最近陆续遇到一些朋友，问我贷款或信用卡还款时小额余额没有还清的问题:
有朋友问银行还房贷少于1.68元会不会影响征信？
有朋友以为出国前已经还清了信用卡，后来发现欠的1.5元利息没有还清，因为以为已经还清了，所以也就没在意。但7个月后发现少还的1.5元申请了征信报告，逾期7个多月，严重影响征信报告无法办理房屋贷款。有哪些方法可以申请异议，因为银行没有发邮件提醒或者联系备份联系人？
可见，人们越来越重视征信和个人信用，个人信用对人们日常生活的影响越来越大。
在偿还银行贷款和信用卡方面，人们通常在网上或通过手机银行办理，因此存在一个问题:一些小额余额可能无法全部还清。
首先，银行还贷和信用卡还款的时候，一定要全部还清。如果小额逾期，也会影响个人不良信用记录。
有些人往往很难确定还贷的确切金额，尤其是需要还多少利息并不完全清楚，甚至习惯了多一点少一点都无所谓。他们只是在还款的时候估算一下或者只是返回一个整数就认为已经还清了或者一切都好了。有的人不重视信用卡还款，不仅重视还款日期，有时候早两天没关系，有时候晚两天就可能有麻烦；而且有的人不在乎还款的多少，尤其是小额。这个习惯其实是很不能接受的。我亲眼见过一个贷款申请人的征信。个人信用卡逾期30多张，每张都是逾期几天，金额不大。我解释说忘记还款了，银行也没有提示。这种信用记录很难看。一般情况下会严重影响你的信用，对你以后所有的贷款和信用申请都会有负面影响，因为一个不太注重信用的人是很难得到贷款支持的。
其次，当出现小额未还贷款或信用卡欠款时，一定要及时与银行协商解决。
虽然理论上任何欠款都会被记入个人征信，但一般来说，银行都会有容忍度，这是为了解决一部分人小额未还或者余额还款不足的问题。以上两个问题应该都在公差范围内。
一般情况下，银行会允许部分小额贷款有欠或逾期，每个银行的标准不一样。在此容忍度内的逾期和欠款，被出借人视为全额还款，不会纳入个人征信系统。以信用卡为例。持卡人当期未足额还款且到期还款日后账户内未还款部分小于等于一定金额的，视为持卡人已足额还款，该笔未还款金额自动转入下期账单，该情况不记入个人不良信用记录。据了解，招行、交行、华夏银行、浦发银行、兴业等银行不纳入个人征信的标准为不超过10元人民币或等值1美元外币，中行的标准为不超过当期欠款的1%或10元人民币；光大银行的标准最宽松，不超过100元人民币或20美元等值外币。以上两种情况都在这个公差范围内。原则上不应纳入个人征信。不过具体容差金额各家银行不一样，你也要查一下你所在银行的容差。
第三，小额逾期或信用卡欠款被纳入个人信用记录怎么办？
当这些小额债务被纳入个人征信后，可以向银行申请消除不良征信记录。当然你得和银行的工作人员商量，在积极还款的同时承认是你的疏忽。一般情况下，银行会向征信系统发出消除个人不良信用记录函进行消除。
至于信用卡，1.5元不还征信银行有责任吗？诚然，银行是有责任的。
在某些情况下，银行要对一些逾期和欠款负责。正是因为银行的责任，贷款人没有及时还款，银行才应该消除贷款人的个人不良信用记录。比如信用卡的年费调整了但没有告知持卡人。部分贷款人更换还款银行卡但银行操作不正常，导致还款账户余额不足。银行未能及时向贷款人送达部分费用、利率调整及应返还的账单，包括邮件、短信、纸质等，导致贷款人账户还款资金不足。银行对你的欠款问题负有责任，因为它没有及时通知你，也没有催收你这么长时间，逾期7个月。所以，你可以找银行咨询，消除自己的不良记录。
这里要提醒你的是，不管银行有没有容差期，都不要依赖银行的通知和催款。贷方和信用卡欠款应尽快处理。最好不要出现类似的小额未偿现象。这些问题即使没有出现在个人征信中，也会记录在银行的征信系统中。总之不会对你贷款有利。(作者:齐剑，财经分析评论)
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