■本报记者李美丽
“截至今年2月末，全省农村商业银行个体工商户贷款余额1115亿元，同比增长17.17%，为18万户个体工商户的创业、成长和发展提供了有力支持。”在谈到广东农信社服务个体工商户取得的成绩时，广东农信社相关负责人表示，多年来，广东农信社始终致力于优化服务内容、简化服务流程、创新服务产品，打造“首贷、创业、年审、在线”四大专属金融服务，为个体工商户高质量发展提供精准支持，为大众创业贡献力量。
“农商行到店扫码支付流程后，向我推荐了‘码贷’产品。随后，我通过手机银行直接申请了24万元的授信，真的很方便。”广东省中山市中山古镇灯饰批发市场一位经营灯具的店主说。
为杜绝个体工商户开业之初“等贷”，广东农信社全面强化首贷服务，通过整合银行内部支付结算数据、政府担保、风险补偿等配套政策，主动为“贷款白户”增加授信，实现随时“零”候贷。据记者了解，广东农信社在中山市设立了25个首贷服务中心，配备融资服务专员，配套码贷、商贷、个人商贷等贷款产品，积极提供面对面的精准服务。
除了提供首笔贷款服务，广东省农村信用社为支持退役军人、大学生、农民工、新市民等群体创新创业，结合地方政府的创业担保、贴息等政策，设计开发了专属的创业贷款产品，提高了创业贷款资金的可获得性。
广州某大学毕业的黄先生计划在清远经营一家奶茶店，却苦于启动资金不足，难以顺利实现创业计划。当地农商银行在“户户通”走访中获知其融资需求，定制了一笔8万元的担保贷款，期限两年。剔除政府贴息后，实际利率仅为2.35%，有效减轻了其创业初期的资金压力。
在打造创业专属金融服务方面，广东农信社针对大学生创业融资缺乏抵押物的情况，积极对接政府贴息政策，采用纯信贷模式，为大学生提供最高额度30万元、期限两年的担保贴息贷款。灵活运用政府无息政策，推出“退伍军人创业担保贷款”，退伍军人只需凭《退伍证》即可申请最高30万元、最长3年的全额无息贷款。
个体工商户资金周转链条短，可支配流动资金短缺，续贷时往往难以筹集到“过桥”资金。为此，广东农信社创新实施“贷款年审制”，对贷款到期后现金流出现困难的借款人，按照新发放贷款的要求，提前进行贷款调查、审查和审批。对于符合续贷条件的，可以在借款人不归还到期本金的情况下续贷。
广东农信社针对个体工商户的资金需求，持续加强科技赋能，实行全行服务模式，让贷款融资更高效。广东农信在佛山市开发“粤农小微贷款”，实行全流程在线办理模式。客户通过手机银行客户端发出贷款申请，经系统审核通过后，直接与银行内部小额信贷系统联动，完成后续的贷款放款和还款程序。整个流程不需要客户现场办理，上传营业执照和身份证后10分钟左右就可以完成一笔贷款，大大提升了客户体验。
截至今年2月底，广东农信社已通过纯线上模式为佛山1547户个体工商户办理了贷款。
(编辑刘辉)
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