目前，超过一半的新车购买者会选择汽车贷款计划。
据中国汽车流通协会测算，2020年中国汽车金融渗透率将超过51%。贷款买车，分期买车，不再是一种可笑的“没钱装富”，而是一种越来越被接受的消费方式。
分期付款已经帮助汽车爱好者实现了他们的买车梦想。然而，近年来，随着消费者法律意识的增强和少数经营主体不规范行为的曝光，人们总是怀疑贷款买车存在诸多“坑”和“套路”。尤其是此前Xi安“奔驰女车主事件”之后，全社会对汽车金融的服务水平高度关注。
贷款买车多问多查，避免“套路”
回想起三年前买车的经历，邹女士还记得贷款过程中的一个小插曲。当时4S店向她推荐了理财计划，可以享受一年免息。邹女士觉得挺划算，果断收下了。但是只有一个约束性条款，那就是你必须在4S店办理汽车保险。
“当时留了个心眼，问了保险公司的朋友，发现我的保险贵了2000块。我想退，朋友说我退就是了，因为保险条例里有后悔期，在这个后悔期内可以退，4S门店无权干涉。”于是邹女士去保险公司开具退保申请单，返回4S店。幸运的是，4S商店没有被纠缠。她只是问了一下退保的原因，就赶紧协助办理了退保。
还有就是对汽车金融服务有点怀疑的卜先生。去年新能源汽车火热，抖音平台涌现出很多零首付零利息买车的广告。原本打算换车的卜先生决定赶潮流。他直接把旧车换成新车，旧车折价作为首付，选择了三年零利息的购车方案。在他看来，这笔钱分36等份偿还是毫无疑问的，也能在一定程度上抵御通货膨胀，不吃亏。
小疑惑是，他一开始没注意到合同规定不能提前还贷，后来才知道，不是特别懂。不过整体贷款体验还是比较满意的。“金融服务费确实是3000元，但是在和销售人员讨价还价的过程中，他给我免除了。我建议你也砍价。”
比潘先生机智多了，三个月前刚买了车。买车前，他对比了多家4S店，发现很多4S店都有免息政策，银行也有刺激消费的政策。通过综合比较，他发现去银行贷款最划算。“总的来说，我觉得4S店的汽车金融方案解释的很清楚，没有套路。我没有在4S店里做，主要是为了节省更多的钱。”潘先生说。
消费者应警惕营销噱头，避免信用信息污点。
《中国汽车报》记者随机采访了多位贷款购车的消费者，他们对汽车金融服务的评价都比较满意。但是纵观整个行业，不排除有少数不规范的行为甚至违法欺诈的行为。其中，被质疑最多的是金融服务费。
北京德奥达特奥迪4S店销售经理吴超认为，4S店为消费者提供服务无可厚非，关键在于成本是隐性的还是显性的。现在很多4S店都会将收费项目明码标价，张贴在店内明显位置，并提前告知消费者，供消费者自主选择。至于是否在4S门店购买保险，也是由消费者自己决定，贷款的还款规则由放贷的金融机构决定。
作为员工和消费者，汽车金融服务商灿谷副总经理、风控中心负责人陈欣建议，消费者应该在自己的预算内，提前做一些功课，对汽车的车型、性能周边、市场价格等做初步了解，以便有所准备。如果需要选择汽车信贷消费产品和服务，尽量选择大机构和口碑品牌，不要轻信营销人员的口头承诺，警惕“天上掉馅饼”的产品或服务。
灿谷市场部北区负责人章昊也认为，在选择信贷服务时，避免套路最好的办法就是选择有规模、有品牌效应的金融机构或服务商。不要相信不合理的营销噱头；可以提前多了解几家公司，比较选择；在签订合同时，一定要仔细查看合同条款和还款时间表，避免签订空 white合同。
当然，识别风险需要知识储备。很多消费者缺乏基本的金融常识，缺乏识别一些消费陷阱的能力。前段时间，22岁的小刘看中了一辆新车，想贷款买车。结果他在大数据测试过程中直接被审核系统否决了。原来他以前网贷买手机，没有按时还款，导致征信有污点，不符合贷款条件。
灿谷河南分公司区域经理潘继凯在工作中遇到过不成功的客户。主要原因是信用资质不够。他提醒消费者，首先，不要点击来源不明的信用测试链接。很多网站或者app都会推送网贷信用测试链接。为了把消费者发展成网贷客户，这些测试的设计逻辑就是在多个网贷平台上反复测试同一个人的征信情况。这样做的后果是，当消费者真正需要贷款时，征信会发现其多次有意在不同平台借款，说明资金紧缺，还款能力差，最后往往很难通过资质审核。
第二，不要轻易担保别人。一旦保证人逾期不还，保证人将承担连带责任。第三，年轻人喜欢网贷，现在各种大数据多与人民银行征信系统整合。也就是说，任何不诚信行为都有可能被记录，导致后期贷款困难，不应该有侥幸心理。
金融企业必须坚持从用户的角度提供服务。
汽车金融服务的标准化，从消费角度看，关系到千家万户，承载着消费者对美好汽车生活的向往；从社会角度来说，关系到汽车消费市场的健康发展，对国民经济的发展有着决定性的影响。因此，提高金融服务水平将是一项长期任务。
吴超认为，产品永远是第一位的。目前汽车消费者的需求复杂多样，希望月供低，不想一起分期还款，甚至没有购车指标，需要4S的店铺或者金融机构帮忙解决指标。银行、汽车金融公司、汽车厂商需要针对不同的客户群体，共同开发不同的金融产品，满足用户的个性化需求。所以融资租赁产品就成了一个好主意。
章昊认为，汽车金融行业整体环境是健康的，但不排除少数不合规的公司或机构存在违规操作，给消费者造成了损失，给行业蒙上了“套路多”的刻板印象。行业整体水平的提升，主要在于行业服务消费者能力的提升。比如通过科技手段，实现汽车金融服务全流程在线化、自动化、智能化，从而减少过多的人工参与，通过标准化、规范化的操作，真正为消费者提供安全、简单、便捷的服务。
“汽车金融服务的基本点是‘服务’。”在陈欣看来，这需要汽车金融服务商提高服务能力，坚持“从用户角度出发”，让汽车金融产品的设计和服务流程的设定清晰、简单、方便消费者；提前宣传清楚产品和服务，明确各方权利义务，不刻意制造信息空白；在这个过程中，我们会根据消费者的需求提供中肯的建议，同时也会一直让消费者自由选择消费，尽力消除他们的疑虑。
随着社会经济的发展，汽车和信贷市场的消费者结构和习惯正在逐渐改变，汽车金融行业的全方位推广迫在眉睫。陈欣介绍，以灿谷金融为例，首先要求员工“低头看路”，时刻保持对市场的敏锐，真正沉入市场，了解用户真正的痛点，并以此为基础设计产品和流程设置，做到真正的利他，让消费者的金融体验简单愉悦。同时要“仰望天空”，在实际的企业经营之外，对行业和市场持有宏观的观点。任何子行业的发展都离不开市场和经济环境的演变。最后，做点什么，爱点什么。“提供让用户放心、满意的服务，是每一个汽车金融家的使命，也应该是让每一个从业者充满自豪感的行动。”陈欣说。
来源:中国汽车报
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"汽车金融渗透率是什么意思，汽车金融行业渗透率"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/254988.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
