政策介绍今年5月，银监会、财政部、人民银行、国务院扶贫办联合下发《关于进一步规范和完善扶贫小额贷款管理的通知》，提出坚持两手抓、两手都要促进，即一手抓精准投放，一手抓贷款使用效益；重在规范，提升管理，防范化解风险。
如何激发贫困户的内生动力，是脱贫攻坚的重要课题。山西省大同市灵丘县赵蓓乡红山村村民孙小兴就是这样一个造血不足的贫困户。孙小兴家四口人都是农民，只能满足温饱。
在灵丘县，贫困户致贫的原因各不相同。与因病致贫、因残致贫不同，像孙晓星这样的贫困户需要更多的生产帮扶和资金帮扶。对此，银行业在脱贫攻坚战中，进一步规范和完善“扶贫小额信贷”，巧妙运用金融支持和产业发展的整体力量。
“了解到孙小兴的实际情况后，灵丘支行给他发放了5万元扶贫小额贷款，期限2年，基准利率，无抵押无担保。”中国工商银行大同分行相关负责人表示，截至目前，该分行累计发放扶贫小额贷款6720万元，扶持贫困户1344户。
“然后我买了五头牛。经过一段时间的精心养殖，我已经卖掉了4头奶牛，增加了24000元的收入。”孙晓星说。
据《经济日报》记者了解，除了个人生产性帮扶，山西银行业还以“一村一品一主体”为重点，支持畜牧业、食用菌、干鲜果品、中药材等特色农业产业发展。目前，5633个贫困村建立了产业扶贫“五有”机制，即贫困户有项目、有劳动技能，村有产业、有企业、有合作社。其中，483家农民专业扶贫合作社已使用扶贫小额信贷资金12.08亿元，带动7万多户贫困户增收。
由于借款人是建档立卡的贫困户，扶贫小额贷款在额度、利率、担保方式、风险补偿机制等方面有其特殊性。因此，如何“放得准”、“管得好”、“拿得回来”，成为其可持续发展的关键。
为此，今年5月，银监会、财政部、人民银行、国务院扶贫办联合下发《关于进一步规范和完善扶贫小额贷款管理的通知》(以下简称《通知》)，提出坚持两手抓、两手都要硬，即一手抓精准投放，一手抓全部贷款；重在规范，提升管理，防范化解风险。
根据通知，扶贫小额贷款的政策要点为“5万元以下、3年以内、无担保无抵押、基准利率放贷、财政贴息、县域建设风险补偿”；扶持对象除未脱贫的贫困户外，还包括已脱贫的贫困户，借款人年龄上限可放宽至65周岁。
“山西省今年计划摘帽17个贫困县，其中深度贫困县10个。”山西银保监局相关负责人表示，通知下发后，该局会同省扶贫办召开了全省扶贫小额贷款专题推进会，从精准投放、源头预防、作风建设等方面提出了一系列实施措施。具体来说，一是“放准”，对建档立卡贫困户精准发放贷款，防止假贷款；二是“管理有方”。在资金帮扶的同时，及时了解贫困户的生产需求，前移风险管理门槛，建立逾期和逾期贷款台账，密切跟踪还款情况。
此外，山西银保监局进一步完善了风险分担机制。一方面，用好扶贫小额贷款的贴息和风险补偿。一旦逾期，银行和风险补偿按照3: 7的比例承担信用损失；另一方面，实施差别化监管政策和尽职免责要求，银行机构扶贫小额贷款不良率高于自身年度不良贷款率目标不超过3个百分点(含)的，不作为监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。
据统计，今年前10个月，山西银行业已在10个深度贫困县累计投入扶贫小额信贷6.95亿元，支持1.45万贫困户建档立卡；截至10月末，扶贫小额贷款余额4.4万户19.37亿元，比年初增长33.59%。
(编辑:罗伯特)
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