日前，三明市公安局梅列分局刑侦大队侦破一起利用互联网金融P2P借贷平台实施诈骗的案件，抓获犯罪嫌疑人35名。并初步核实此案犯罪嫌疑人140余人，受害人1000余人，遍布全国各地。
一起网贷纠纷引发重大诈骗案。2016年10月10日，温州一名吴先生将一名张姓中年男子送到梅列公安分局，报案称被张某骗走16万元。
“如果是普通的借款纠纷，为什么吴某报警的时候一直说是诈骗？”梅列公安分局刑侦大队民警郑小龙不解。
在询问中，张某承认他通过实名注册在P2P平台上向借钱。“不过，当被问及如何登录网络平台、如何贷款、多少笔、多少利息等细节问题时。，他无言以对，说明贷款不是他自己操作的。我们推断此人只是一个傀儡，背后还有一个团伙。”三明市公安局梅列分局刑侦大队副大队长纪胜郎介绍。
梅列公安分局立即抽调精干力量成立专案组开展侦查工作。原来，2016年7月，张某在朋友介绍下认识了一个叫郭的人。郭告诉张某，如果张某能把自己的真实信息提供给他的朋友邱等人使用，并在点对点借贷平台上借钱，张某就能得到抽成。
“他们只是让我把身份证、银行卡、电话、微信交给邱，由他们操作。那时候他们会给我钱。他们跟我说，钱是借外国人的，不用还。”张在接受警方讯问时供认不讳。
将张某交给梅列公安分局后，吴先生告诉民警:“我和张某是2016年7月15日签的微信。当天他就把自己的身份信息、工作证明、收入证明发给我，说需要流动资金向我借。第一笔借款10000元，通过点对点借贷平台借的。贷款期限15天，利息24%。第一笔贷款及时还了利息。
第一笔借款后，张在微信上多次向借款。担心这笔钱无法收回，他要求在三明与张见面。
“为了不让识破骗局，邱让我去见他，还让郭带5000元给我买衣服包装，招待从温州来的。接待完吴某后，我邀请他共进晚餐。郭自称是我表哥，把准备好的工作证明、收入证明、名片再次交给，打消他的顾虑。”张说。
“我亲眼见过，所以可以放心贷款。”吴某感慨道:“我这么小心，还是被忽悠了。”回到温州后，将16万元转给了张某，并同意支付每日5分的利息。2016年8月1日，16万元借款到期。当打电话给张某取钱时，他发现张某已关机。至此，吴某共借款19.4万元，收到还款及利息114441.17元，共计损失79558.83元。
发现被骗后，再次来到三明，发现张某提供的住址、电话、工作单位均为虚假信息。
一天后，在梅列区东新五路厦门银行门口找到了张某，并将其移交给梅列公安分局，从而引发了这起大案。
警方挖出了诈骗集团多少人？怎么作弊？点对点借贷平台在其中扮演了什么角色，是否也参与了犯罪？一个疑问萦绕在民警心头。
郑小龙赶到该借贷平台位于北京的总公司调查取证，发现该借贷平台是国内比较完善的P2P平台，没有犯罪迹象。
那么，吴某是如何落入骗局的呢？有多少人像吴某一样被骗了？
警方调取了犯罪嫌疑人张某的贷款资料。对海量数据进行整理后，他们挖掘出了隐藏在数据深处的秘密，犯罪集团的作案手法也变得清晰起来。
"这个团伙的犯罪过程主要分为四个步骤."郑小龙介绍，该集团会先发展一批中介，他们会寻找“客户”，也就是借款人，在点对点借贷中使用真实身份在某APP平台注册账户。然后是“钱流”，即利用主办方提供的资金和工作人员现有的借贷宝账户，帮助“客户”账户进行贷款和还款，以提高信誉度，欺骗放贷人。
一旦可信度提高，就会进入“打号”的第三阶段。工作人员会利用客户提供的微信号，在点对点借贷APP平台的微信群里，以客户的名义找到出借人的借款。刚开始小额交易都是先借后还，以此逐渐骗取放贷人的信任，时机成熟后开始大量借贷。当账户贷款达到一定程度，不再具有使用价值时，就进入最后的“削号”阶段，断绝与出借人的一切联系，以后拒绝还款。
经过数月连续作战，2017年1月18日，梅列公安分局专案组民警在龙岩市新罗区将犯罪嫌疑人李某、邱某抓获，并于2017年1月19日在龙岩市新罗区将该犯罪集团头目邱某抓获。至此，以邱为首的集团诈骗案成功告破。
“此案涉及范围大、人数多、金额大，对互联网金融行业和社会诚信造成了极大的伤害。”纪胜郎说:“警方在侦查过程中发现，涉案嫌疑人140余人，受害人1000余人，遍布25个省、市、自治区，涉案金额1000余万元。”
谨防高息网贷。经审讯，警方了解到，2016年2月至2017年1月16日，该犯罪集团头目邱某义伙同邱某东、李、郭等人，先后在龙岩市、永安市、三明市等地出租屋内设立犯罪集团“工作室”，利用张某、罗等40余名客户实施诈骗。
“犯罪集团充分利用了点对点借贷平台监管的漏洞，实施诈骗。是一起典型的打着网络借贷幌子的诈骗案件，最初借贷是抱着恶劣的态度，对互联网金融行业和社会诚信造成了极大的伤害。同时也容易衍生出社会治安问题。”纪圣朗说。
“这个犯罪集团发展的借款人，多为赌博罪犯、社会闲散人员、失信被执行人。他们根本没有还款能力，也不在乎自己的信用。”总侦探郑小龙介绍。
“另一方面，在整个案件中，犯罪团伙得逞的主要手段是以高息为诱饵，有些受害人不一定是纯粹的受害人。大部分都是侥幸从这个平台借到2分利息的贷款，在另一个平台以3分利息贷出去。”纪圣朗叹了口气说:“所以，这么多网贷案件的发生，在于人心的变化，借贷从一种互助变成了一种投资。”
纪胜郎介绍，受害人遇到这种诈骗时，往往不会想到犯罪嫌疑人在借钱之前就有非法占有的想法。他们只是单纯的认为这只是一起普通的债务纠纷，对方借钱给别人后逃逸，所以没有立即报警。
他提醒广大人民群众，在生活中进行民间借贷时，要仔细核对对方身份和借款目的。天上不会掉馅饼，他们不要因为对方愿意支付高额利息而丧失警惕，蒙受损失。
(三明日报记者李肃通讯员陈芬陈硕)
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原文地址"网贷？三明警方打掉一系列跨省诈骗犯罪团伙，受害群众超千人！"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/257037.html。
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