【TEDA企业之旅】栏目
TEDA，随着中国改革开放崛起的世界级工业新城，也是数以万计扎根于此的企业的温暖家园。回望近40年的发展历程，许多名企辉煌的过去都镌刻在这里，孕育了无数企业走向梦想的力量！企业是TEDA的根和魂，也是与TEDA共同创造发展奇迹的亲密朋友和伙伴！
新的篇章已经开启，未来已经来临。天津经开区推出“TEDA企业行”栏目，在共谱区域聆听企业铿锵的脚步和新华篇章的高质量发展。今天，让我们走进金城银行，了解金城银行是如何通过数字化手段服务中小企业的。
一半以上的员工是科技风控人员，为中小企业提供了1000多亿元的信贷资金，一分钟之内就能放款...这是位于天津经济技术开发区的天津金城银行股份有限公司(以下简称金城银行)近年来亮出的“肌肉”。
作为全国首批民营银行和天津唯一一家民营银行，金城银行积极遵循“金融要服务实体经济，满足经济社会发展和人民群众需求”的根本要求，在安全可靠的数字化技术和自主数字化风控能力上持续发力，以数字化方式为全国中小企业和消费者提供安全、高效、便捷的数字化金融服务，开创了一条数字金融服务实体经济的独特之路。
创新变革重塑发展动力1917年，历史悠久的金城银行诞生于天津，由中国近代著名的红色金融家、银行家周作民创办。在中国工业化进程启动的20世纪二三十年代，金城银行大力支持化学工业、造船工业、采矿业、纺织业、铁路建设和运输业，对抵制外国列强在中国的垄断，挽救国家权利起到了积极作用，有力地推动了近代以来中国的工业化进程。
2015年4月，金城银行品牌在天津重生，成为全国首批五家民营银行之一，注册资本30亿元。“2020年8月，经银监会批准，金城银行成功引入三六零安全科技有限公司为第一大股东，新金城的故事由此开始。”据晋城银行相关负责人介绍，紧紧围绕公司治理提升和业务经营数字化转型升级两大主题，晋城银行开启了自我更新、核心变革发展的全面转型。全行由内而外改变了核心——公司治理水平快速提升，小微企业数字化服务成为核心战略。各项业务指标由弱变强，服务助力提质增效。
结合自身资源禀赋和行业发展趋势，金城银行确定了“小微数字化银行”的新定位和面向中小企业的数字化服务核心战略。新时代，金城银行传承百年服务实体工商业的精神基因，以服务实体经济、支持小微企业为核心目标，综合运用大数据、云计算、人工智能、网络安全等技术，提升服务实体经济的质量和效率。
激活经济发展的毛细血管通过一系列改革创新举措，2021年6月，金城银行基本完成自身数字化转型升级，初步构建了坚实的数字银行核心竞争力。同时，晋城银行自主研发推出了专为小微企业而生的“金企贷”产品。
“中国约有5000万中小企业，是实体经济各行业的中坚力量。但相比头部的大企业，中小企业在金融服务方面的准入率并不高。”上述负责人表示，中小企业融资具有风险成本高、运营成本高、服务成本高三大特点，成为制约银行有效提升小微金融服务水平的最根本因素。服务这些中小企业不仅符合国家政策导向，也是金城银行的战略选择和使命。
没有实体网点，不与信贷客户见面，晋城银行如何控制风险，帮助他们？
上述负责人介绍，数字化转型以来，金城银行从零开始引进数字化技术和风控人才进行自主研发，深度应用机器学习、深度学习、图计算、远程身份认证、企业知识图谱、流计算、私有金融云、分布式风控等先进金融风控技术和工具，打造了“3D”全景大数据风控模型，整合了数十个法律数据源维度。对“小微企业主+企业”的双重风控建模进行交叉验证，从宏观经济、行业周期波动、未来发展趋势等多维度角度进行综合分析，不断提升大数据风控效率和准确率，提升信用风险管理水平，使得“金企贷”的风控水平在市场同类产品中处于领先地位。
在“金企贷”的基础上，晋城银行还开发了面向“雏鹰”、“瞪羚”和科技龙头企业的“金企贷”，面向农林牧渔等农业农村领域的中小企业的“金农贷”，以及为“小巨人”企业定制的“专业化新贷款”。以上所有产品和服务都具有纯线上、纯信用的特点。
创新的种子已经开花结果。截至2022年底，晋城银行注册小微企业客户超过100万户，晋城银行通过数字化手段为这些小微企业提供贷款资金超过1000亿元，其中小微企业投向制造业、批发零售业的比例接近70%。
在金城银行的发展中，离不开的一个关键词是“TEDA”。“TEDA是创新和创业的热土，也是我们发展的支柱。”上述负责人表示，金城银行于2015年诞生在天津经济开发区海河之畔。自成立以来，它一直是该地区的主要金融企业。TEDA还为金城银行提供了优秀的人才和财税政策，为企业发展培育了优质土壤。
数字金融人才是晋城银行推进数字化转型的核心驱动力。作为一家科技驱动的小微数字化银行，技术研发能力和产品创新能力无疑是金城银行生存的命脉，这就需要大量既懂金融、又懂科技、又懂互联网思维的复合型人才，而这样的人才在市场上极其稀缺。该负责人表示，金城银行所在的天津经济开发区“玉祥”片区是天津市第一个享受“就业落户”的片区。其在人才引进、人才培养、子女入学、人才公寓等方面的政策。极大地支持了晋城银行面向全国招聘金融人才，帮助提升了我行小微数字银行的人才梯队。截至目前，金城银行数字科技R&D和数字风控人才占比已从不足10%快速提升至50%左右。
天津作为北方工业重镇，制造业和科研开发基础雄厚。天津经济开发区作为天津市实体经济基础最雄厚、产业发展最完善的地区，中小企业众多。接下来，金城银行将继续发挥数字技术和数据要素双轮驱动的作用，继续锻造小微数字化银行的核心竞争力。同时，坚持民营银行的发展使命和自我定位，践行金融企业的社会责任，深入工地、社区街道、田间地头，接触金融服务不足的客户，帮助中小企业融资，为实体经济“输血”，为天津经开区高质量发展贡献新的力量。
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原文地址"银行公司业务数字化转型，银行数字金融服务创新总结"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/264586.html。
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