中国时报记者傅北京报道。
网购可7天无理由退货，办卡有7天冷静期。现在贷款也有“7天无理由还款”。
近日，中原消费金融推出了一款新的网贷产品。用户借款后7天内提前还款的，不收取任何费用和利息。这相当于给冲动贷款的用户开了一剂后悔药，因此也被业内戏称为“贷款冷静期”。
(中原消费金融APP截图)
对于新用户，高达200，000
目前，“7天无理由还款”产品中原小金已在中原消费金融APP、柚卡APP、微信、小程序、支付宝生活号上线。该产品针对的是首次成功获得额度且首次未借款的用户，即中原小金的新用户。活动时间为2月24日至3月1日。
据中原小金客服介绍，不同用户可以申请不同额度，从20万元到1000元不等。同时，在中原小金所拥有的中原消费金融APP和柚卡APP获得授信额度的用户，还可以获得领取5元话费的资格。
中原小金表示，希望通过这种方式，让借贷回归理性，鼓励用户适度消费。
但另一方面，这种产品设计意味着一笔钱可以免费使用7天。这是否也给了薅羊毛羊毛党一个机会？
根据活动规则，每位用户只有一次7天无理由还款机会，活动仅针对首次借款人。一般来说，消费金融的贷款金额较小，业内人士认为，中原消费金融由薅羊毛偿还的风险不大。
对此，中原小金也表示，通过技术手段，在风控层面也进行了相应的设计，从源头上优化客户群结构。
这个产品有多受欢迎？7天内退款率高吗？目前数据还没有公布。
消费贷款的风险日益突出。
如今，过度透支、过度消费的弊端越来越突出，尤其是对于冲动借贷的年轻人，他们往往会自食其果。
根据Mob研究院发布的《2020年中国消费金融行业研究报告》，中国消费金融市场规模正在快速增长，预计2020年将超过15万亿元，2022年将达到19万亿元。在这个巨大的市场中，下沉市场的年轻用户占了很大一部分。
报告指出，年轻人的超前消费意识和需求最为强烈。在消费金融用户年龄分布中，34岁以下人群占比近80%，且占比持续上升。
(摘自《2020年中国消费金融行业研究报告》)
而且随着消费信贷覆盖城市范围的逐步扩大，四五线城市的客户比例有所上升。截至2020年10月，三线及以下城市人口比例已增至57.4%。大专及以下学历的人是放贷主力，占比近70%。月收入1万元以下的人占85%以上，月收入3000元以下的人借贷意愿强烈。与此同时，学生用户占比大幅提升。
可见，消费金融的主流用户群体年龄、收入、学历都不高，抗风险能力较差。
一方面方便了消费者，另一方面也容易导致非理性信用。很多用户在贷款成功后想反悔，但此时必须支付相应的费用和利息。在一些投诉平台上，这样的纠纷并不少见。
自去年以来，监管机构也加强了对消费信贷风险的防范。
2020年下半年以来，中国银监会消费者权益保护局已发布三次风险提示，均涉及消费金融领域的理性消费。
《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》、《网络平台诱导过度借贷风险警示》等文件都强调，禁止诱导借款人过度负债、多渠道借款，禁止平台过度市场化。
2021年2月8日，央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》也提到，不宜依靠消费金融来扩大消费。
冷静期真的能让人冷静下来吗？
贷款冷静期对黄金消费行业有没有借鉴意义？记者在业内了解到，另一家消费公司也推出了类似的贷款产品，给予用户“15天犹豫期”，用户可在15天内免费还款。这个产品的提前还款率不是很高。不过当时公司并没有对此进行宣传。
业内人士分析认为，中原小金等“贷款冷静期”产品是保护借款消费者权益的有益尝试。但是，究竟能起到多大的效果，还不好过早下结论。
中国光大银行金融市场分析师周对《华夏时报》表示，消费支出本身是一个复杂的函数，与客户的消费习惯、消费场景、营销等都有关系。为互联网消费贷款设置“冷静期”，理论上有助于引导消费者理性消费，减少冲动消费导致的负债过高问题，但在实践中是否真正奏效还有待观察。
消费金融行业专家苏指出，该产品在营销和宣传上获得了良好的关注度，有利于公司获取新用户，尤其是对于增强自营App的实力。“如果本金1万元，按照民间借贷司法保护利率上限15.4%计算，7天利息不超过50元。如果只借1000元，平台‘牺牲’的收益会更有限。”因此，苏认为，中原小金的“借势营销”可谓“相当划算”。
苏表示，2020年，消费金融公司迎来“开门红期”，行业竞争持续加剧。而且由于2020年网络小贷新规收紧，外部玩家盯上了消费金融公司的牌照。此举是一种居安思危，既能在日益激烈的行业竞争中打造自己的特色品牌，又能在流量平台的进攻中形成突破口，为后续的用户留存打下坚实的基础。
中原小金成立于2016年底。由中原银行和上海易钱网络信息技术有限公司共同出资成立，是持牌机构中比较年轻的一家。2019年9月，中原小金引入华平投资作为新股东。目前，中原小金注册资本为20亿元。近期，中原小金也获得了发行ABS的资格。
2020年，中原小金实现了良好的业绩增长。中原银行2020年半年报显示，中原小金2020年上半年营业收入10.37亿元，贷款金额181.18亿元，累计贷款金额722.93亿元。用户数量迅速增加。2020年上半年，中原小金新增客户218.62万户，为775.24万户客户提供消费金融服务。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"贷款也能7天无理由退货，中原消金的“贷款冷静期”能否真的让人冷静？"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/272113.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
