24岁武汉群友网贷逾期，各借贷平台催款追债，贷款前该做的几件事

前不久，武汉一位24岁的群友在贷款逾期交流的一个QQ群里，贴出了各种网贷逾期的短信记录。

图中的四条信息分别是来自百度、360、支付宝的借贷平台，都是正规的互联网金融平台。贷款还款金额13340.14元，只是单笔分期还款，不知道是多少期。360还贷也需要7000多元。根据这些平台，估计这次还款金额在2-3万元左右。

这位24岁的网友只是一名普通的农民工。他的月收入有限，大概5000元左右。这次受疫情影响，他只有1000多元的底薪。面对几个平台几万元的催债信息，无力偿还，萌生了去楼顶的想法。

央行发布的《2019年第二季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿授信总额为838.84亿元，占信用卡授信余额的1.17%，占比比上季末提高0.02个百分点。历年统计数据显示，信用卡逾期金额每年都在增加，高达2010年的10倍。

我之前的一篇文章《年轻人，能借就多用！”！对你有好处！从理财的角度来看，经济学中有一个重要的前提，就是每个人都理性地对自己需要的费用、不同的选择、利弊做出非常全面的认识和判断。之后，如果发现借钱消费是一个好的决定，那么这种行为就应该得到支持。

借贷消费是一种生活方式。随着时代的发展，人们收入水平的提高，消费场景的升级，产品的多样化，消费观念的改变，金融体系的完善，年轻群体已经习惯了消费时借钱，借“未来的钱”来支付现在。贷款已经渗透到我们生活的方方面面，成为一种生活方式。

任何事情都有两面性。当贷款成为一种生活方式，过度负债必然随之而来。大部分人都是用贷款来改善生活的，总会有一部分人被贷款改变，直到为了贷款而生活。

年轻人和低收入群体长期处于“贷款饥渴”状态。一旦贷款变得“唾手可得”，他们就会经常找上门来。消费贷款反而成了摧毁一部分人美好生活的罪魁祸首。

金融工具本身没有好坏之分，它是一种中性工具。但是不同的人有不同的能力，他们使用和操纵金融工具的能力是不同的。像武汉一个24岁的贷款群友和他在贷款群里的朋友，都是完全没有“财经纪律”的人。

“饭要一口吃，路要一步一步走”和“要做力所能及的大事”。消费也是一样，你收入多少，消费能达到什么水平。很多拿着几千块钱工资想成为国际品牌的人，恰恰成了金融借贷产品的受害者。

量入为出是每个人都应该遵守的良好理财纪律。

学会灵活使用信用卡的免息期，在免息期内还款，将现金用于投资理财。借得越多，存得越多。

《中国年轻消费者负债状况报告》显示，43.3%的年轻人明确表示“使用信用产品是更精明的消费方式”。从调查结果来看，大多数年轻人并没有被债务拖累，反而存了不少钱。取之有度，用之有度，加存款。87%的年轻人在过去一年中从未逾期。

欲望比能力多一元。

不知道你花分期的时候有没有算过利息。JD.COM白条的免息分期其实是有手续费的，如果算上利息支出，会更高；花呗的分期利息在14%-18%左右；苏宁的商品分期利息甚至超过20%。银行和这些互联网金融平台都属于商业机构，商业的本质是盈利。天下没有免费的午餐。平台抓住人的欲望，让你消费各种商品，进行各种分期，利润来自各种商品的分期利息。

合理使用免息期。信用卡最长还款宽限期为50天。当你花钱的时候，你会从账单日期的第二天开始。免息期内，你会用自己的钱来理财，做一个聪明的消费者。不要收智商税，奢侈品更多的是品牌溢价，不会有太多快感。当你买了很多次，会有边际递减效应，但不会得到满足感。其实很多商品，同等质量下，便宜的商品不一定比高价的差！选择合适的而不是贵的。控制我们的欲望，控制让我们花钱的小恶魔。

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