临近年底，河南兰考代庄村民代辉迫不及待地算着一年的收入:“今年种的葡萄都是高端品种，全部清仓，4个大棚纯收入10多万元。”
两年前，戴辉还是贫困户，全家就靠他打零工，一年到头攒不下多少钱。2017年初，在微信群里，戴辉看到一个村干部发来的消息:“对于愿意发展产业的农户，县农商银行可以提供贷款，无抵押无担保，最高贷款3万元，年利率只有6.75%。政府还补贴贫困户。”
你从哪里得到这个好政策的？原来，2016年12月，国务院批准在兰考建设首个国家级普惠金融改革试验区，这一政策来自兰考的普惠金融改革。
一听到这个好政策，戴辉马上从城里回村了。经过和村干部的几次走访，代辉决定贷款3万元，建一个葡萄大棚，跟村里的种植大户学种葡萄。他没想到，当年一个大棚的收入还清了贷款。
2018年，兰考普惠金融政策将贷款额度从3万元提高到5万元，贷款4万元建设两个大棚。随着种植技术越来越成熟，2019年，夫妻俩又承包了一个大棚。
中国人民银行郑州中心支行党委书记、行长许说，很多农户除了储蓄业务，从来没有和银行打过交道，信用记录是空 white。金融机构缺乏农民征信，不敢贷款给农民。为了解决这些问题，兰考把信贷放在首位，变“先贷后贷”为“先贷后贷”，创新推出普惠信贷小额信贷产品，无条件无差别给予每户3万至8万元基础信贷。农民拿到“普惠金融信用卡”，就像拿到信用卡一样。只要符合“无不良信用记录，无不良嗜好，产业发展有资金需求”的条件，就可以开始信用贷款。
截至今年10月底，兰考已为15万户以上农户完成基础授信额度，各类银行与1.4万户农户签订普惠金融贷款合同，金额6.04亿元；通过农村和中小企业征信系统，已录入农民信息16.03万条、中小企业信息5708条，95%以上的农民拥有电子信用档案。
大额贷款不还怎么办？
兰考县委副书记、县长李明军说，兰考探索创新“银行、政府风险补偿基金、保险公司、担保公司”四方分担机制，2%以下的不良损失全部由银行承担。政府风险补偿资金随着不良率的上升而增加，银行的分担比例随着不良率的上升而下降，解除了银行的后顾之忧。
据了解，兰考县财政已设立贷款风险补偿基金7575万元，还贷流动资金2400万元。同时，采取措施确保贷款人的还款能力，如信贷员包村和乡镇委员会的贷款推荐以及村普惠金融服务站协调员的定期访问。
“村干部比银行工作人员好跑十倍。”戴庄村村支书戴直言，为了让全村人都能享受到国家普惠金融政策，村干部对贷款人的推荐和把关工作都非常谨慎。如果哪个家庭确实遇到困难，暂时还不起，村里会想办法先帮他，大家都不想失去“信用村”的称号。失去“信用村”的称号，意味着全村都享受不到国家的优惠政策。
到今年9月末，兰考县金融机构不良率为2.28%，比全省平均水平低0.88个百分点。
为了让农民以更低的成本获得更丰富的金融产品和服务，兰考还利用信息技术手段，打造市场化的数字普惠金融综合服务平台“普惠”APP，打造网上金融超市。平台面向所有金融机构开放，对接各类金融服务资源，推动农村普惠金融服务由单一向多元、由封闭向开放、由垄断向竞争转变。
(来源:人民日报)
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