什么是贷款五级分类制,下面一起来看看本站小编——齐天大圣——给大家精心整理的答案，希望对您有帮助
贷款的五级分类有哪些1
贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力，按风险程度进行贷款质量的五级分类(正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款）。
一、1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。因此，它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出，这类分类方法也到了非改不可的地步。
二、从2004年起，国有独资商业银行、股份制商业银行两类银行将奉行国际标准，取消原来并行的贷款四级分类制度，全面推行五级分类制度。[1]贷款五级分类贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四类。五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。以前对银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”(逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款)，这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。“一逾两呆”的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。
三、贷款的五级分类仅提供了一种贷款的分类方法，与风险为标准的分类方法并不一致，因此，像“贷款风险的五级分类”这样的提法是错误的。
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贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。
五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。
以前对银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”(逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款)，这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。“一逾两呆”的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。
从2004年起，国有独资商业银行、股份制商业银行两类银行将奉行国际标准，取消原来并行的贷款四级分类制度，全面推行五级分类制度。
贷款的五级分类有哪些3
什么是贷款的五级分类？当我们去银行申请贷款的时候，往往银行会要求我们出具一份个人的详版征信报告，而当我们去相关的机构打印了自己的详版征信报告，拿到银行的时候，如果我们之前的贷款行为有过不良记录，银行是不予审批贷款的。
那我们究竟是什么原因导致了不良征信不良贷款的呢？究竟什么是不良的贷款？什么是五级分类？
带着诸多疑惑，小编为大家整理出了以下内容供大家参考。
贷款的五级分类官方定义为指商业银行，依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险的程度将贷款划分为五类，
第一类正常
第二类关注
第三类次级
第四类可疑
第五类损失
后三种都是不良贷款
在1998年五月的时候，中国人民银行参照国际惯例，结合中国的国情，制定了贷款分类指导原则，当我们有以上的不良贷款类别之后，我们的个人征信报告上会有明显的标注，当我们再次与银行申请贷款或者信用卡审批的时候，银行看到我们之前的这些不良贷款记录，大概率是不予审批的，银行会认为我们是一个不按合同履约的人，不讲信用的人，那么我们接下来一一分析一下贷款的五级分类，
第一类为正常类贷款，正常类的贷款，指借款人能够履行合同，一直能够正常的还本付息，也不存在任何影响偿还贷款本息的不利因素，所以银行对借款人按时足额偿还本息，有充分的把握，对于银行贷款的损失率为零，所以这类贷款人群银行是会考虑通过审批的
第二，关注类的贷款，关注类的贷款指，尽管借款人有能力偿还贷款的本息，但是也存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力可能会受到影响，贷款的损失率也不会超过5%，比如说我们一段时间内信用卡有过集中大量的支出，第三类次级类贷款，次级类的贷款指，借款人的还款能力已经出现了明显的问题，也可以说依靠正常的经营收入已经无法偿还本息，需要通过处分资产或者对外融资，甚至执行抵押担保来还款付息，那么此类贷款的贷款损失率在百分之30%到50%之间，
第四可疑类的贷款，可疑类的贷款，指借款人已经无法足额偿还贷款本息，即使执行了抵押或者担保，也肯定会造成一部分的损失，只是因为存在借款人重组，兼并，合并，抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在百分之50%到75%之间。
第五类损失类的贷款，损失类的贷款指，借款人已经无法偿还本息，无论采取什么样的措施，履行什么样的程序贷款都可能注定损失了，或者虽然能收回极少部分的贷款，但是它的价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有任何的意义和必要，再将其作为银行资产在账目上保存下来，对于这类的贷款履行了必要的法律程序之后，应当立即予以注销贷款损失的概率为%75到100%，可以说是资不抵债，即使银行执行了的担保和抵押，抵押物也不足以还清银行的贷款。生活中处处都有诚信，诚信是做人之根本，如果一个人没有了诚信，那么他也将无法得到社会对他的信任，也无法在社会上立足，诚信自古以来都是中华民族的传统美德，珍爱信用，从小事做起，如果你已经产生了不良的信用记录，也不要着急，接下来，小编在后面的文章会给大家整理出，对于已经产生的不良信用记录该有没有补救的措施。如果大家有任何关于信用方面的问题请随时给小编留言，感谢大家支持
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