去年以来，贷款中介频频“爆棚”，有政策支持，利率低，放款快，无视征信...对于有资金需求的商人来说，“上门”贷款服务确实很“诱人”，却不知背后隐藏着陷阱和套路。
交完钱，贷款迟迟不还，公司倒闭。
大学毕业后，王乐(化名)选择了自主创业。今年2月底，他在需要资金的时候突然接到了倡议的电话。对方表示可以为企业贷款提供银行支持。“据说政府对我们这样的创业大学生是有支持的。方向和政策，他们可以帮我从银行贷30万到200万，让我有时间去公司详谈。”王乐称，该公司名为“陕西云起金融外包服务有限公司”。3月初，他去公司确定贷款的金额和费用。“我申请的贷款金额是200万元，利息是2.8%。贷款期限为五年。贷款批准后，公司共支付3万元，约定费用全额退还。”
王乐说，在这个过程中，公司会先收取一定的押金，然后通知客户什么时候去公司面签。如果面签成功，收取剩余的“担保质押”。“面签过程很敷衍。就一个自称担保公司的人拿着我的手机操作。不到一分钟就会被通知面签通过。这个时候，我已经觉得自己不正常了。”王乐说，面签通过后，对方所谓的银行打电话给他核实信息，但他一直没说是哪个银行的。直到4月底5月初，贷款仍未成行。
“五一假期后，我们去公司办公室的时候，发现公司没有任何通知就搬走了。这时候对方说公司出了问题，如果有退款就把钱退给我。”王乐说，在这个过程中，他也意识到，很多在这家公司申请贷款的受害者交了几万元，但贷款都没有批下来，钱总是迟迟不还或者只退一部分。
公司办公地点已迁至空，警方发出不予查处通知书。
6月1日下午，华商报记者来到该公司此前位于Xi安丰惠南路泰禾时代广场的办公室。公司已经人去楼空空目前处于出租状态。记者了解到，事发后，不少人到辖区派出所报案，但警方认为是经济纠纷，没有立案。
据天眼查APP查询，陕西云起金融外包服务有限公司成立于2020年3月，注册地实际位于xi市明光路徐红西北广场。2022年11月，公司负责人做了一些改动，拨打了左边的号码，提示关机。打公司“欧洲经理”电话，没人接。
来自内蒙古的刘海(化名)在今年办理贷款时向该公司支付了7万多元。然而，贷款至今未完成。“套路是一样的。如果做不到，会给我们发退款协议，但是钱什么时候能退还不知道。总是一拖再拖，最后很难联系到他们。”刘海说，一名受害人报案后，Xi公安局莲湖分局土门派出所于5月24日出具了不予查处通知书，称与陕西云起金融外包服务有限公司的纠纷案件不属于公安机关管辖。
套路:客户注意到异常，公司已经“跑路”了。
一方面是有人急着用钱，一方面是有人来提供贷款服务，交了不少“保证金”。中介公司往往关门大吉，销声匿迹。今年3月15日，华商报记者通过调查走访，解开了金融贷款背后的内幕。记者采访了市财政、市场监管、省银保监等多个部门。各部门均表示不在其管辖范围内，并建议报警或起诉。因为这类公司往往会与当事人签订退款协议，一般情况下，警方会作为经济纠纷案件回复报案人。
通过报道，记者还发现此类贷款中介有以下套路:
1.打电话时自称是“贷款援助中心”、“银行支持贷款中心”等模棱两可的机构，以无视征信、利率低、放款快等噱头邀请客户到公司现场咨询，并表示在贷款办理成功前，公司不会收取任何费用。
二是客户到公司后，虽然没有“服务费”，但会要求客户支付首付款和所谓的“保证金”，并表示这个保证金会在几个月后自动退还。其实钱还是交给贷款中介的。
3.客户签完合同，交了钱后，公司就开始用“拖延时间”的方法，以“银行审核慢”、“电力验证失败”等理由让客户等待。这个周期大概是一到两个月。客户察觉到异常后，公司会以无法处理为由，向客户出具退款协议，退还客户一小部分资金。在此期间，公司一般会做好“撤离”的准备。
" "进度:
记者此前暗访的贷款中介已被警方捣毁。
嫌疑人被抓时正打算成立新公司继续诈骗。
在此前的暗访调查中，记者随市民前往这家名为“陕西杰瑞达企业管理咨询有限公司”的贷款中介公司进行调查。现场，几百平米的公共办公区，坐满了正在打电话的业务人员。“你好，我是Xi安企业贷款援助中心的...“在一个业务员的办公桌上，还可以看到一份名为《电话簿》的文件。当时记者被业务人员带进会议室，一个客户经理来对接贷款业务，还是那一套说辞和套路。
近日，Xi公安高新分局打掉一个以提供贷款为名，公司化运作的诈骗犯罪团伙。17名嫌疑人全部落网。经初步调查，此案受害人数超过1000人，涉案金额超过1000万元。记者从警方了解到，该公司为“陕西杰瑞达企业管理咨询有限公司”。
“这家涉嫌造假的公司内部分工明确，流程完善。他们通过非法渠道获取大量小微企业信息。业务员每天打电话加微信，谎称属于某银行贷款中心，推出利息低至3%的贷款产品，随借随还，引诱受害人申请贷款。事主到公司后，客户经理谎称可以办理贷款，诱导事主签订协议并缴纳保证金，然后渠道部、贷款部等业务员冒充银行工作人员将事主手机拿走进行贷款。但是贷款金额和利率都没有之前说的那么多，有的人甚至都没有贷到款。受害者一有怀疑，就会编造各种谎言来搪塞，直到几个月后受害者彻底醒悟，发现自己被骗了，然后去公司，人去楼空空”经过近一个月的调查分析，公安高新分局经侦大队民警田白说。
据悉，该团伙在四川成都多次从事类似违法犯罪活动。随后，该团伙来到Xi安，采用同样的套路不断更换公司注册地和办公地点，并招募大量人员从事违法犯罪活动。Xi安的各个区都发生了多起犯罪，甚至有大量的人在不知情的情况下被骗。
在掌握该公司情况，摸清整个犯罪网络后，专案组于4月20日上午8时许，在Xi市高新区某写字楼开展集中收网行动。现场抓获夏某、牟某等17名主要犯罪嫌疑人及其他涉案人员近百人，缴获电脑80台、手机100部。被抓获时，即使在手机上，嫌疑人还在策划成立新公司继续实施诈骗。经多次讯问，夏、牟等17名主要犯罪嫌疑人对犯罪事实供认不讳。
经初步调查，此案受害人数超过1000人，涉案金额超过1000万元。目前，17名犯罪嫌疑人已被依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人仍在配合调查中，案件正在进一步审理中。
华商报大风新闻记者余/图编辑杨德和
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