中国农业银行作为大型国有商业银行，围绕数字中国建设，推进实施以“数据”为主线的数字化经营战略，始终坚持以客户为中心，以金融科技创新为驱动，不断将数字化转型推向深入，在以数字化手段服务“三农”和经济社会高质量发展的实践中取得丰硕成果。
“最三农”
每年春耕都是农民最忙的时候。今年开春后，广东省惠州市龙门县吴村的村民开始清理田地，购买种子、化肥和其他必要的农资。当天上午，水稻种植户钟通过中国农业银行申请了30万元贷款。下午，中国农业银行的客户经理来到他的地里。客户经理查看了他今年新增的30多亩耕地面积后，用移动PAD将信息反馈给银行。很快，钟的贷款被批准了。
中国农业银行将70多年服务三农的深厚积淀与数字化新兴技术相结合，致力于为三农金融插上科技的翅膀。依托由物理网点、自助银行、惠农服务点、手机银行、远程银行、移动服务组成的立体化服务渠道体系，即使在偏远地区，客户经理也能把农行的金融服务送到农户家中，打破了交通不便带来的服务瓶颈。2021年12月18日，农行掌上银行7.0正式迎客，优化升级“农村版”服务，提供乡村振兴与财富管理、“惠农e贷”、惠农服务点等专属服务产品，以简洁的风格、通俗易懂的表达，为农村客户带来更多贴心服务。
针对农民在种植、养殖、生产加工、贸易流通等生产过程中对资金的迫切需求，中国农业银行深入研究农民金融需求，创新推出“惠农e贷”网络金融产品。借助互联网、大数据等技术，农民可以通过手机银行申请，由系统自动审批。他们足不出户就能享受到方便快捷的农户贷款服务，贷款可还可循环，充分满足了农户资金需求的特点。近年来，“惠农e贷”已成为农业银行服务农民的拳头产品。截至2021年底，余额已达5447亿元，服务农民368万人。
“抵押担保难”是三农长期面临的问题。农行充分利用物联网技术，突破生物资产监管难、抵押难的融资瓶颈。中国农业银行青海省分行推出“乡村振兴畜牧贷款”金融产品，构建“物联网+智能畜牧”金融服务模式。通过给牲畜佩戴智能耳标，采集活体动物的生命体征信息，有效支撑了生物资产清查、手机巡检、信息预警等功能。截至2021年底，中国农业银行青海省分行累计投入“活畜贷款”1.2亿元，抵押活畜资产4.59万只。
随着数字乡村建设的深入，农村地区政务、生产、生活的数字化需求日益强烈。中国农业银行主动承担起助力数字乡村发展的社会责任，发挥科技优势，积极构建丰富多样的涉农数字化场景，使金融服务与农村生产生活深度融合。为适应深化农村集体产权制度改革、发展农村集体经济的需要，农行开发了“三资”管理平台，不仅帮助县、乡、村三级政府有效管理集体资产、资源和资金，还集产权交易、乡村治理、金融服务等多种功能于一体，真正实现了为农民、农业、农村的一体化服务。截至2021年底，中国农业银行“三资”平台已与1275个县签约，在908个县上线，覆盖6467个乡镇和12.3万个行政村，各方反响良好。
农行河北省分行依托“三资”平台，创新打造服务乡镇政府的乡镇治理平台，与基层组织共同推进农村善治。截至2021年底，乡镇治理平台已在河北省12个市100个县114个乡镇试点推广，注册乡镇工作人员用户超过2万人。
“更方便”
为了给客户更好的服务体验，中国农业银行积极推动线上线下渠道融合，以数字化手段优化业务流程，打造“金融+非金融”一站式服务场景，真正从客户角度出发，以更方便快捷的方式满足客户的全方位、个性化需求。
新冠肺炎的突然爆发给商业银行的线上服务带来了新的挑战，也无形中加快了银行数字化转型的步伐。疫情期间，农行深圳分行创新推出“线上申请办理+线下实物配送”的“快速e到账”服务。客户在网上提交儿童社会保障卡等服务的申请，中国农业银行在网上处理和交付卡，让客户足不出户就能完成业务处理。客户办理少儿社保卡业务的时间从60分钟压缩到5分钟，从申请到拿到卡的时间从22个工作日压缩到最快第二天早上送到家。
客户希望更快的业务处理和更短的等待时间。中国农业银行持续推进数字化服务模式创新，不断提升客户服务质量和效率。依托Mobile PAD提供的离行业务办理功能，农行客户经理可以走出网点，到客户身边办理银行、网银、借记卡、个贷、财富配置、年检等业务，让客户少走几步路，服务更贴心。截至2021年12月底，农行手机PAD已覆盖全行所有网点，支持超过10万名客户经理提供离行服务。
为深化落实党中央、国务院“简政放权、加强监管、改善服务”改革决策，帮助优化小微企业营商环境，中国农业银行以数字化手段重塑流程，积极为小微企业提供银行账户优化服务，推动解决小微企业“开户难”问题。中国农业银行在与工商数据对接的基础上，实现小微企业开户信息在线预填，通过客户授权实时检索、回填、验证工商信息，避免人工录入可能出现的企业信息不完整、不准确的问题。利用电子营业执照提升业务自助化、自动化水平，使柜面开户办理时间进一步减少30%以上，同时有效解决虚假开户、联贷诈骗、企业“被开”、法人“被贷”等问题。2021年，小微企业全流程开户平均时间由4个工作日压缩至2.5个工作日，有效优化了小微企业开户体验。
中国农业银行依托开放式银行建设，与政府、学校、医院等相关机构合作，将金融服务嵌入客户常见、高频的生活场景，为客户提供触手可及的便捷、全面服务。截至2021年底，中国农业银行已与32个省(区、市)级政务平台合作，开通近9000个网点，改造2万多台自助机办理政务服务，与张茵政务特区合作接入23个省市的政务平台。特别是农行在湖北精心打造了“我襄阳”App。自2020年投入运行以来，襄阳本地39个委办局15个政务区2200余项政务服务100%具备了让群众“最多跑一次”的服务能力，9大类59项政务查询入驻农行网点和超级柜台，为社会提供社保、公积金、司法、商品房预售等服务。
“特别安心”
中国农业银行始终把客户的资金和数据安全放在首位，不断夯实科技基础，强化业务连续性保障和网络信息安全能力，为客户放心、安心使用金融服务提供最强的科技支撑。
中国农业银行深入贯彻落实党中央、国务院关于打击电信网络诈骗的决策部署，严格落实监管要求，坚持以人为本，不断加强反诈骗能力建设，深入推进诈骗风险综合管控，坚决切断不法分子利用农行账户和产品实施诈骗的链条。依托“田鹏”企业级智能反欺诈平台，农行对网络金融、信用卡、借记卡、企业账户等业务领域的507类高风险交易和“农行e贷”系列网络信贷产品进行统一监控，日均监控交易量2.83亿笔，日均预警交易涉及金额6742.2万元。2021年，各级银行与当地公安机关反诈骗中心密切合作，冻结诈骗账户106.65万个，回笼资金5265笔3.56亿元。
“金融消费者应谨慎保护个人信息，不要轻易点击非正规渠道链接……”2022年1月27日，福建莆田市民宋女士因为一条福建农业银行的短信，抵挡住了某非正规网贷平台的“诱惑”，保住了自己的钱包。中国农业银行一直高度重视个人客户信息保护工作，持续开展科技防护能力和系统建设，不断提升技术防护水平，定期监测和消除数据和系统安全风险，持续开展个人信息保护常态化宣传教育，通过“人防+技防”的方式不断加强个人客户信息保护，让农行客户真正感到放心。
通过推动云计算、分布式、人工智能等技术的广泛深入应用，以及容灾和网络安全建设，农行安全运营能力显著增强，为客户安心使用金融服务保驾护航，在“双十一”、春节、纪念币发行日等高并发关键点为客户业务安全提供有力保障。武夷山纪念币发行期间，农行业务的交易峰值达到每秒64.7万笔，高于同年互联网电商每秒58.3万笔的交易峰值。新技术的应用对9999万枚纪念币的顺利网上发行起到了重要的支撑作用。2022年春节前一周，农行核心系统交易量持续攀升，日均达到12.92亿笔，其中1月28日总交易量为13.53亿笔，达到历史峰值。
“覆盖面广”
中国农业银行拥有22000多个物理网点，金融服务覆盖全国所有县域。从漠河到三沙，从海拔4800米以上的“生命禁区”到海拔最低的吐鲁番盆地，都有农行员工的足迹。
普玛江塘乡深冬，寒风凛冽，雪花纷飞。为提供虎年春节前最后一次移动金融服务，西藏山南浪卡子大龙营业所，中国农业银行决定到所辖的普玛江塘三农服务点开展一次移动金融服务。此时，通往乡村的道路基本被大雪覆盖，车辆无法在半山腰移动。大龙营业所所长为同事加油鼓劲，拖着钱箱在齐腰深的大雪中来到普马江塘乡，为群众送去金融服务。
在西藏，农行4000米以上网点220个，4800米以上“生命禁区”网点21个。农行基层员工开展“三天值班、两天驻村”的“3+2”金融服务，将金融服务流动车开到边境乡村，真正打通了金融服务的“最后一公里”，帮助边境地区农牧民致富“奔向小康”。随着网上银行、零售银行、远程银行等多元化渠道的加快建设，农行金融服务覆盖面进一步扩大。截至2021年末，中国农业银行注册客户4.1亿，月活跃客户数超过1.5亿，连续10个月保持行业前列，日活跃用户峰值超过3000万。
不仅渠道广覆盖，客户广覆盖，农行在数字化产品上也实现了广覆盖。中国农业银行产品线完整，可提供涵盖银行、证券、理财、保险、投资、租赁等领域的全功能金融服务。在推动数字化转型的过程中，大量的产品服务功能被加载到掌银等线上渠道。在融资服务方面，农行建立了覆盖三农、个人、小微企业、公司企业四大客户群体的“农银e贷”系列线上融资产品体系，在很大程度上实现了贷款申请、审批、发放、还款的线上操作。截至2021年底，“农行e贷”余额已超过2.1万亿元。
“我真的理解你”
“你看这个绿色的麦克风图标，轻轻按住，说一句‘查询余额’，系统就帮你查询……”在农行四川省分行新都新繁支行，大堂经理正在教72岁的张大爷使用掌上银行的语音功能查询养老金是否到账。“我还可以用手机查询自己的养老金。高科技真方便！”知道如何使用棕榈银，张灿爷爷至少“每月少跑一次”。与掌上银行标准版不同的是，农行掌上银行“大字版”不仅在菜单显示栏中突出大字，还在功能重点、版面设计、流程简化等方面进行了全面重塑，将常用功能布放在掌上银行最显著的位置，并通过语音交互、人工客服一键呼叫等方式，为老年客户提供更加友好的服务。
掌上银行“大印版”的推出，是农行进行时效转型、服务“银发族”的一件实事，也是农行坚持“以人为本”的一个缩影。多年来，中国农业银行始终关注民生痛点，想客户之所想，急客户之所急，探索运用数字化手段为不同客户群体的问题提供解决方案，凸显大银行的作用。
针对农民工客户最关心的工资易拖欠、讨薪难的问题，中国农业银行推出“工资宝”系列产品，积极探索数字化综合解决方案。农行贵州省分行通过银行与政府监管平台、用人单位网上渠道、农民工个人账户无缝对接。政府监管平台依托中国农业银行提供的专用账户查询接口，对农民工工资专用账户进行实时查询、统计、监管和预警。用人单位通过农行网上渠道完成工资支付，最终实现政府监管、企业用工、银行支付、农民工工资的完整闭环，确保农民工工资“发得到、发对人、发对人”
路又堵又长，线就到了。中国农业银行深度融入数字中国发展进程，面向“三农”的数字金融服务日益为实体经济创造更大价值。未来，数字化转型将让更多不可能成为可能，让更多人分享现代金融服务。
(来源:中国农业银行)
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