生活消费记账APP巨人笔记，2015年理财产品交易额突破400亿元，预计2016年目标交易额2000亿元，收益4亿元；排名第二的挖财，投资研究机构爱分析给出估值32亿；网贷平台在资产记账管理和消费者记账口袋打广告。据业内人士透露，大部分情况下，ROI可达20以上，远超行业平均水平。
从这些可以看出，记账APP已经成为个人金融消费的基础入门级产品，因此受到难以拉新、获客成本高的网贷平台的觊觎。Ppmoney、宜人贷等平台分别推出了PP记账、心愿记账工具。
提高用户粘性，降低客户陈本，积累财务数据。网贷平台单纯销售理财产品，用户粘性低，容易转移到其他理财平台。通过记账工具，用户可以产生财务数据，可以增加他们的转移成本，增加粘性。
根据易观发布的《2016年第三季度中国记账理财APP移动市场季度监测报告》数据显示，记账理财APP移动市场用户日均使用时长在30分钟左右，日均启动频率集中在2-3次区间，这些都是网贷平台无法企及的。
大部分网贷平台通过日常签到、游戏、短信提醒等方式提高用户活跃度。，但还是很难和会计软件相比。
记账用户的获取成本低于理财用户。随手记的工作人员曾透露，单个客户的获客成本只有几元，与网贷行业几百元的获客成本相差甚远。可能是记账对网友来说没有重大风险，网名愿意尝试。
当然，现在会计软件竞争非常激烈，获客成本和过去不一样了，但是网贷平台获得的会计用户可以马上向他们销售理财产品，完成变现。这比大多数记账工具厂商只单独提供记账，没有明确的其他盈利模式，更敢于加大市场投入，获取尚未养成记账习惯的用户。
智能投顾是很多网贷平台未来的发展方向，其发展的基础之一就是数据。记账工具可以记录个人消费、资产等财务数据，有利于金木平台更好地识别用户特征，建立用户全方位画像，从而提供更精准的金融产品和解决方案，最终实现平台效益最大化。
除了通过记账软件锁定金融用户，平台还可以开发个人信贷资产，通过分析用户的财务数据，更好地评估信用贷款的风险。比如记账APP中的51信用卡管家，就是在积累了一定的用户数据后，开展信贷业务。
切入红海领域，产品毫无特色。无论是PP记账还是愿望记账，都是基于日常消费记账。这个细分领域已经是一片红海，新工具很难占据一席之地。
易观发布的《2016年第三季度中国记账理财APP移动市场季度监测报告》数据显示，随手记以1036.3万活跃用户的明显优势位居第一，记账理财领域活跃用户稳定在千万级别；挖财、财富会计、口袋会计、时间会计分别以569.5万人、169.8万人、140.6人位列日常消费会计类别的第二、第三、第三位。
在这个记账APP的细分领域，格局初步完成，马太效应凸显。
同花顺、互联网巨头网易、创业公司贝多多等上市公司推出的记账工具，都回避消费记账，青睐或专注于资产记账。以贝多因为例，提出精细化资产记账管理，对用户记录的每一类资产进行图表分析，辅助投资决策。这类似于消费会计领域的Timi时间会计，走的是资产会计专业化的路线。
网贷平台推出的记账产品在功能和体验上没有突出的产品特色，在很多方面存在对现有记账产品的“模仿”。心愿记账首页和Timi时间一样；它的整体风格比较清新，可以通过更换不同主题的皮肤来切换应用风格，类似于专注于女性记账的口袋。
记账领域的竞争加剧，尤其是在消费者记账领域。支付宝重视记账功能的完善，唯品会、腾讯等巨头纷纷入局，早期获得一定用户的厂商也在争夺这个市场。
更具特色的会计理财工具将成为后来者的新选择，从而保持并持续获得流量优势。比如51、卡牛等信用卡经理针对的信用卡用户，涉及个人征信、征信领域；我懒得去记专门针对收银小票的记账，也懒得保留一大堆专注于语音记账的app。
如果网贷平台的记账工具还是一味的跟随和模仿，就很难突出重围，获得理财用户。
记账网点即将关闭，网贷平台可以和记账工具合作开发。几年前，记账是一个非常小众的市场，就算当年支付宝开发记账功能，也是鸡肋。但随着网民投资消费的多元化和碎片化，以及移动互联网和互联网金融的发展，记账需求激增，市场规模扩大，形成了一个大风口，逐渐被巨头和创业者所重视。
消费记账领域的格局进一步确定，这个网点也将关闭一半。
在资产核算领域起家的厂商，随着网民投资理财意识的觉醒，合理的资产配置，以及互联网金融产品的多样化，在突出产品特色，依靠资本的力量的基础上，可能会有后发优势，获得一定的市场。这些都是网贷平台等互联网金融平台上线以及后期优化记账产品时要考虑的方面。
如果在产品功能和体验上有所突破，形成自己的特色，结合网贷平台本身的金融产品开发能力，完全可以实现流量，或许可以打败现在的大部分记账厂商。
另外，网贷平台也可以顺应互联网的合并趋势，收购市场上现有的记账软件。目前一些创业型的记账软件，虽然有一定的用户，但是没有合适的盈利模式或者变现能力，这是互金平台的优势。挖财，积极投资美利金融，布局资产；你我、爱钱进等网贷平台的资产购买销售。就是塑造自己的流动性。
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