资金沉淀是什么意思，资金沉淀的危害

最近一直在关注这个新闻，因为我的同事就是很多长租公寓被曝马路事件的受害者。顾名思义，长租就是租客长期租用中介提供的房屋。这里的【长】不仅指租赁期限长，还指预付租金的周期长，按年支付是常态。但是中介公司是按月支付给房东的，两者之间的时间差形成了资金的沉淀。好的一面是为中介创造利润，维持中介的正常运转。风险是中介随时会跑路。那么，这个时间差能给中介带来多少经济效益呢？本文用一个资金沉淀模型来计算。

资金沉淀的计算模型:场景描述的是长期租赁的情况，所以我们假设一个简单的场景:

中介公司向房东租公寓，租金每月1000元。租赁期限为2020年1月1日至2020年12月31日，约定每月1日向房东支付月租金。

中介公司将公寓租给租客，租金每月1200元。租赁时间为2020年1月1日至2020年12月31日，约定一次性支付年租金。

每月1日，中介公司将结算后的资金进行投资，假设购买年化收益4.5%(即0.045)的理财产品。

那么，中介公司每个月1号能办多少钱呢？

1月1日:中介收取租客一年租金，共计1200 * 12 = 14400元，支付给房东1000元，剩余资金14400-1000 = 13400元。

2月1日:理财一个月后，1月剩余资金赚了13400 * 0.045/12 = 50.25元，所以结算房东房租后剩余资金:13400+50.25-1000 = 12450.25元。

3月1日:理财一个月后，2月剩余资金收益为12450.25元* 0.045/12 = 46.69元，所以结算房东房租后剩余资金为12450.25元+46.69-1000 = 11496.94元。

......

12月1日:11月剩余资金+理财收益-固定租金。

资金沉淀的计算模型:模型描述通过上面的场景描述可以发现，每个月(mon)的资金余额(cur_bal)主要取决于上月(mon-1)的资金余额(cur_bal)、理财收益的费率以及支付给房东的固定租金(mon_mony)。初始资金余额等于租客支付的年租金减去当月支付给房东的租金。租客支付的租金=中介支付给房东的租金(mon_money)乘以折扣率(discount)，租赁月数记为$ term。

每月初的资金余额m计算如下:

m(0)= mon _ money *折扣*期限

M(1)= M(0)+M(0)*利率/期限-mon_money

M(2)= M(1)+M(1)*利率/期限-mon_money

......

M(12)= M(11)+M(11)*利率/termmon_money

这是一个典型的递归场景:m(n)= m(n-1)+m(n-1)* rate/$ TERM-mon _ money。

资金存管的计算模型:Python实现#资金存管计算#mon:月数#mon_money:房屋租赁价格(房东租给中介)#rate:投资年化利率#discount:中介把房子租给租客打多少折# $ #term:租房月数defcur _ bal _ mon (mon，mon_money，rate，discount，$ term): #第一个月， balance = rent * discount rate * months-rent if(mon = = 0):return mon _ money * discount * $ TERM-money #其他月份，return cur _ bal _ mon (mon-1，mon _ money，Rate，discount，$ TERM)+cur _ bal _ mon (mon-1，mon _ money，Rate，discount，$ TERM) * rate/$ TERM-mon _ money我们来看看每个月存了多少钱？

#定义参数值mon _ money = 1000 rate = 0.045 discount = 1.2 $ TERM = 12 #计算I在范围(0，12)内的月资金沉淀:result = cur _ bal _ mon (i，mon _ money，rate，discount，$ TERM)print(& # 34；第%d个月剩余的%f元& # 34；%((i+1)，结果))