今年年初，著名导演英达因涉嫌洗钱在美国被捕。英达夫妇在美国的4家银行开了6个账户，每次不到1万美元，分50次存入他们的联名银行账户，约50万美元。这种行为违反了美国联邦法律，最高可判10年，罚款50万美元！
一提到“洗钱”这个词，很多人就已经编出了一部跌宕起伏的黑帮商战剧！事实上，美国所谓的“洗钱”远非我们想象的那样:必然与巨额腐败、军火走私等“黑恶势力”挂钩。说白了，洗钱就是通过某种手段把非法收入合法化。但由于美国对“非法所得”的规定过于宽泛，你我这样的普通人，一不小心就会涉嫌“洗钱”！
你应该了解美国的存款、取款和汇款。
美国金融机构控制现金存款似乎有越来越严格的趋势。以前现金存款超过1万元，银行就启动“反洗钱”机制进行排查。然而，一名在美甲店工作的中国美甲师在过去三周内每周向他的大通银行账户存入2000元现金，但银行发现可疑，并永久关闭了该账户。
这位华人美甲师说，因为中国的家人之前给过她一些现金，还有一部分是帮朋友垫付的，所以她打算在农历新年前出去旅游，又怕把钱留在家里不安全，所以陆续存进了大通银行的账户。她说，听说现在银行存现金更严格了，但想到只有2000元，离“万元关卡”还很远，就没在意。
前两周每次往账户里存2000块钱，都没有问题。第三周我在银行存了2000元现金，第二天接到银行电话通知我必须去银行解释。她还特意请了英语不好的朋友陪她去银行了解情况。银行工作人员当场要求中国美甲师解释现金的来源。尽管很明显这笔钱并非来源不明，但银行还是决定永久关闭这名中国女子的账户。
中国美甲师表示，从朋友那里听说要求在银行存现金的越来越多，自己都不相信。没想到一次存了2000元，三周只存了6000元，就被盯上了。
除了更严格地检查在自己的账户上存放现金，也有越来越多的大银行禁止客户在别人的账户上存放现金，包括美国银行和富国银行。自去年12月以来，客户被禁止将现金存入其他客户的账户。
美国银行的女发言人科琳·哈格蒂(Colleen Haggerty)解释说，此举是为了加强客户账户的安全性，降低客户账户被其他未经授权的人窃取的风险。
从几年前开始，美国银行开始要求客户在银行存款时携带身份证件。自去年12月以来，客户被禁止将现金存入除自己名字以外的其他账户。
富国银行表示，目前，一些分行已经开始实施“禁止将现金存入非客户账户”的规定，预计富国银行将在2018年春季实施这一新禁令。
2014年，大通银行已经执行了客户不得将现金存入非个人账户的规定。
在美国千万不要这样存钱！
话说回来，英达一次存的钱不超过1万美元，所以不需要上报。他是怎么被国税局盯上的？和英达一样，还有一位德州的女老师，琳达。从2010年1月到2013年10月，琳达共进行了111次存款，总金额为58万美元。为了不被国税局查，琳达每次的存款金额都在1万美元以内。她频繁打“擦边球”最终被国税局盯上，被判18年联邦监狱。
《银行保密法》规定，同一个人如果在24小时内累计超过1万美元，必须向财政部提交“CTR:货币交易报告”，最高可判10年监禁！；如果一个月存款超过4次，就会被银行系统标记；如果30天内每次存款超过1万美元，就涉嫌洗钱，银行也会向国税局提交可疑活动报告。一旦被国税局查出没有纳税记录，可能会被判洗钱罪！
其实在美国华人中，“巨款零存款”的现象相当普遍，但一不小心就会被盯上。所以一定要注意掌握正确的存款技巧！
在美国，为了避税，很多人会直接通过现金交易，如果手头现金太多，就会偷偷分批存入银行。但是当你觉得很完美的时候，你已经被国税局盯上了！
当美国银行的柜员收到超过1万美元的单笔存款时，他们会将交易通知联邦当局。所以很多人都知道，你在银行的存款一次不应该超过10，000美元。但很多人不知道，当你一个月存款超过四次，你也会被银行系统打上标记，成为关注群体。当你多年积累了太多存款，国税局肯定会查的。
不能多存也不能多拿！
如果不能经常存钱，经常取钱怎么样？不，甚至没有！每周取款三次以上，每次金额超过1000美元。在这种情况下，你的账户被国税局盯上了。
在美国千万不要这样取钱！
在美国，不仅有存款，取钱也有很多“陷阱”！
密苏里州的一名企业主在5个月内共进行了18次取款，其中大多数是连续几天或仅相隔几天进行的，每次不到1万美元。他向银行工作人员坦白，他故意提取不超过1万美元，以避免填写货币交易报告。最终，他被以明知填写货币交易报告的门槛，却故意规避这一申报要求的罪名逮捕，面临最高10年监禁！
取款和存款是一样的。除了24小时内累计提款超过1万美元外，必须向财政部提交“货币交易报告”。还有一些秘密规定。
根据以往案例:每周取钱3次以上，每次金额超过1000美元。在这种情况下，你的账户很容易被国税局盯上！
手里的现金怎么处置就不成问题了？
1.每笔存款不足2000美元，每月小额存款不超过4次。
如果你有超过1万美元的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，老老实实举报后再存。
3.换成熟人，给朋友现金，他会给你开支票。支票的存取不会带来麻烦。
4.去邮局买现金支票汇票，分为国内现金支票和国际现金支票。没有有效期，丢了可以补办。国内(美国)现金支票最大面额为1000美元，每张支票收取1.6-2美元手续费；然而，国际支票的最大面额是700美元，每张支票4.75美元。你可以把国际支票寄给世界上的任何人，然后在当地银行兑现。
2014年10月，国家税务总局宣布，如果没有违法迹象，只对一系列1万元以下的现金交易不予追究。然而，美国国税局仍在处理一些案件，其中600多名纳税人自2007年以来被没收了4300万元人民币。而且一旦国税局调查你，冻结资产，没收房产也是常有的事。在美国，国税局是一个令人敬畏的机构。国税局不能乱来，偷税漏税不能做。长期逃税迟早会被盯上。
国税局一直在监控，建议大家谨慎，合法收入合理存放，减少不必要的麻烦，否则一旦被查，血本无归，锒铛入狱！美国各地的高速公路上经常发生民事没收行动。当地警方有时会以汽车前灯坏了或车上有空能量饮料罐为借口，没收司机的现金和财产。财产一旦被没收，要拿回来极其昂贵，所以很多人干脆放弃。然而，抗议政府行为的人中有41%的人收回了部分或全部财产，这表明政府机构涉嫌对被没收的财产撒下漫天大网。
当政府找不到任何违规行为时，往往会试图与失主和解，返还部分被没收的财产。这些解决方案通常附带条件，禁止受害者起诉联邦政府或要求法律费用和法庭费用。因为起诉联邦政府的成本太高，很多人不得不忍痛接受。
特别注意那些赚现金的，每个月往国内汇款的也是一样。收入不报，税务局也会查。没收数字说明美国地摊上做这种事的人太多了，一定要小心。
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