个人首套房贷款利率是多少?

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2022年五月份央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将全国层面新发放首套住房商业性个人房贷利率下限从LPR调整为LPR-20BP，二套房贷利率下限保持LPR+60BP。
此次调整后，按照最新LPR计算，个人首套住房贷款利率最低可达到4.25%，二套房5.05%。

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可以分为：短期贷款利率、中长期贷款利率以及公积金贷款利率。具体分析，短期贷款：六个月（含）的贷款利率为4.35%；六个月至一年（含1年）的贷款利率为4.35%。

2021年中国房贷利率将步入新模式，1月1日起，房贷利率迎来了重新定价日，所以大家都很关注2021年房贷利率会上升还是下降，毕竟房贷利率对于贷款买房的人来说至关重要。

中国的房贷利率都是由央行规定的，每个银行的房贷利率都是不同的。央行要求各个商业银行在对个人住房贷款利率的浮动区间下限为基准利率的0.7倍。以央行的基准利率为例，可以分为：短期贷款利率、中长期贷款利率以及公积金贷款利率。

1、短期贷款：六个月（含）的贷款利率为4.35%；六个月至一年（含1年）的贷款利率为4.35%；

2、中长期贷款：一至三年（含三年）的贷款利率为4.75%；三年至五年（含五年）的贷款利率为4.75%；五年以上的贷款利率为4.9%；

3、公积金贷款：五年以下（含五年）的贷款利率为2.75%；五年以上的贷款利率为3.25%。

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南方日报讯（记者/唐柳雯黎华联）5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），其中5年期LPR较上月下调15个基点，至4.45%；1年期LPR与上月持平，仍为3.7%。

“这是改革完善LPR形成机制以来，首次出现1年期LPR不降、5年期LPR下降的情况，且5年期LPR创下最大降幅。”中国民生银行首席研究员温彬认为，此次5年期LPR降息，总体会降低购房成本，可以满足居民的合理购房需求、促进消费。同时，将有助于提振企业融资需求。“明显降低了中长期融资成本，有助于帮助企业尽快扭转预期、提振信心，加快复工复产，从而促进经济运行在合理区间。”

5月15日，中国人民银行、银保监会发布通知称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限，将调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。当时全国首套房商贷利率下限由4.6%调整至4.4%。5年期LPR下降，使得首套房商贷利率下限再次下调，最低可至4.25%。记者算了一笔账，假设房贷利率从4.4%下降至4.25%，贷款300万元、期限30年，每个月大概可少还264.63元。

不过，首套房贷利率下限并不是银行开展住房按揭贷款业务常态化使用的利率水平。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林提醒：“大多数银行的首套房贷利率水平在5年期LPR的基础上有上浮，一般房贷利率水平都会高于利率下限。”

对于已有房贷在身的人，则需把重新定价周期和重定价日考虑在内，在重新定价日前月供将保持不变。假设购房者与银行约定的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日；则本月5年期LPR下调并不会影响今年每月所缴房贷数额；如果到明年1月1日，即与银行约定的重新定价日，5年期LPR仍能保持在4.45%，则存量房贷利率将自动下降15个基点。

首套住房商业性个人住房贷款利率下限下调不到1周时间，广州已经有平安银行、浦发银行等股份制银行主动下调了首套房贷利率；叠加5月20日5年期LPR下调15个基点，有银行实际执行的首套房贷最低利率下降55个基点。

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