(视觉中国/图)
这种新型电信诈骗案件最近开始高发。2019年7月第一周，合肥已有52人被骗。
2019年7月的第一周，合肥就有52人成为一种新型骗局的受害者。
合肥工业大学21岁的应届毕业生曹睿就是其中之一。
6月30日，曹瑞刚吃完午饭，接到一个157开头的电话。对方是个男声，自称是国家金融服务中心的工作人员，并准确报出了曹睿的姓名、学校和身份证号，取得了他的信任。
对方表示，近年来国家在打击借钱给学生的校园贷平台。他们发现有人盗用了曹睿的信息，注册了一个校园贷账号，借了钱。作为国家机构，他们需要注销这些注册在学生名下的账户，否则会影响他的个人信用记录。
曹睿需要做的就是把这个人提到的贷款平台一个一个下载下来，然后完成一笔还贷交易。然后，他加了曹睿的QQ号，通过语音引导。
他让曹睿开通了九个贷款平台，分别是支付宝柏华、JD.COM白条、招联金融、即刻金融、有花花、微博钱包里的“借钱”、360借条、中邮钱包和“生活费。借钱”在美团App。
他一个个登记，手续很简单。他只需要填写姓名、身份证号、手机号、借款用途等基本信息(只有中邮消费金融下的中邮钱包App需要填写职业)。他在对方的指导下填写了一个政府机关单位，然后选择了“教育支出”作为所有借款用途。
接下来，面对同样的信息，九大平台给出了不同的判断。360借条给贷款6700，其中中邮钱包10000，美团10000，消费金融公司1000招。其他五家公司拒绝贷款。
在对方的语音提示下，他将这27700元分12期借给了对方。钱先垫付到曹睿的账户上，然后他再转给对方，对方答应给他回电注销账户。
当他看到转账成功，但系统账号还在的那一刻，他意识到自己被骗了。
他第一时间去了合肥当地派出所，发现被骗的不止他一个人。还有一个男生刚毕业一年，被骗近10万元。民警说应该是遇到了同一个诈骗团伙，对方提供的银行卡号都差不多。
据安徽经济生活频道报道，这种新型电信诈骗案件近期开始高发。从7月第一周开始，合肥已有52人被骗。类似的骗局，除了冒充国家工作人员，还有冒充网贷平台客服的。
没有收入，可以借三万摆脱曹睿的粗心。这个骗局的成功实施取决于两个重要环节。
一、应届大学生个人信息泄露。曹睿无法确定是谁出卖了他的信息。在学校，他只在营业厅买手机时用过捷信的分期贷款产品，没有接触过任何网贷平台。
另外，他认为有可能是求职平台泄露了信息。找工作的时候，他注册了“智联招聘”、“前程无忧”等网站。
二是部分网贷平台的借贷门槛太低。在骗子唆使下载的9款贷款软件中，曹睿使用支付宝和JD.COM的次数最多，但无论是支付宝“借条”还是JD.COM“白条”都没有批准他的申请。相反，是他偶尔用来点外卖的“美团”，是他从来不下载的“360借条”，是他从来不下载的“中邮钱包”。
“我不明白，为什么第一次使用这个平台，它就能给你这么大的金额？他们在计算什么？”事后，他致电三家贷款平台的客服，对方的回复都是“以你的综合信用为准”。
“我如何向他们展示全面的信用信息？”曹睿说。
一位从事互联网金融多年的风控负责人向南方周末记者透露，“准入广的平台不是风控能力不好，而是你会做。”
这个所谓的“底”有两个方面。一方面，借款人的违约记录会记录在央行个人征信系统中；另一方面，这些平台有催收手段。
催收主要靠电话。一般来说，注册网贷平台时，会要求授权抓取用户通讯录。如果不允许，则不能进行下一步操作。抓取通讯录，以备日后收藏。《南方周末》记者过去采访的大学生中，有一部分人的通讯录在逾期后被催收人员一一“爆”掉。
曹睿和很多借款人一样，表示没有关注通讯录是否被抢。“当时我安装软件需要一些授权，就点了‘同意’，不然借不到钱。”
对于注册时贷款审核的严格程度，上述风控负责人表示，这不是能力的问题，是可有可无。平台可以手动调整参数。门槛低，风险大。同时可以吸引更多的贷款人。如果平台认为收益可以覆盖风险，就批准了。
至于审核时会不会先查询申请人的央行征信记录，他表示不一定，核实征信的资金和时间成本都不低。他们可能会使用第三方服务，比如像同盾这样的机构，有“多头贷”的数据，看看这个人是不是经常借钱。这种第三方服务既便宜又快捷。
曹睿发现，已经借款的三个平台的贷款利息都不低。中邮钱包年利率为28.44%，美团贷日利率为0.035%，360借条显示的利率为1.625%，并且要求即使提前还款，也要分12期全额支付利息。他算了一下，本金27700元，最终要还32000元左右。
360借条是360金融(QFIN)的个人和小额信贷平台。美国)。360金融2018年财报显示，截至2018年12月31日，其净利润为11.9亿元，比2017年的1.65亿增长624%。从信用用户累计数来看，2018年为1254万，比2017年增长280%。
无法识别虚假信息，360借条相关负责人对南方周末记者表示，360借条的资金主要来自工商银行、光大银行等大型金融机构，安全合规有保障。
360借条作为一个消费信贷平台，为18岁至55岁之间信用记录良好的用户提供服务。响应监管要求，360借条不向学生推广，同时在审核过程中最大程度避免学生身份用户可能出现的借款情况。
对于如何确定信用额度，他回答，根据大数据智能分析用户的信用，根据不同用户的信用表现给出不同的额度。
曹睿在“聚投诉”网站上举报了自己的情况，中邮消费金融给出了回复:我个人是在不法分子的指引下申请贷款的，贷款责任由我自己承担，在客户知情确认中有明确说明。他们的贷款产品针对的是20-50岁，征信良好的人群，曹睿的年龄在目标客户之列。
南方周末记者联系中邮消费金融，对方回复称，在申请阶段会要求客户提供或授权查询房贷、信用卡、银行流水、社保公积金缴纳记录等证明资料，在审批环节综合评估审批额度。
在风险审核阶段，用户职业或单位为“学生”的申请人将严格按照国家监管要求识别客户，包括但不限于自行填写信息、外部验证信息、电话验证等。
不过曹睿这次没有填“学生”，而是填了南京雨花区的一个单位，就业类型是“带薪”。之后他们按照流程查询了他的个人信用，记录良好，通过了审核。
骗子指使曹睿填写虚假信息，显然他对各个平台的要求非常熟悉。甚至在电话中，他提醒曹睿小心电信网络诈骗，必要时可以购买“电信网络诈骗险”和“银行卡安全险”。
曹睿告诉南方周末记者，他的征信本来没有不良记录，但现在如果不及时还款，确实有可能有不良记录。“自始至终，都是因为我比较注重个人征信，社会经验不足，防骗意识不强。”
他父母是农民，一年可能挣不到被骗的三万块钱。他的大学学费还是助学贷款。他没有告诉父母这件事。目前曹睿还没有就业，最头疼的就是第一笔贷款怎么还。
南方周末记者联系了另一名被骗的男生，对方回复“我现在到处跑着筹钱，静不下心来。我不能告诉你这些骗局的细节。过一会儿我可以告诉你。”
目前，该案已立案十多天。南方周末记者发现，骗子的QQ号已经注销，当时的电话也已经关机。所谓的“国家金融服务中心”是一个不存在的机构。需要提醒的是，即使在网贷平台注册了账户，也不会记入信用记录。
(应采访者要求，曹睿为化名)
南方周末记者张越
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