一年6000的保险单能贷多少？,下面一起来看看本站小编中国经济网给大家精心整理的答案，希望对您有帮助
保单贷款能贷多少钱1
一般可以贷款保单当时现金价值的70%到80%。 保单贷款能贷多少钱还要根据保险合同当时的现金价值决定，一般来说，年金险，长期重疾险，终身寿险等现金价值比较高的保险产品才能进行保单贷款，一般可以贷款保单当时现金价值的70%到80%，且保单仍旧有效。
比如李先生购买了一份终身寿险，合同规定可保单贷款现金价值的80%，那么在第十年，也就是保单现金价值为10万的时候申请保单贷款，那么李先生就可以贷出来8万元，而保单还仍旧有效。 一、什么样的保单能贷款
保单能贷多少钱，能买房吗？如果你们是抱着这个态度来了难免会失望。
保单贷款的一个先行条件就是，产品要有现金价值。
比如说年金险，长期重疾险，终身寿险这种现金价值比较高的产品，就可以进行保单贷款，而像医疗险、一年期重疾险，定期寿险这种没有现金价值的产品，就不能够进行保单贷款。
另外，保单贷款是没有什么杠杆的，它所贷出来的钱跟你保单的现金价值有关，一般为现金价值的70%~80%，也就是说如果你的保单现在值10万块，那你能贷出来8万左右。
所以，不要做什么花几千块买个保险贷出来几十万的美梦了，不现实。
但是除了这一点限制之外，保单贷款基本上全是优点，我们来细细的看一下。
二、保单贷款的三大优点
①借款方便，利息低，部分公司可以只还息
保单贷款第一个优势就是，借款方便，下款快，利息低。
我们的保单值多少钱，保险公司是一清二楚的，所以申请保单贷款并不需要什么繁琐的步骤，拿着自己的保单和个人证件直接找保险公司办理就行了，不查征信也不用额外抵押什么东西，部分保险公司直接在APP上就可以操作。
贷款的利息，不同的公司各有不同，但一般都比银行的信用贷（6%左右）要低，在4.5%—5.3%之间。
而且由于保单的现金价值本来就会持续增长，所以实际上我们需要付的利息更少，甚至现金价值的增长比利息还高。
假设我们买了一款预定利率4.025%的年金，现金价值有100万，贷款能出来80万，那么一年后现金价值增加了42500，产生的贷款利息则是39200。
靠保单本身的现金价值增长就可以覆盖掉这部分利息了。
而且部分保险公司的保单贷款还款方式非常灵活——可以一次性偿还本息，也可以部分还款还息，甚至可以只还利息一直贷款贷下去。
也就是说只要还得起利息，这笔钱你就可以一直的用下去，让自己手头一直有着充裕的资金，如果你对自己的投资能力有自信，你甚至可以用这笔钱再投资获利，不仅能够抵充掉贷款利息，说不定还有盈余。
当然，一般人还是建议省省吧，投资有风险，不要拿本来用来做保障的钱去玩投资了，如果借的钱还不上，是要扣除掉保单相应的现金价值的，扣完了，保单也就无效了。
②保障依然存在，用20%的钱，起到了80%的效果
保单贷款的另一个优势是，钱，我们贷出来了，但是不影响保单的效力，保障依然是在的。购买100万的终身寿，20年缴费，交费完毕，总保费和现金价值大概都在30万左右。
相当于3倍的杠杆。
这时候我们可以通过保单贷款贷出来80%的现金价值，也就是24万。贷款后，我们的保障依然是存在的，如果需要理赔，依然可以拿到理赔款，只需要扣除贷款的本息和就行了。
那这个时候我们就相当于用6万块，拿到了76万的保障（100万保额减去24万贷款），手头里面剩下的24万可以用来投资。
杠杆变成了13倍。
这就相当于以一点利息为代价，用20%的钱，起到了80%的效果，扩大了保障的杠杆，让我们的资金得到了最大化的利用。
③一钱两用，“既能买房，又能养老”
当然，保单贷款最厉害的地方在于，它能让我们以很小的代价把一笔钱当成几笔钱用。
举个例子，孩子要买房，老人要养老，只有一笔钱，怎么办？
简单，把钱交成高现价的养老年金，然后通过保单贷款的方式贷出来，然后让孩子慢慢的把贷款还了。
这样，父母的养老钱有了，孩子也能在房价节节升高的时候尽早买房了。而且，因为年金险长期折合下来能有3.5%左右的复利，而保单贷款的利率一般在4.5%~5.3%之间，相当于孩子买房还贷的时候只承担了1%左右的利率。
这比房贷的利率（4.87%~6.23%）可低多了。另外由于保单贷款还款的方式相对自由，孩子既可以选择按月还，也可以半年还一次，手头不宽裕的话也可以先只还利息，完美。这只是关于保单贷款，一笔钱多处用的一个例子，而在实际生活中则会有着更丰富的运用，等着你去挖掘。
保单贷款能贷多少钱2
若借款人每年交6000元的保费，是可以申请到年缴保费的10倍左右，也就是6万元的贷款。要看保单的现金价值是多少，通常保单贷款额度是客户保单现金价值的70%-80%。保单时间越长，保单的现金价值就越高，且保单贷款的额度就越多，申请保单贷款，需要保单办理超过半年以上才可以。
保单贷款额度不是固定的，但是我们可以为大家提供一个参考：若借款人每年交6000元的保费，是可以申请到年缴保费的10倍左右，也就是6万元的贷款，但是这个额度是有上限的，一般最高不超过15万。
保单贷款一般需要的是长险单，也就是10年、20年甚至30年交的那种保险单，像社保那样交一年保一年的消费型短期险保单，是贷不了款的。如果不确定，根据保单缴费金额大抵可以知道，年交1000元以内，基本是短期险。
办理保单贷款的手续非常简便，投保人只需带好保单原件、有效身份证明原件、保单贷款申请表，亲自到保险公司办理即可。通常情况下，贷款将汇入投保人交付保费的银行账户，而贷款到账时间一般为1-3天。
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部分保险公司猛推保单质押贷款 最高可贷出保单现金价值八成额度
今年初，万能险结算利率普遍走低，银行理财产品收益率逐渐回升，各险企在银行推出的银保产品普遍强化宣传“保单质押贷款”这一功能，以增强产品的流动性。
日前，从《证券日报》记者走访银行网点获取的多家险企产品数据来看，今年年初各险企银保渠道产品绝大多数有“保单质押贷款”功能。在贷款比例方面，多数产品可贷出保单现金价值80%的额度；在利息方面，多数险企半年贷款利率在5.5%上下浮动，最高可达6.5%，最低达3.1%。
一家银行省级分行银保业务人员对《证券日报》记者表示，目前分行已经对开门红期间销售的银保产品进行了6轮摸底，摸底信息包括质押贷款的利息、贷款比例，还款期限等。随着保险产品回归保障，通过保单质押增强产品流动性，成为保险产品近期宣传的一大亮点。
半年还款利息
最高达6.5%
保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。对保险公司来说，其有违约风险小、收益相对高、现金流稳定等优点。
对于投保人来说，在财务上需要短期周转资金的投保人，保单质押贷款既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按照合同约定得到保险保障。
今年年初，在银行理财产品收益回暖下，各险企更是看重保单贷款这一功能，并强化宣传，以增强流动性。据《证券日报》记者拿到的7家寿险公司20款银保产品数据显示，有4款产品可贷出保单现金的70%额度，有1款可贷款比例为72%，其余均可贷款80%。
从备受投保人关注的贷款利息来看，多数贷款利息为5.5%，最高可达6.5%，最低达3.1%。《证券日报》记者发现，贷款利息为6.5%的是一款万能险产品，年化收益率为4.5%，约可贷款保单现金价值的70%，目前在银保渠道的柜面、网银和手机银行均有销售。
从各险企官网公布的数据来看，目前各险企保单贷款利率徘徊在5.5%上下。比如，中国人寿近期发布的《关于保单服务相关利率的公告》显示，自2018年12月30日起，公司保单借款基准年利率为5.5%。北大方正人寿也公告称，自2019年1月1日起至2019年6月30日，保单贷款及欠交保险费的利息按年利率为5%计算。此外，中意人寿发布公告称，自今年1月1日起，保单贷款（含自动借款）年利息率为6%。
从保单贷款借款期限来看，据《证券日报》记者梳理，当前大部分险企的借款期限在6个月，并可进行续借，如果到期未还，多数险企将利息计入新的贷款。
例如，在农业银行官网销售的一款安邦人寿的“安邦乐盈两全保险（万能型）条款”提到，在本主险合同有效期内，经被保险人书面同意，投保人可以申请并经本公司审核同意后办理保单质押贷款。贷款金额不得超过申请时本主险合同保单账户价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率在贷款协议中载明，计息方式为日复利。贷款本息在贷款到期时一并归还。若到期未能足额偿还贷款本息，则所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。
保单质押贷款
也要防止风险
在监管“保险姓保”以及各险企推动长期保障型产品背景下，通过保单质押来增强产品的流动属性无疑具有优势，这也是去年以来险企保单质押快速发展的一大原因。
据《证券日报》记者梳理，截至去年三季度末，中国平安保户质押贷款规模为1037.47亿元，较2017年年末的832.03亿元，大幅增长约200亿元；中国太保保户质押贷款规模为472.83亿元，较2017年年末的386.43亿元，出现较大幅度增长。
值得关注的是，随着保单质押的快速发展，一些未被投保人注意到的风险也需要引起警惕。比如，绝大多数保险合同载明，若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。也就是说，若借款人逾期，则有可能造成保单失效。
除上述风险之外，近期监管层也多次发布风险提示。例如，近期深圳银保监局发布的《关于保单质押贷款业务的消费提示》称，发现有不法分子通过窃取保险消费者保单信息、银行账户密码及电子证书利用保单质押贷款进行诈骗，这些违法行为严重影响了保险市场秩序，造成了恶劣影响。深圳银保监局提示投保人，在办理保单质押贷款业务时，应该注意防范以下几大风险：
一是根据自身实际资金需求谨慎选择质押贷款业务，质押贷款业务需要支付利息，而且有可能对自己保单的保障权益产生潜在影响。
二是务必仔细阅读合同条款，无论是通过柜面渠道还是电子化渠道办理质押贷款业务，都应该认真确认自己的权利义务，切不可在未看清条款的情况下草率签字或点击“确认”。
三是通过电子化渠道办理保单质押贷款业务时要注意保护信息安全，防止账户密码和电子证书被窃取盗用。如果没有贷款的业务需求，就不要开通账户的相应权限。
四是办理保单质押贷款业务后要注意做好资金规划，及时按合同约定归还贷款本息，避免对自己保单的保障权益造成不利影响。
实际上，就在深圳银保监局发布风险提示之前，银保监会也提醒投保人：发现非保险机构工作人员通常会以“保单分红”、“保单升级”、“赠送礼品”、“售后服务”等名义联系保险消费者，在取得消费者信任后，贬低消费者已购买的保险产品价值，诱导办理退保或保单质押，转投其推荐的高收益“理财产品”，此行为很可能涉嫌诈骗或非法集资。
银保监会有关部门负责人表示，消费者应提高自我防范意识，谨慎办理退保或保单质押。不要受所谓的“高额回报”蒙蔽，不与所谓的“代理人”签订私下协议，不轻易将所持保单、个人身份证件等出示或委托他人，以免在不知情的情况下“被退保”或“被理财”。
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