“民间小额贷款”诱发了多起刑事案件。
涉及诈骗，集资诈骗，
金融票证罪，非法拘禁罪，
故意伤害罪和故意杀人罪
……
近年来，日益活跃的民间借贷在一定程度上促进了经济发展，但在国家正规金融机构控制之外的无序发展，不仅扰乱了国家金融秩序，而且容易引发经济犯罪和暴力犯罪。为有效打击犯罪，保护借贷双方合法权益，北京市第二中级人民法院对近年来民间小额贷款引发的刑事案件进行了专题调研，并于今日召开新闻通气会，结合审判实践提出相关建议。
2015年至2017年，北京市第二中级人民法院审理民间小额贷款引发的刑事案件20余起，金额上亿元，涉及诈骗、集资诈骗、合同诈骗、贷款诈骗、骗取贷款、票据承兑、金融票据、故意毁坏财物、非法拘禁、故意伤害、故意杀人等多个罪名。
民间小额信贷引发的刑事案件有哪些犯罪表现？(一)索取债务罪
由于债务人缺乏诚信意识或无法及时还款，债权人采用极端方式暴力讨债。这一过程导致包括债权人、债务人或第三人在内的人身伤害案件，或因拘禁或威胁债务人而导致的非法拘禁案件，或因损坏财产而导致的故意损坏财产案件。在一些高息贷款犯罪中，还呈现出债务人职业化、借贷索债产业化、团伙作案等特点。
在2016年市二中院审理的一起非法拘禁刑事案件中，被害人魏某受其妹夫委托，以其名义向邵某借款90万元，月息1.8%。在因经营亏损未能及时还款后，邵委托王等人向魏讨要欠款。王等人将魏某扣押在本市丰台区某大厦内，限制其人身自由，并索要欠款。期间有辱骂、体罚行为，致使魏在羁押场所跳楼自杀。市二中院以非法拘禁罪分别判处王、梁、陆有期徒刑12年、10年、9年。
(2)衍生犯罪
民间小额信贷、金融犯罪、诈骗犯罪等违法犯罪形成相互诱导、相互交织的复杂局面。一些小额贷款公司为了获取资金，从金融机构骗取贷款或者向社会公众非法集资；一些集资诈骗犯罪分子编造“高回报、低风险”项目，以抵押、借款合同等方式，教唆受害人投资民间小贷公司。案发后，不仅投资款损失，抵押的房屋也难以收回，损失惨重；也有少数借款人因欠高利贷而铤而走险，骗取银行等金融机构贷款或骗取他人财物，走向犯罪深渊。
在2017年市二中院审理的吴某骗贷案中，吴某因高利贷无法偿还巨额债务，盗用父亲的房产证、身份证、户口本，伪造父亲的婚姻、收入、消费等多份虚假证明文件，并找男子冒充父亲与某银行签订了83万元的抵押借款合同。为帮助吴某顺利获得银行贷款，何某在代担保公司为吴某办理贷款过程中，伪造上述虚假证明文件，收取好处费6700元。吴某将用上述款项偿还个人债务和日常消费，然后停止还款。市二中院以贷款诈骗罪判处有期徒刑十年，以贷款诈骗罪判处何某有期徒刑两年。
民间小额信贷引发的刑事案件有哪些特点？1、涉及金额大、人员多，容易引起利益相关者的案件。
2.犯罪主体多元化，职业放贷人出现。
3.涉案犯罪相对集中，犯罪手段多样。
目前民间小额信贷引发刑事案件的原因有哪些？1.借款人缺乏法律知识，风险防范意识薄弱。
2.盲目投资，受投机追求财富的驱使。
在2015年市二中院审理的一起诈骗案中，被告人李某、张某虚构与联恒股权投资基金管理(北京)有限公司联手提供候鸟式养老服务项目，诱骗被害人永等多人将其房产抵押给担保公司借款，并将所借款项用于投资所谓的养老服务项目。被告无力还款后，被害人不仅没有享受到所谓的养老服务，还面临着可能失去房子的巨大经济损失。
3.逃避法律的能力强，监管部门很难及时掌握。
法官建议:
(一)强化法律意识，强化风险防范
天上不会掉馅饼。犯罪分子往往利用一些人急于投资而疏于防范的心理，利用民间小额贷款让受害人落入投资陷阱。
面对高收益产品，投资者要冷静分析，比较收益和风险，谨慎参与；在帮助他人办理民间小额贷款业务时，不可轻信或盲从；在处理房产投资时，要更加谨慎，自觉抵制非法民间借贷活动。
借款人要理性借款，确认贷款需求，避免盲目放贷；明确贷款用途，确保贷款合法；树立诚信意识，诚信做信贷，保证借贷良性运行。
借款人在签订借款合同时，要注意合同的条款，特别是涉及自身权益的部分，在履行合同的过程中遵守合同，用法律武器维护自己的权利。债权人要增强法律意识和诉讼意识，在受到侵害的情况下避免暴力维权；债务人遇到暴力催收应及时报警，并积极选择法律救济途径。
(二)加强行业监管，建立制度规范。
1.制度第一，依法发展民间借贷。2018年4月，中国银行保监会会同公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发布《关于规范民间借贷维护经济金融秩序的通知》，对市场准入、资金来源等方面做出了禁止性规定。建议完善配套措施，从源头上规范民间借贷行为，对民间借贷的法律地位、利率、双方权利义务、信息披露、监督管理等做出明确规定，使民间借贷有法可依、有章可循。
2.加强监管，将民间借贷纳入金融监管体系。建议监管部门积极引导和帮助民间借贷公司构建风险预警和处理应对机制，完善民间借贷公司的风险控制体系；完善中小企业和个人信用体系，控制融资风险，保护融资当事人合法权益，确保民间借贷朝着合法、规范、安全、健康的方向发展。
3.改善服务，优化信贷产品的交付。各银行业金融机构、经主管部门批准的小额贷款公司和其他提供贷款或融资的机构应加强服务意识，改善金融服务，采取切实措施，开发适合不同群体的信贷产品，制定适合不同群体的信贷产品，引导民间资金的投资和运营。
北京市二中院将进一步落实《关于规范民间借贷维护经济金融秩序的通知》相关精神，严厉打击因民间小额贷款引发的各类犯罪，特别是非法集资发放民间贷款、向金融机构高息敲诈贷款、暴力讨债等危害金融秩序和民事权利的犯罪，保护公民人身权利，维护人民财产利益，为北京一级地区的和谐稳定保驾护航。
来源:北京市第二中级人民法院
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