贷款五级分类偏离度正常范围是多少

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贷款五级分类偏离度正常范围是多少1

1、正常：偏离度为0

借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

2、关注：偏离度<5%

尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

3、次级：偏离度：30%-50%

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

4、可疑：偏离度：50%-75%

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

5、损失：偏离度：75%-100%

指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，

从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

扩展资料：

贷款注意事项：

1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；

2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；

3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；

4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；

5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；

6、要按时还款，避免产生不良信用记录；

7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记；

8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。

9、外地人办理商业贷款一般银行要求借款人在本地有稳定的收入外，还要到户口所在地开据户籍证明(有的银行还要求办公证);而房屋置业担保公司对外地人的要求要在本地有收入外再办理个暂住证即可。

还款方式：

（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；

（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；

（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；

（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限

（5）提前偿还全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。

（6）随借随还：借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金

参考资料来源：百度百科—贷款五级分类

贷款五级分类偏离度正常范围是多少2

贷款偏离度，也叫贷款分类偏离度是指贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，是衡量贷款分类准确性的逆指标，即偏离度指标值越大，分类准确性越差；偏离度指标值越小，分类准确性越高。考核贷款分类偏离度有两个基本指标，不良贷款率的相对偏离度和绝对偏离度。

贷款五级分类偏离度正常范围是多少3

在近日召开的第203场银行业保险业例行新闻发布会上，上海银保监局表示，2018年在强化管控信用风险方面，督促机构将逾期90天以上的贷款余额全部纳入不良。

实际上，这并非是地方银保监局首次对不良贷款认定口径作出表态。去年12月14日，当时的陕西银保监局筹备组印发《关于加强辖内中小商业银行流动性风险管理的通知》，要求各法人银行机构将存量逾期90天以上贷款于年底全部计入不良。

西南财经大学金融学院副院长罗荣华告诉《每日经济新闻》记者，此前一些银行对不良贷款的确认和认定口径不严格，一旦按监管要求将逾期90天以上的贷款计入不良贷款，按规定必须予以计提或核销，必然侵蚀银行利润。此外，这会压缩一些银行传统上通过贷款展期以降低不良率的空间，且对于银行后续的信贷审查会更趋严格，资质不好的银行获得优惠政策支持的难度可能会加大。“不过，这也会促使银行更严格控制风险，有助于降低银行业的总体风险。”他同时提到。

部分上市银行不良贷款偏离度高于100% 所谓不良贷款偏离度，通常指逾期90天以上贷款与不良贷款的比例。记者梳理了上市银行2018年半年报的数据发现，截至去年6月末，5家大型银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比值均低于100%。然而相较于大型银行，中小银行所面临的不良贷款偏离度考核压力显得更大。

数据显示，截至2018年6月末，中原银行的不良贷款偏离度达到216.71%。华夏银行、郑州银行等银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比值均超过130%，分别为198.7%、148.2%。

中小银行相对于大型银行而言其贷款偏离度更加明显，对此，罗荣华表示：“首先，大型银行此前已按规定将逾期90天以上贷款计入不良，完成不良贷款的消化，此时若监管要求中小银行亦将逾期90天以上的贷款全部列为不良贷款，会暴露之前未被划入不良贷款的隐性风险；其次，相比于大型银行，中小银行资金成本较高，为此更有动力获取高收益资产，而一旦经济环境和企业经营情况有变，更易造成不良贷款偏离度上升；再次，受历史包袱较重影响，一些中小银行业务基础薄弱，风险控制不严，且主要立足于当地经济发展，造成贷款投放行业集中度较高，资产质量易受到当地经济结构调整影响。特别地，受经济转型压力影响，部分中小企业转型及抗风险能力较弱，进而引发企业信用风险，进一步导致中小银行不良贷款偏离度趋于上升。”

多家银行净利润下滑在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，逾期90天以上的贷款余额纳入不良贷款，理论上来看会使银行当期的盈利减少，但同时也会更加真实地反映出银行的资产质量，充分暴露出不良，银行的经营也会更加稳健审慎。

实际上，从近期陆续披露的银行业绩快报来看，已有银行严格将逾期90天以上贷款计入了不良贷款。

1月28日，郑州银行公布了A股上市以来的首份年度业绩快报。2018年全年，郑州银行营业利润仅为37.22亿元，同比陡降32.24%；净利润为30.34亿元，同比降幅也达到29.10%。截至2018年末，郑州银行的不良贷款率则从年初的1.50%，上升了0.97个百分点，至2.47%。与此同时，该行本金或利息逾期90天以上贷款余额占不良贷款比（不良贷款偏离度）为95.36%，较年初下降75.77个百分点。

就在公布2018年业绩快报的同一日，郑州银行还发布了2018年度业绩预告修正公告，将归属股东的净利润调整为29.10亿元至31.24亿元；将增速调整为比上年同期下降32%至27%（即-32%~-27%）。对于调整原因，郑州银行表示“2018年第四季度，根据逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款并足额计提拨备、同时将拨备覆盖率维持在150%以上的监管要求，本行当年拨备计提超出预期，预计2018年度全年业绩同比下降。”

此外，近期中诚信国际也发布了对安徽桐城农商行二级资本债券的跟踪评级报告，其中提到，为响应监管对不良贷款全面真实反映的要求，2018年5月及6月，该行先后将21.78亿元逾期90天以上贷款调入不良贷款（含表外不良清收处置后剩余的2.61亿元，母公司口径，下同），受此影响不良贷款大幅反弹。截至2018年末，该行的不良贷款余额为16.88亿元，较年初增长12.66亿元，不良贷款率为12.25%，较年初大幅上升8.76个百分点，不良贷款拨备覆盖率骤降至25.20%。

不良攀升导致拨备计提压力大，盈利指标大幅下降。评级报告显示，2018年桐城农商行实现净利润0.70亿元，仅为2017年的43.73%。

(责任编辑：赵雅芝)