参考消息网10月16日报道美媒称，银行和其他贷款机构通常会检查借款人的信用记录、税单和其他财务信息，以确认其是否有还款能力。在中国，贷款人也会检查他们的厕所。
据《纽约时报》10月11日报道，随着经济放缓，政府希望培养一种信用文化，促进中国家庭更多地消费，而不是更多地储蓄。但在一个以现金为主导的国家，判断信用可靠性是一项棘手的任务，贷款人必须具有创新精神。尽管中国是一个拥有大量财富的大国，但大多数人从未获得过抵押贷款或使用过信用卡，因此贷款人几乎没有关于潜在借款人的可靠信息。
为了填补这一空空白，信贰负这一信贷行业的新锐企业，以实地调研作为数据分析的补充。该公司在90多个城市的调查人员将通过牙刷或毛巾的数量来确定一所房子里住了多少人。他们会去厨房找脏盘子。将为潜在借款人拍摄工作照片，以确认其就业状况。
报道称，在中国，尝试破解信用代码的公司越来越多。互联网巨头阿里巴巴、腾讯和百度正在开发基于用户在线交易和搜索历史的信用评分系统。另一家专注于利基市场的信贷机构聚宝汇(Jubaohui)在其专有信贷公式中纳入了数十个变量，包括借款人是否会使用他们的社交媒体账户与名人交流。
“这可能是世界上最大的尚未开发的消费金融市场，”信而富创始人兼首席执行官王正宇表示。他在美国零售商西尔斯公司的信用卡部门做了多年的分析师。
中国政府正在尽最大努力提振消费者支出，需要增加信贷的使用，使消费更加便利，同时避免陷入过度负债的陷阱。与此同时，代际转换的趋势将起决定性作用，因为中国的千禧一代比节俭的父母更有可能使用信贷。但是贷方也需要给他们提供合适的产品。
尽管中国的财富在增加，但其金融体系却没有跟上步伐。大多数消费者无法获得信用卡、贷款或银行提供的其他传统产品。世界银行估计，79%的15岁以上的中国人有银行账户，但只有10%的人从正规金融系统借过钱。
中国各银行的消费信贷业务不温不火。但他们通常乐于向大型国有企业提供贷款。相反，在线信贷机构正成为满足中国日益壮大的消费阶层需求的先锋。阿里巴巴的金融子公司向其电子商务平台上的买家和卖家提供小额贷款。JD.COM购物中心为小额购物和教育相关费用提供贷款。
至于借款人本人，他几乎不知道潜在借款人的信用记录。
在美国，三大信用评级机构Equinox、Experian和Transunion收集贷款和还款记录，并给出所谓的FICO信用评分。金融机构在做出贷款决定时非常依赖这些分数。
中国缺少直接的对手。中央银行的主要数据库只包含该国不到三分之一人口的个人信用记录。由于没有更完整的信息库，该行业正在寻找建立信用记录的新方法。
网贷机构Welab在用户许可的情况下，通过使用从手机收集的数据，自动处理大量关于潜在借款人线上和线下习惯的详细信息。在决定是否贷款时，会更加关注各种细节，比如一天内什么时候提交贷款申请。我贷创始人兼CEO龙培智表示，如果在凌晨1点至6点之间提交申请，还款违约的概率会更高。
信托和财富将使用百度和腾讯等数十家互联网公司的交易数据和其他记录。该公司使用自己的算法来处理这些原始数据，然后识别潜在客户。根据这些信息，信孚将发放预先批准的小额贷款，以便建立信用记录。它最近与腾讯的QQ通信平台联合推出了一款限额为75美元(约500元人民币)的信贷产品。在借款人支付了几笔款项后，公司会增加金额。届时，该公司的调查人员将加入进来，进一步审查借款人的情况。
“我们需要一个核查机制，”王正宇说，他是一个值得信赖的富人。“我们必须开始做这件事。”
教育部:做好对发现涉案的点对点借贷学生的帮扶工作。
中新网10月11日电据教育部网站消息，教育部办公厅近日印发《关于开展校园网贷风险防范集中专题教育的通知》。《通知》指出，要培养学生勤俭节约意识，及时发现和纠正学生超前消费、过度消费、从众消费等错误观念，引导学生理性消费、理性消费、科学消费，做好校园网贷风险防范工作。
通知称，随着高校开学，部分P2P点对点借贷平台增加了校园业务。一些不良网贷平台通过虚假宣传、降低贷款门槛等手段，诱导学生过度消费、过度消费，甚至高息借款。各地各高校要利用秋季学期，集中对广大学生特别是大一新生进行校园网贷风险防范专题教育。
《通知》表示，要做好校园网贷教育引导工作。培养勤俭节约意识，及时发现和纠正学生超前消费、过度消费、从众消费等错误观念，引导学生理性、理性、科学消费。加强日常排查，建立校园不良点对点借贷日常监控机制，高校宣传、财务、网络、安全等部门要密切关注点对点借贷在校园的业务拓展情况。高校辅导员、班主任和党员干部要密切关注学生的异常消费行为，及时发现学生消费中存在的问题。对于调查中发现的已经参与点对点借贷的同学，要及时给予帮助和引导。
《通知》指出，做好校园网贷风险防范工作。提高防范能力，教育引导新生谨慎使用个人信息，不随意填写和泄露个人信息；不要盲目相信宣传的网贷产品，尤其要警惕熟人的推销，增强学生对网贷业务的识别和抵制能力，保护自身合法权益。普及信用知识，会同金融机构、网贷监管机构、网络安全等部门组织报告会、讲座、知识竞赛等活动，普及金融信用和网络安全知识及相关法律法规。
《通知》强调，做好家庭经济困难学生精准帮扶工作。加强资助宣传，切实提高奖学金及相关贷款政策宣传的普遍性和有效性，让那些需要资助的学生，特别是在学费、生活费方面有保障需求的学生，了解政策和程序。拓展资金渠道，积极探索校园社区银行的建设和发展，为学生提供渠道畅通、手续便捷、利率合理的金融借贷服务，满足其一时之需。
海外媒体:中国借贷成本低导致居民拼命借钱买房。
10月4日，中国亿万富翁王健林报道称，中国房地产泡沫“史上最大”，上海夫妇离婚买房，杭州楼盘售楼处买家破门而入，深圳开发商推出6平米高“鸽笼”公寓...所有这些奇怪但真实的事情都指向了再次火热的中国房地产市场。
英国广播公司网站9月29日报道，不止一位分析师目睹了中国的房价形势，想到了1637年荷兰的“郁金香热”。中国房地产市场火爆背后的一个关键词是贷款。作为刺激经济的一部分，鼓励银行增加贷款，在一些城市申请抵押贷款很容易。
报道称，理论上应该是这样一个过程:银行借钱，人们用借来的钱买房，房地产升值，业主觉得财富增加，消费更大胆，经济繁荣，皆大欢喜。但是，债务驱动增长的风险很大，尤其是当所有者无法偿还贷款时，银行的坏账增加，金融风险加剧。
问题是，更让人担心的不是住房抵押贷款，而是企业贷款风险。
报道称，担忧的不仅仅是西方分析人士。中国人民银行(央行)首席经济学家马骏也公开表示，要采取措施抑制房地产泡沫过度膨胀，抑制房地产领域融资和贷款过热。
瑞银集团(UBS Group AG)和苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)的分析师指出，中国当前狂热的真正危险在于其巨额债务的深度和广度，尤其是“影子”贷款。
一些城市开始采取措施，比如限购。相信最近上海离婚案突然多了起来，申请离婚的夫妻去民政局都很开心，这和房产限购不无关系。
报道称，归根结底，只要钱还便宜，借钱就有吸引力。借贷成本低是一把双刃剑。如果加息，银根收紧，经济刺激效果会打折扣，如果不加息，就会面临房地产泡沫。
据《香港商报》网站9月29日报道，中国年轻人数量已经见顶。按照全球经验，意味着房地产销售和新建住宅建设已经到了拐点。所以，2016年房地产销售的暴涨，更多的会是金融杠杆下的投机现象。从人口来看，2016年住宅销售将突破1400万套，大概率也是历史顶部。
另外，2016年房地产销售火爆与人口结构无关，源于居民拼命贷款买房。今年1月，新增信贷超过2.5万亿，创历史新高。
报告认为，从房贷占GDP的比重来看，中国居民加杠杆的速度是不可持续的。
这是位于河北省石家庄市裕华区的一座新建筑。新华社
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