(央视财经《经济半小时》)优化中小企业营商环境、融资难是一个由来已久的问题。很多中小企业刚刚起步，没有抵押物，没有担保，无法从银行获得贷款支持。江西省赣州市2013年推出中小企业政策，有效缓解了中小企业融资难题。
每个月底，江西省赣州市赣县区都会召开小额贷款评估和贷后管理协调会。协调会上，政府相关部门和发放小额贷款的银行将对已获得小额贷款的企业进行风险评估，同时对已申请小额贷款的企业进行联合评估。
在评估过程中，银行首先介绍申请贷款企业的生产经营情况，申请贷款的金额，贷款的用途。评估会议前，银行应对企业进行贷前调查。评价单位来自赣县区财政局、私企局、法院、税务、市场监管等职能部门。
小额信贷联网审查和贷后管理协调会
会上，在表决文件中，评价单位不仅要签署评价单位是否同意的意见，还要对企业申请的贷款额度进行评价，从而给出建议的贷款额度。投票文件上，其中一家企业申请贷款200万元，但评估单位给出的推荐是100万元。
企业通过审核后，赣州市财政和区县财政分别向银行投入部分财政资金作为贷款担保，再由银行向这些企业发放小额信用贷款。
投票文件
小额信贷通是赣州市2013年推出的一项融资扶持政策。支持对象专门针对中小企业。相比之前的同类融资模式，微贷通降低了准入门槛，扩大了贷款企业的覆盖面。
小额信贷计划
根据小额信贷挂钩方案，赣州市财政和区县财政按照1: 1的比例安排一定资金，存入合作银行账户，作为区县范围内小微企业贷款的风险保证金。合作银行以不低于财政保证金8倍的贷款额度提供贷款，即财政资金100万元存入，合作银行贷款额度不低于800万元，贷款利率不超过当期基准利率的30%。
与普通融资贷款相比，小额信贷无需抵押或担保。只要是在赣州正常生产经营2年以上、年纳税3万元以上、无不良信用记录的小微企业，均可申请额度不超过200万元的贷款。微贷通主要用于解决小微企业购买原材料、技术升级等短期资金周转需求。贷款期限为一年。
小额微信贷款事业部
金融基地赣州拿出5.2亿元支持银行对小微企业放贷。
小微企业抗风险能力弱，贷款风险高，所以很多银行对小微企业的贷款条件比较苛刻。现在赣州实行的小微信贷和以前的贷款模式降低了贷款风险。银行对小微信贷模式是什么态度？
江西赣州银座村镇银行是一家专门为中小企业贷款的银行，也是微贷通首家合作试点银行。2013年微贷通刚推出的时候，他们也有一些顾虑。小微企业贷款风险高，没有抵押物。虽然政府提供了担保，但是是有限担保，只有八分之一的存款，而银行要承担八分之七的风险。他们担心自己做不好风险控制。然而，政府金融部门的保证金降低了他们的风险。
江西赣州银座村镇银行
赣州市财政局负责小额信贷通信的李说，某银行给某企业贷款100万元，财政存款只有12.5万元。一旦企业出现风险，银行将损失87.5万元。但如果银行小微贷款达到50家企业，发放贷款5000万元，对应的财政担保为625万元。这时候即使几家企业出现风险，财政存款也能弥补银行的损失。
赣州中小企业服务中心
赣州市通过“小额信贷通”改变了对企业的金融支持方式，从直接提供专项资金补贴，转变为帮助企业从银行获得贷款。政府部门对申请贷款的企业进行初步把关和推荐，但具体的贷款审批由银行和企业按市场规则操作，开创了“财政资金增信、银行自主审批、部门加强监管、企业积极跟进”的市场运作新模式。2017年，赣州小额贷款不良率为0.89%，在可控范围内。
李江西省赣州市财政局资产管理科科长
赣州一家生产营养包的企业通过“小额贷款”政策，成功申请到200万的小额贷款。在这个企业发展初期，几个股东筹集的资金主要用于购买土地、建厂和购买检测仪器。到2013年底，拿到食品生产许可证的时候，企业的流动资金已经不多了，他们即将投标两个政府采购项目。
营养包生产企业
2014年，在企业资金困难，贷款无门的情况下，赣州市小额贷款服务在试点的基础上，开始在全市各区县推出。企业随即申请了200万元的小额信用贷款，成为公司发展的关键抓手。
手续简便，利率优惠，大大降低了企业的融资成本，也给企业带来了持续的流动性支持。2013年、2014年公司收入达到2000万-3000万元，2017年6000多万元，现在已经过亿。
自2013年小额贷款融资扶持政策出台以来，赣州市各级财政累计投入5.2亿元，撬动银行发放信贷资金91.1亿元，累计发放小微企业贷款9941笔。预计将减轻小微企业融资负担4.6亿元。信贷支持的小微企业也促进了赣州的经济发展和就业。
江西省赣州市财政局副局长钟燮:据不完全统计，2017年获得小额贷款的企业利润同比增长9.6%，纳税同步增长12.7%，吸纳就业同比增长11.3%。因此对当地的经济社会发展起到了一定的支撑作用，也实现了政府、银行、企业的共赢。
【半小时观察】发挥市场主导作用解决小企业融资难
融资难是小微企业发展中的老大难问题。赣州的解决方案有两个突出特点。首先是四两千斤。政府用10%的资金作为担保，撬动了银行8倍的贷款，大大放大了政府资金的效率。其次，市场起主导作用。政府从直接补贴企业转变为帮助企业获得贷款。但具体的贷款审批是由银行和企业按照市场规律来操作的，政府不决定贷不贷，市场说了算。
小型工作、就业和经济繁荣。我们希望通过创新，能够进一步为小微企业开辟融资渠道，让小微企业在推动经济、促进就业、激发创新活力等方面发挥更大的作用。
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