介绍
时隔一年，招财宝再次陷入逾期风波。招财宝近日爆出某项目逾期，涉事各方说法不一。项目推荐方广东金融高新区股权交易中心称已完成所有手续并移交给保险公司，而承保方浙商财险则称“初审不全”，令投资者担心赔付问题。另一方面，招财宝12月21日晚间公告称，广东金融高新区股权交易中心与浙商财险的角力仍在继续。
宝藏重现逾期
刚刚接手蚂蚁金服财富事业群，樊治铭就遇到了招财宝逾期事件。
12月20日晚间，财富集团旗下招财宝披露某项目逾期。根据招财宝12月20日晚间在其官网BBS发布的公告，逾期产品为侨兴电信2014年私募债券第一期至第七期和侨兴电信2014年私募债券第一期至第七期。发卡企业为惠州侨兴电信实业有限公司和惠州侨兴电信实业有限公司，均隶属于广东侨兴集团有限公司。
招财宝公告称，该产品经广东金融高新区股权交易中心备案，其产品信息发布至招财宝平台，由浙商财险为债券本息到期兑付提供保证保险。同时，侨兴集团董事长吴瑞林以其全部合法资产为相关债券本息提供不可撤销的无限连带责任保证。
据悉，侨兴计划每期产品200万，两家共发行14期，资金近3000万。但目前招财宝并未给出具体的逾期金额。公开资料显示，侨兴集团成立于1992年4月，主要从事通信终端产品的研发、生产和销售。是国内大型电话、手机等电子通讯制造企业。在国内外有3500多个销售网点。
事实上，这并不是招财宝第一次出现项目逾期的情况。去年10月28日凌晨，招财宝在其官网发布公告称，天津钟毅供应链管理有限公司在天津港从事平行进口汽车贸易。由于8月12日天津港爆炸事故，天津钟毅所到货车辆短时间内无法报关销售，部分贸易应收账款尚未收回，影响资金周转。其相关公司贷款项目的部分投资者未能按期收回投资本息。
但当天下午6点左右，招财宝在官方微博中称，经过招财宝、融资公司天津钟毅、项目信息发起人民生银行、提供保证保险的迪达保险的努力，天津钟毅供应链管理有限公司企业贷款项目本息已于18: 28全部发放完毕。
当事方踢皮球。
与第一次逾期相比，此次侨债逾期是因为当事人“踢皮球”，事件陷入兑付困境。
侨兴电信和侨兴电信作为发债方，表示资金周转困难，无法按时还款。之后，外界把焦点放在了保险公司浙商财险身上。
据了解，2014年，侨兴相关债券通过信息中介平台招财宝发行时，浙商财险为投资者本息提供担保，招财宝还与浙商财险签订了保险合作协议。这意味着，一旦融资方未能按时还款，浙商财险将向投资方支付相应的本息。同时，侨兴集团董事长吴瑞林以个人全部合法资产为相关债券本息偿还提供不可撤销的无限连带责任保证。
侨兴债务逾期后，广东股权交易中心和招财宝均向浙商财险发出公函，通知浙商财险开始理赔。招财宝的公告中提到，根据浙商财险的保险条款，侨兴电信和侨兴电信在产品到期未能还款时，浙商财险应在三日内履行赔偿保险义务。根据浙商财险与招财宝的合作协议，浙商财险不得以任何理由拒绝对投资者进行赔付，损害投资者利益。
不过，浙商财险12月20日发布公告称，已进行资料审核，并称根据《保险法》和保险条款规定，审批时间不会超过30天。核定为保险责任后，3天后进行保险赔付。经初步审查，广东金融高新区股权交易中心提供的索赔材料仍不完整，现正在督促广东股交中心补齐索赔材料。
事后，广东金融高新区股权交易中心回应称，19日收到浙商财险的书面函后，按要求准备了书面材料，并于当日发送至浙商财险。截至12月20日17时，我们尚未收到浙商财险确定旅游保险责任的书面通知，相关款项也未到帐。
根据招财宝12月21日公布的最新进展，广东金融高新区股权交易中心与浙商财险的纠纷没有新的进展。招财宝已要求浙商财险尽快完成保险责任的核查，及时完成保险赔付，实质性保护投资者合法权益，并表示将为投资者承担一切法律费用。
该怪谁呢？
在这次逾期事件中，平台方、项目发起人、保险公司分别扮演了什么角色？投资者该找谁维权？
对于各方扮演的角色，一位金融行业分析师表示，招财宝是平台方，是信息匹配的角色。理论上不负责还本付息；浙商财险是风险缓释方，属于第二还款来源，需要按照合同履行赔偿责任；股交中心是产品备案方。按照行业惯例，基本是产品分销渠道，一般约定不承担实质性的支付责任。
该人士表示，在产品发行方中，产品发行方侨兴集团承担最终兑付责任，是第一还款来源，保险公司是第二还款来源。其他方基本可以视为渠道，在法律上不承担兑付责任。但考虑到行业不良产品高发，平台方应进一步加强风控能力，在资产和保险公司的选择上应制定更加审慎的标准，确保投资人的利益。
北京市讯振律师事务所律师王德义也认为，招财宝是金融信息服务平台，浙商财险是为部分项目提供保险的增信方，广东金融高新区股权交易中心是企业区域性股权交易市场，是省级股权和债权融资平台。逾期赔付的，浙商财险按照保险合同中的具体约定进行赔付。广东金融高新区股权交易中心无法律责任。
另外，值得注意的是，招财宝第一次逾期事件中，以借款人付款告终。结合两起逾期事件，有投资者对招财宝的合作担保模式提出质疑，认为保险公司“担责不担保”。据悉，招财宝主要与保险公司、担保公司合作，为项目提供增信。
对此，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为，引入保险公司作为第二还款来源是业内通行的做法，确实可以在很大程度上起到风险缓释的作用。所以，没必要因为一两个个别事件或纠纷就质疑这种模式。事实上，很多提供信用履约保险的保险公司并不赚钱。作为正规金融机构，大多会积极履行赔偿责任。
“投资理财项目引入担保公司或保险，是一种新型担保，是一种值得鼓励的创新，有利于增加投资者信心。”王德义说。
但王德义进一步指出，现实情况是，保险公司往往会对投保人设置苛刻的条件，导致投保人失去了应有的保障空。短期内，保险公司不用支付保险赔偿金；但长期来看，投资者会失去对保险方式的基本信任，投资者可能会用脚投票，选择其他保障方式。
王德义说，买保险并不一定意味着你能得到报酬。投资者应该仔细阅读保险条款。如果保险条款中的理赔过于苛刻，程序过于复杂，保险的目的可能无法实现。建议互联网平台在未来的项目中引入多家保险公司，形成竞争，给客户充分的选择权。
“选择大平台还是不错的选择。虽然大平台无法杜绝违约事件，但是一旦发生违约事件，大平台的协调能力要大得多，基本可以保证资金支付成功。相对来说，小平台差很多。”薛洪言建议道。
精彩回顾
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"宝宝心里苦丨招财宝再陷逾期风波，平台方、项目推荐方、保险公司踢皮球"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/260118.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
