最近在和很多朋友聊天的过程中，大家都在谈论一个话题——银行的经营性按揭贷款。这种贷款利率低，还款灵活，是解决资金周转困难的首选。为了让大家对这种贷款有更透彻的了解，我会在接下来的系列文章中详细的给大家介绍这个话题，希望对你有所帮助。
(注:本文中的“企业”是指中小企业，经营抵押是指银行的经营抵押。其他机构的经营性贷款会单列说明。本文主要谈“经营性抵押贷款”的基本准入条件:
顾名思义，借款主体为“经营性抵押贷款”，主要用于企业或个体工商户的日常经营。所以借款主体主要是企业主或者个体户老板，其名下的企业至少要正常经营一年。正常经营已满半年不满一年的，如能提供发票、完税凭证等证明正常经营的材料，也可正常提出申请。此外，银行拒绝进入金融和房地产行业，如果借款人有相关的房地产或金融公司，大部分银行都不允许进入。当然，也有少部分银行对借款人的相关房地产或金融公司持宽容态度。目前，为了抑制“经营性贷款”资金违规流向其他领域的现象，银保监会出台了相关政策，严查借款人名下企业的经营情况，所以我不建议名下没有任何企业的朋友通过“打包”等方式向银行申请“经营性贷款”。
借款人征信因为银行对个人征信的要求不一样，我就按照国有银行的标准，列出对征信的要求:
(注:贷款查询是指贷款机构以贷款审批、信用卡审批、信用审查等名义查询个人信用。，而且不算我现场询价；单个机构多次查询只计一次。那么，如果朋友逾期次数或查询次数超过上述标准，那么你可以选择股份制商业银行、地方银行或私人银行。虽然利息会高一些，但是对征信的要求会适当放宽，其中私人银行对个人征信的要求最低。比如私人银行的要求是两年内逾期五到二十次且查询次数没有限制，所以要求很低吧？但是最低年利率是8.1%，而同期国有银行年利率只有4%左右，所以大家在日常生活中一定要注意保管好自己的征信。
一般来说，银行要求借款人22-70岁。如果借款人60-70岁，银行会要求借款人年龄加上贷款年限不超过70岁。另外，如果借款人年龄在22-25岁或者65-70岁，银行为了还款能力的稳定，可能会增加一个担保人。
目前银行还是很关注企业和个人的诉讼，但并没有一棍子打死。以下是我行对诉讼的要求:
抵押房产的性质主要分为以下几类:房屋、公寓、商铺、写字楼、公交仓库、厂房。每家银行对不同的抵押品有不同的风险偏好。目前上述几类房产，没有一个是绝对没有能力为银行经营按揭贷款的。我将在接下来的几页中更详细地解释具体抵押品的分类和区别。
借款人的流水情况是证明借款人第一还款来源的最直接证据。银行对借款人流水的审核还是比较仔细的，所以我建议你千万不要做假流水来试探银行的底线。那么银行对流水的要求到底是什么呢？首先，我给大家讲一下银行对低效流水的定义；1.直系亲属之间同名且往来款项相同的账户。2.钱会在一天内进出。3.借款或贷款。在经营贷款上，每个银行对流水的要求都不一样。比如某股份制商业银行，要求最近6月份所有有效投入(包括公共流水和个人流水)能够覆盖贷款金额的5倍，其中个人流水能够为股东和直系亲属提供流水。比如某国有银行，对流水的总投入没有绝对的要求，但流水必须与日常经营活动相关，才能证明企业经营正常。所以大家首先要对自己的流水有一个清晰的认识，结合银行的要求，选择一家更适合自己的银行。
以上是银行对借款人本身的一些准入条件。相信大家对自己的资质都有一个基本的判断。下一期跟大家讲讲担保品的区别。
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