财联社8月17日电(记者程孟齐)在内地存款利率下调的同时，香港存款利率却不断上升。“新客户额外享受7.28%年利率”、“美元定期存款年利率高达9%”、“跨境理财送礼品”等广告语吸引大量客户赴港开户。
香港开户真的这么火吗？为什么香港的定期存款利率这么高？它为香港吸引了多少资金？
在香港开户？HKMA:银行存款总额略有增加。
虽然香港与内地的利差在扩大，但被不少媒体形容为“香港开户热”。比如香港的中国银行“网络名人”支行，每天早上7点就排起了长队，汇丰银行的开户预约已经排了一个月。
上午7: 30，受访者提供，根据香港金融管理局公布的最新数据，香港认可机构存款总额并无大幅波动。这也意味着，虽然最近一直在讨论香港的高息定期存款，但可能吸引的新增资金有限，更多的储户可能已经有了相对均衡的资产配置，或者目前持有闲置的美元。
具体来看，香港金管局公布的统计数据显示，2023年上半年，存款总额和港元存款分别增长0.2%和1.7%。6月份，香港的人民币存款增加了1.7%，截至6月底为9073亿元。六月份港元存款和外币存款分别上升0.2%和0.8%。6月份跨境贸易结算人民币汇款总额为10892亿元，5月份为9773亿元。
此外，HKMA建议，存款的变化受到许多因素的影响，包括利率变动和市场上的筹资活动，因此观察长期趋势而不过度解读个别月份的波动是适当的。由于月度货币统计数据可能会因各种短期因素(如季节性和公开发行相关的资本要求，以及商业和投资相关活动)而波动，因此应谨慎解读统计数据。
为什么两地利率差这么大？
香港金管局7月27日宣布，根据预设公式将基本利率定为5.75%，即时生效。四大行随即调整了最优利率。
据悉，基础利率用于计算通过贴现窗口回购交易适用的贴现率。目前，基本利率设定在当前美国联邦基金利率目标区间的下限加50个基点，或隔夜和一个月香港银行同业拆放利率的五天移动平均值，以较高者为准。
同期，内地正密集降息。
2023年8月15日，中国人民银行发布公告称，为对冲纳税高峰期等因素影响，保持银行体系流动性合理充裕，当日开展2040亿元公开市场逆回购操作(OMO)和4010亿元中期借贷便利(MLF)操作，充分满足金融机构需求。其中，公开市场逆回购操作中的中标利率下降10个基点，由此前的1.9%降至1.80%；MLF操作中，中标利率下降15个基点，从2.65%降至2.5%。
广发证券银行业首席分析师君妮认为，此次降息无论是时机还是幅度都超出了市场预期，且降息在RRR降息落地之前，体现了货币政策逆周期稳定经济的决心。
为什么两地利率差越来越大？这与美联储不断加息不无关系。港元与美元挂钩。自2022年3月以来，美联储已连续11次加息，目前联邦基准利率已上调至5.25%~5.5%。
值得注意的是，近期人民币汇率下跌，人民币对美元汇率今年首次突破7.3关口。由于港币与美元挂钩，如果内地客户将外汇兑换成存款，会有一定的汇率风险。此外，由于《反洗钱条例》和《反恐怖组织条例》，香港的银行对新账户的资金来源有严格的审查。如果客户不能证明他们可以正式接触资产，他们可能会被拒绝开户。
香港定期存款年化利率吸引客户。
由于基础利率的提高，香港大部分银行的港币和美元定期存款最高年化利率可达4%以上。同时，部分银行以7%甚至9%的短期年化利率吸引客户。
短期高息包括渣打银行面向跨境理财客户的9%美元定期存款(1月计息)和2%起、期末年化利率6%的“高息马拉松活期存款”。具体来说就是分阶段提高利率。港币存款第一阶段(开户日至10月2日)利率为2%，第二阶段(10月3日至11月30日)和第三阶段(2023年12月1日至2024年1月2日)利率分别为5.2%和6%。同时，三个阶段的美元存款利率分别为2.5%、5.5%、6%。
渣打银行的阶梯利率和中信银行(国际)的阶梯存款遵循同样的逻辑，年利率从2%左右逐步上调至7.28%。
虚拟银行方面，众安银行8月5日推出新客户优惠利率，香港地区客户凭邀请码成功开户后可获得最高6.6%的年化定期存款利率，但优惠利率的存款期限为3个月。
同时，众安银行还在香港市场推出优惠的人民币定期存款。东亚银行香港分行于7月1日至9月30日推出活动，新理财通南通客户以新资金开立指定金额、指定存期的人民币定期存款，可享受6%的优惠年利率。
今年7月底，港府推出新一批年利率不低于5%的银债，主要针对60岁以上的香港居民。因为有高利率的保证，本期白银债券认购反响热烈。同期，香港上海汇丰银行为选定的客户提供高达5.21%的年化存款利率，就年利率而言，高于政府发行的银行债券。
香港的李先生告诉记者，他刚刚参加了汇丰银行的高息存款活动，前提是需要通过客户经理购买一款保险产品。
中行预计美联储明年会降息。
在香港与内地利差不断扩大的同时，离岸人民币汇率在8月16日一度跌破7.3。
分析人士认为，离岸人民币汇率下跌主要受美元指数反弹影响，对人民币汇率构成压力；此外，8月15日央行意外下调MLF利率，导致中美货币政策进一步分化，吸引海外量化投资基金快速买跌人民币汇率。中美利差倒挂扩大至年内163个基点的高位，使得人民币汇率均衡估值相应走低；最后，最近北向资金流出，也对人民币汇率形成下行压力。
香港金融管理局阮表示，随着美国连续加息，港元利率在联系汇率制度设计下也逐渐上升。不过，即使在加息环境下，他仍认为今年首季香港银行体系特定贷款的上升速度较去年年底并不算太快，因此他认为相关风险可以控制，而银行体系存款总额仍在微幅上升，并无资金外流。但他提醒市民，要做好加息环境下银行贷款利率波动的准备。
中银香港个人数字金融产品部财富策略及分析部高级财富策略师张诗琪认为，美联储仍在为未来加息埋下伏笔，目的是管理市场对通胀回落的乐观预期，并在通胀反弹的情况下进一步收紧政策。由于美国的核心通胀仅在去年9月达到峰值，因此基于基数效用较高，相信核心通胀将在未来几个月继续下降。利率讨论后的利率互换市场预测，今年加息0.25%的可能性略有下降。至于年内降息的可能性，她认为美国经济衰退的风险在下降，利率期货也反映明年降息的机会较大。
本文来自采莲协会记者程孟齐。
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