中国时报(chinatimes.net.cn)记者孟俊莲见习记者刘佳北京报道。
金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全性的重要指标之一。为消除不良贷款率,江源区农村信用合作联社石人分社(现更名为江源农村商业银行)同意将该客户名称改为再贷款。
转贷后,相关人员无力偿还,最终给江源农商银行石人分行造成直接经济损失42万元。
江源农商行在事件发生后有哪些整改措施,如何加强管理,杜绝类似事件再次发生?本报记者电话采访江源农商行,该行相关部门工作人员对《华夏时报》记者表示,“已经处理完毕。”
此外,记者注意到,江源农商行股东之一的万方投资控股集团有限公司(下称“万方投资”)在江源农商行拥有8.8亿元股权(约3.7%股权)。不仅如此,万方投资还被永嘉县人民法院列入失信人名单。
骗了42万
这是一起不良贷款转贷款引发的刑事案件。
什么是借贷?一种是借新还旧,即个人或企业在贷款到期前向银行提出申请,经银行同意后再向银行申请新的贷款来偿还旧的贷款。另一种是住房贷款的一个渠道,是指住房贷款的原借款人将自己名下的贷款转让给已经支付首付给自己的购房者。
裁判文书网披露的江源农商行刑事裁定书一案属于第一种情况。
2012年底,宋欠江源农商银行分行贷款本息约45万元,分行多次催促宋还款。
因宋无力偿还借款,找到朋友侯某权商量将借款更名,并表示归还欠款后,剩余款项归侯某权所有,侯某权同意让其女友田作为出借人向分行申请借款。
侯某权以田某为借款申请人,编造田某借款的担保信息,向分行申请借款42万元。
当年年底,分行为了消除不良贷款率,决定对宋进行转贷。主管其贷款业务的信贷员董某奎向贷款审查组汇报了更名和放款的情况,同意向田发放贷款。
之后于2012年12月24日向田发放贷款42万元,以总价值86万元的原煤作抵押,以某铁路职工的房产作担保。贷款期限为一年。
但田某的抵押担保是伪造的,借款实际上是侯某权用于投资。董某奎在贷款发放过程中未履行信贷员调查审核职责,导致贷款发放后无法归还,给江源农商银行造成直接经济损失42万元。
案发后,侯某权母亲与江源农商银行达成还款协议,借款由侯某权母亲偿还:2017年6月,侯某权母亲返还现金20万元,并以自有房产一套承担连带还款责任。2018年6月,侯某权的母亲还清了全部借款,并取得了江源农商银行的谅解。
最终,法院认为,侯某权与田某共同利用虚假抵押,以田某名义骗取银行贷款,其行为均已构成骗取贷款罪。董某奎作为银行信贷员,违反国家规定发放贷款,其行为已构成非法发放贷款罪。判处有期徒刑七个月,缓刑一年,并处罚金人民币一万五千元。判处有期徒刑11个月,并处罚金2万元。田犯骗取贷款罪,判处有期徒刑八个月,缓刑一年,并处罚金人民币一万元。
宋无力偿还贷款时,江源农商行为何可以再贷款?
记者注意到,时任江源农村商业银行支行行长的黄曾表示,田的放贷行为符合当时该行的放贷规定。借款合同中的实际使用人是田,为了遵守借款手续和程序,避免上级工会检查时出现问题。宋本人在出现信用问题后,为最后一笔贷款改贷,以逃避银监局的监管。这种规避银监局监管的做法得到了石人分行审贷小组的认可。
股东成“老赖”
江源农商行由万方投资在全面承接江源农村信用合作联社债权债务的基础上,经中国银行业监督管理委员会吉林监管局批准设立。
万方投资之前一直在布局房地产、旅游、餐饮等实体产业,而金融、基金、理财等金融板块则是后布局。
天眼查显示,江源农商行股东人数众多,工商注册股东148人。北京国诚财智控股有限公司也是股东之一,出资比例1.82%,认缴出资4000万元人民币。因未按要求报送年报信息,被列入经营异常名录。
备受争议的万方投资三次被最高人民法院列为失信公司,三次被法院列为限制高消费企业,七次因未按时履行法定义务被法院强制执行,面临150多起诉讼。
其中,万方投资于今年1月被温州永嘉法院列为失信公司。理由是被告万方投资欠原告报喜鸟控股有限公司805926元及违约金(违约金自2018年1月1日起至债务履行完毕之日止,以805926元为基数,按年利率24%计算)。
如万方投资未履行上述第一款所述的支付义务,被告宁安市农村信用合作联社应在805926元范围内向原告报喜鸟控股有限公司承担还款责任。
万方投资未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息,并于本判决生效之日起十日内支付违约金。
主编:孟俊莲主编:冉
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