为减轻借款人利息负担，更好地满足刚性和改善性住房需求，今年8月，央行明确指示商业银行依法有序调整现有个人住房贷款利率。到9月底，超过22万亿元的现有个人住房贷款利率已经下调，调整后的加权平均利率为4。天星金融(原小米金融)作为个人综合金融服务平台，综合分析住房贷款的两种还款方式，帮助消费者选择适合自己的还款方式，减轻还款压力。
平均资本
是指在还款期内将贷款总额分成相等的几份，每月偿还相同数额的本金和该月剩余贷款产生的利息，使每月还款额固定，利息越来越少。
平均资本加利息
指的是还款期限，提前把本金和利息混在一起，每个月还相同金额的贷款。
天星金融(原小米金融)以贷款10万，周期10个月，月息1%为例分别计算平均资本和等额本息的月还款额。
平均资本:每月偿还本金10000元，每月加1%利息。第一个月要还1万1000，还剩9万本金；第二个月需要偿还本金10000元和1%利息90000元，共计10000 900元；以此类推，10个月后，还款总额为10.55万元。
等额本息:根据公式，10个月后的总利息为5582.08，还款总额为105582.08元。需要每月还款105582.08/12 = 10558.21元。
因此，总的来说，平均资本的总利息小于等额本息的总利息。即便如此，在现实生活中，大部分人还是选择等额本息贷款，选择贷款期限最长的。因为平均资本的还款方式利息少，但是前期还款压力比较大，容易降低他现有的生活质量；等额本息的还款方式，虽然总利息比较高，但是前期压力较小，少付的部分可以用于投资理财，产生的收益可以填补部分房贷利息。
买房和还款是一个漫长的过程，不能只以利息来衡量贷款方式。天行金融(原小米金融)建议消费者在选择房贷还款方式时，根据自身经济条件和需求进行合理选择。平均资本和等额本息都有各自的优势和适用场景。接下来，天星金融(原小米金融)将继续践行企业社会责任，进一步增加金融知识的覆盖面和可及性，从源头上让消费者继续修炼“内功”，提升金融素养。
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