本文来源:时代财经作者:童玉龙
2022年，面对充满挑战的宏观经济环境，国内银行业交出了一份满意的答卷。银行业金融机构总体运行稳健，对实体经济的信贷支持力度持续加大，在经济稳增长中发挥了不可替代的“金融加速器”功能。
近日，时代财经发布《2023年中国银行业成长领先榜》，根据2022年银行核心一级资本净额、净利润增速、不良贷款率下降等指标，综合评价上市银行领先表现。作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行(9668.HK)凭借强大的后发优势位列榜单第23位，展现了新一代商业银行的蓬勃生机。年报数据显示，截至2022年末，渤海银行总资产1.66万亿元，在上市银行中排名第22位。截至2023年第一季度末，其总资产继续增加至1.72万亿元。截至2022年底，其核心一级资本净额为856.27亿元，在上市银行中排名第25位。截至2023年第一季度，渤海营业收入达71.53亿元，同比增长16.24%。
优异成绩的背后，是渤海银行通过数字化转型引领金融高质量发展的强大动能。
多措并举夯实科技基础。
在塑造银行核心竞争力方面，市场普遍认为数字化转型将起到关键作用。
在第四个五年战略发展规划的指引下，渤海银行将数字化转型作为实现金融高质量发展的关键驱动力之一。牢牢把握金融科技带来的发展机遇，充分发挥创新活力和后发优势，积极响应和践行“以数促实”、“以数融实”的发展新要求，不断提升数字经济与实体经济紧密结合的数字金融服务能力。
为从根本上推动科技与业务的深度融合，渤海银行优先在内部打造坚实的科技基础，在制度建设、战略方向、人才培养等方面采取多种措施，深化科技体制机制改革。
在系统建设方面，渤海银行根据原中国银保监会发布的《银行业和保险业数字化转型指导意见》起草了《数字化转型行动计划》，从战略理念、整体组织、业务运营数字化、数据和技术治理能力持续提升、风险管理、数据安全和网络安全保障等方面全面指导全行一体化转型。
在战略方向上，渤海银行将数字化转型作为“一把手”工程和全行转型战略进行整体、系统的规划。2021年，我行成立了战略推进和技术改造项目领导小组及办公室，通过建立全行组织架构，打破部门壁垒，整合全行资源，加强战略规划与数字化建设的衔接和整合转化。
数字化人才是数字化转型的首要资源，是夯实数字化基础设施、实现科技与金融深度融合的关键。渤海银行一直非常重视科技人才的引进和培养。成立了“大数据学院”作为数据与测量人才的培养基地，采用项目制将人才培养与实际工作嵌入相结合，不断提升数字化人才在建模、数据分析、数据测量等方面的专业能力，积累实践经验。同时，渤海银行建立了全行样板专家库和交流论坛，以专业技术人才库和互动平台的管理模式，做好跨部门的人才储备和技术交流。同时不断优化人力资源激励政策，持续扩充数字化人才队伍。
科技方面的大力投入，为渤海银行的数字化转型提供了有力支撑。2022年年报显示，截至报告期末，渤海银行科技人员(合同制员工)总数为1271人，占全行合同制员工的9.57%，较2021年上升2.25个百分点；2022年科技投入达到12.6亿元，比2021年增长34.04%。
科技赋能并有力支撑实体经济。
在强化内在机制、夯实数字化转型基础的同时，渤海银行还将自身技术升级与实体经济紧密结合。坚持以客户为中心，结合资源、环境和自身特点，挖掘客户场景需求，持续优化制造产品和服务模式，稳步提升服务实体经济的能力和水平。
针对制造业，渤海银行创新推出“保理e融”、“票据e融”、“e账通”等供应链创新产品，以及科技贷、渤海税商贷等服务于“专业化、创新型”企业的专属产品。
以“科技贷”为例，渤海银行围绕科技型企业“轻资产、重知识产权”的特点，先后推出了知识产权质押贷款、知识产权融资普惠金融产品“科技贷”等创新产品，并配合“一企一策”定制服务、利率优惠、开辟绿色通道等多项措施，，以服务咨询、结算代理、科技贷款等一揽子配套服务，建立贯穿企业全生命周期的综合服务。
渤海银行深知科技创新是经济高质量发展的基石。作为一家全国性商业银行，始终牢记并践行“国为大”，持续加强对科技型企业的支持。
2022年4月底，科技再贷款政策工具出台后，渤海银行立即响应政策要求，了解到某制造仪器仪表的高新技术企业因市场需求井喷，自有资金无法满足产能扩张需求，急需金融机构资金支持。该企业被工信部评为“专业化创新型巨人”企业、高新技术企业和“专业化创新型”中小企业。经综合评估，渤海银行给予该企业1亿元授信额度，并根据“专精创新型”企业的经营特点，从智力资本、创新能力、核心技术优势、高成长性等角度优化担保方式，帮助该企业成功申报首批1000万元科技创新贷款。综合授信+优化担保+再贷款工具的有效组合，帮助企业降低融资成本，助力企业高质量发展。
渤海银行积极落实人民银行科技创新再贷款等政策。截至2022年底，已累计获得科技再贷款26.62亿元，最终获得科技再贷款15.97亿元。该项目以新一代信息技术等高新制造领域为重点，覆盖武汉、天津、长沙、杭州等27个分支机构，在惠企、助企方面成效显著。
勇于承担责任，为小微企业排忧解难
紧跟国家政策，渤海银行在为实体经济注入“金融活水”的同时，也大力发展普惠金融。通过数字化转型，强化了客户群体的聚焦，加速了产品的迭代升级，帮助小微企业解决困难，助力其高质量发展。
“融资难”是小微企业面临的难题。为有效满足小微企业融资需求，渤海银行持续深化税银合作机制，创新推出“博业贷”、“尹波商贷”、“尹波商贷”等一批网络信贷产品。渤海银行通过对企业税务数据、信用数据、工商数据、司法数据等大数据的分析，还原小微企业的经营行为和信用水平，进行企业风险画像，实现支付审批。此类产品具有全流程、额度准确、审批快捷的特点，有效满足了小微企业的金融服务需求，扩大了“银税互动”的受益面。
此外，渤海银行通过打造“1+N”圈链解决方案产品，积极布局绿色农业、跨境物流、医疗健康等领域。例如，该行与某乳业公司合作建设现代乳业连锁，设计制定了融合渤海银行小额快速通道贷款和流动资金贷款业务特点的“1+N”批量拓展业务方案，将借款人的奶牛养殖经验和牧场资质转化为数字化准入条件，从而提供快速、便捷、规范的金融服务，帮助农牧民和产业人员实现就业增收，促进区域乡村振兴。
渤海银行深知，农村是需要普惠金融服务的主要阵地之一。通过普惠金融的数字化应用，全面拓展了业务触角，将普惠金融送到了“田间地头”。渤海银行将普惠金融产品嵌入涉农应用场景，与地方政府合作，打造集农户贷款、涉农电商、保险代理为一体的三农服务平台。涉农贷款方面，渤海银行推出助农惠农金融产品“博农贷”，为农民提供贷款，保障其土地收益权。通过北斗卫星定位技术，划定了地块边界，并将土地质押证书数字化，使农民可以通过手机在线申请贷款，突破了物理网点的限制。
通过数据看结果，年报显示，截至2022年末，该行普惠性小微贷款余额657.31亿元，比上年末增加62.49亿元，增速10.51%，比一般贷款高10个百分点。贷款户数16.18万户，比上年末增加1.56万户，增长10.64%。
立足发展新阶段，贯彻新发展理念，服务发展新格局，渤海银行积极响应党的二十大报告提出的“经济发展的着力点要放在实体经济上”。未来将高举数字化转型大旗，助力金融高质量发展。通过产品和服务的持续创新，为科技创新、小微企业、绿色发展、乡村振兴增加金融动能，推动渤海银行业务发展与国家战略实施和实体经济发展产生共鸣。
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