸？这些行为将决定一切！（现金贷最后的硝烟：多头共债与暴力催收）

现金贷最后的硝烟：多头共债与暴力催收

现金贷的规范与整治工作实施已经满月，处在资金慌与资产慌困境之下的现金贷平台，一方面在规划如何获取高质客户，一方面也在与逾期的借款者进行着最后博弈。

据网贷之家最新数据显示，2017年12月全行业成交量为2248.09亿，环比下降1.33%，借款人数则锐减8.55%。此外据行业数据显示，现金贷行业目前的共债比例已超80%，人均借贷次数为4-10次，借贷频次较高。

这就形成了现金贷最后也是最大的一场硝烟：多头共债者与暴力催收之间的博弈。

多头公债者的“缓兵之策”

“我大概在几十家现金贷平台借款了，算下来总共5万元这样。”张力（化名）是一位典型的“多头共债者”，在现金贷政策尚未出台之前，他已经在不少平台借款，并且数目都不多，大部分都在1000-1500元这样。而据新金融深度了解，向张力这样的多头共债的借款者不在少数。

“现金贷政策还没有出台之前，我一直都是按时还款，没有出现过一次逾期的情况。“，张力说道，在现金贷规范整治政策出台之后，现金贷平台一些“违规”流程就被命令禁止了。

张力就在浙江普树信息科技有限公司旗下的一个贷款公司，借款1500元，放款到手只有1400元，期限为14天，到期还款1600元。

新金融深度查询得知，浙江普树信息科技有限公司（简称：果树金服）成立与2015年12月19日，是一家专业提供智能风控SaaS系统的金融科技公司。官网显示，果树信呗可极速借款，内部产品有握手、信闪贷等等。

“既然知道这家贷款公司明显存在违规问题，我就不太愿意如期还款了。“张力表示，政策出台后他就找这家贷款公司商量要按照国家规定的利率范畴内，应该还款多少就还款多少，但是贷款公司并未同意。截止目前，张力在这家平台上的借款逾期将近30天，要还款的总数目也达到2000多元。

事实上，张力尚未还款的不只这一家平台，据新金融深度了解，张力在现金巴士借款一千多，逾期32天，共要还2000元；开薪花逾期35天，共需还款1814元；无忧借条8000元，蓝领贷1700元；mo92860元。

“我现在把所有逾期未还的平台都拉在一个群里，希望能偶和他们商量一下。”，张力表示把这些平台催收的负责人拉倒一个群里，一方面是为了更好和大家商量下如何还款，希望各家平台能够免去逾期费用，并且按照规定利率还款，另一方面也是表态借款是已定会还。

在张力提供的微信群聊天截图中，部分贷款平台表示减免所有逾期费用，只还本金，但还是会给通讯录的亲朋好友打电话，还是会走法律程序。也有平台直接表示“m明天9点还清贷款，不然就通知亲朋好友。”。

现在剩余约2万元未还款的张力向新金融深度表示，逾期并不是他单方面造成，高利率本身就不合规，这些平台在芝麻信用上给张力上了负面。张力向芝麻信用反馈这个情况户后，也未能消除影响。

“说实话这些平台的欠款我是一定会还，但是现在辱骂、威胁我的平台肯定不会主动还款，除非道歉，不然走法律程序改还多少我就还多少。”张力一再表示欠款不会不认，只是暴力催收他实在无法忍受。

暴力催收屡禁不止，第三方催熟收也学会“狡猾“

早在2017年12月1日发布的《《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》》对“现金贷”存在的高额息费、不当催收、多头借贷、高杠杆、风险扩散等都作了明确规定。此外，还要求加强小额贷款公司资金来源的审慎管理，进一步规范银行业金融机构参与“现金贷”业务。

与此同时，《通知》还强调各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款，《通知》中也明确指出禁止暴力催收。

政策明文规定后，一位“现金贷”平台负责人近日在接受媒体采访时表示，以前平台的逾期率约为20%，现在不论平台好坏，基本上首次借款逾期率都上升到40%，中小平台已飙升到60%。而网贷之家的数据显示，现在平台的催回率也下降了，以前逾期10天以内能催回来70%左右，目前的催回率仅为45%至50%。

“逾期率飙升和催回率较低的困境下，现金贷平台除了使用自身的催收，大部分还是将催收外包给第三方了。”一位业内人士向新金融深度表示。

值得注意的是，在现金贷步入强监管周期后，暴力催收的问题也愈发严重。目前有不少借款者向新金融深度表示遭遇暴力催收的情况，其方式已经上升到暴通讯录、辱骂短信、甚至于安排“律师”威胁。

王宇（化名）就是其中一名遭遇者。近日他就接到自称律师的微信，并在微信上说明希望这位借款着尽快去村委会去区电子函件。在王宇再三的询问之下，这名“律师”关于自身的信息什么也没有透露，甚至专业证件也未向其透露。

“现在的催收套路有很多，不仅仅骚扰到我的生活，也干扰我家人的生活。”，王宇表示，她也在不少平台上借了款，数目也不多，但是逾期仅仅一天，催收商量都没商量直接暴通讯录。

据悉，目前现金贷平台将大部门难以催收的业务包给第三方催收公司，伴随而来的是部分借款者的隐私也泄露给第三方催收公司。王宇借款的其中一家平台直接告知她包括办理贷款时所以的信息都将移交给第三方外催债公司，并说明造成后果自负。

“但是第三方催收很‘狡猾’，从来不明说代表哪家平台，只是说明借款多少元，尽快还清。”王宇说道。

“我最受不了的是一家叫买呗的现金贷平台，他们把我的照片和棺材放在一起，然后配上文字通过彩信群发给我的父母和我通讯录里的人。”上述借款着张力说道。

事实上，类似这种暴力催收的方法很是常见。由于采取线下实地催收成本较高，面对几百甚至是一千多远的债务，大多数催收人员还说偏向线上，电话、短信等等方式成本较低，采取线上长久战的效率较高。

信联落地，现金贷不还款者或将追究刑事责任

据张力所说，部分现金贷平台已经接入芝麻信用，如果逾期不还款将会直接影响芝麻信用的评分，也会影响到后期种种消费。

此外已经落地的信联也将会在现金贷上发举足轻重作用。由8家公司：芝麻信用(支付宝)、腾讯征信(微信)、前海征信(平安)、鹏元征信、中诚征信、中智诚征信、拉卡拉信用管理、华道征信组成的信联，主要是基于这些机构自身的数据源，具有非常丰富、稳定并可持续获得数据的入口。

8家机构可以通过跟踪渠道例如外卖、网络消费、信用卡等等方式收集丰富的用户数据。此外，包括银行等从事放贷业务的传统金融机构、公检法与金融监管等相关部门、个人信息主体、从事征信和反欺诈服务的第三方符合资质要求的机构也是“信联”的重要参与者。

业内人士分析称，如此一来，国内各个机构的之间的“信息孤岛状态将会打破，同时也利于各行业做好风控，提升获客质量，一定程度上降低了行业内的成本，能够促进互联网金融行业长效发展。

新金融深度认为信联落地以后，将会有几亿用户数据的汇合，对于借款者尤其是多头共债的借款者来说，将迎来一次大“体检”。逾期不还款会给自身生活带来很多不必要的麻烦。

如同张力，目前他的芝麻信用已经被上负面，哪怕电话芝麻信用寻求解决办法也于事无补。

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