温州本地企业至少有40万家，60%以上是小企业。经济景气时，这些企业由于经营需要和周转需要，需要大量资金。但是正规银行为了规避风险，基本不愿意也不会给这些小企业贷款。一方面，小企业在发展或周转过程中急需资金，但又拿不到资金。另一方面，很多温州人长期经商积累了大量闲置资金(也在寻找逐利增值的机会)，同时又想要资金，一拍即合。因此，长期以来，温州小企业的资金来源几乎都来自民间借贷渠道。起初温州的民间借贷还是熟人之间的资金周转，规模小，利息低。后来由于房地产多年繁荣，房价涨幅远远超过民间借贷的利息，于是人们开始借钱炒房。温州的民间借贷也随着房价的上涨而热闹起来，民间借贷的利息也随着房价的上涨而上涨。不仅如此，随着房价的不断上涨，民间借贷越来越旺盛，资金需求越来越大。民间借贷的资金来源不再像当初那样是单纯的闲置资金，大量的银行资金开始通过各种渠道流入民间借贷，如信用卡套现、银行工作人员挪用资金、大企业将银行的钱借给小企业等。相应的，借来的资金一部分流入房地产，一部分流入实业，还有一部分纯粹是传包借新还旧的庞氏骗局。至此，温州民间借贷从最初的洪妙金融创新变成了一种混合的金融乱象。央行调查显示，民间借贷高峰期，温州60%的企业、90%的家庭都参与了民间借贷。很多人既是借款人又是贷款人，借贷利息从2006年前的月息1.2分涨到2006年后的月息5.6分，甚至疯狂到12.15分，即1元钱月息0.12~0.15元(年息1.15元)。
自2011年以来，温州的许多破产和跑路事件都与过度繁荣的民间借贷有关。无论是借钱炒房，还是借钱维持企业运转，都源于民间借贷的信任危机。这种信任危机，无论是真实的损失还是纯粹的欺骗，都造成了大量企业倒闭或面临破产，大量老板正在跑路或随时准备跑路。如此高的民间借贷利率，背离了利润越来越微薄的实体企业。房价小幅上涨后，危机突然爆发。仅2011年第二、三季度，就有数百家参与民间借贷的温州企业和担保公司倒闭，大量企业主偷偷跑路，导致更多企业倒闭，更多员工失业，社会影响十分恶劣。与此同时，温州民间借贷纠纷也大量出现。
笔者2014年、2015年随亲戚到山西打工时，了解到笔者的亲戚也参与民间借贷，与他一起放贷的温州老板至少有十几个，贷款总额至少上亿元。借钱的公司是云南一家搞新农业的公司，老板也是温州人。通过温州人的人脉关系，他联系到了山西的温州人。据说还有外地的人也投了进去，一共借了5亿，返还给投资人的年利率高达26%。其实这家公司不仅仅是做新农业的。借来的资金三分之一投资房地产，三分之一借给别人。因此，自2011年以来，它已经运营了三年，并支付了三年的利息。看到回报，大家都很放心带着利息继续投资，甚至增加投资。作者的亲戚大概投资了500多万，一起投资的几十个温州老板中，最多的一个投资了1500万。但是，结局很悲伤。2014年年中，这家公司资金链断裂，老板跑路了。目前还不清楚这是由投资亏损引起的，还是原本就是一场骗局。包括提交人亲属在内的投资者投资的大部分资金都去了水漂，损失惨重。作者的亲戚侥幸逃脱，因为他们的大部分资金投资于房地产；而投资1500万的温州老乡就没那么幸运了。他在山西打拼了快20年，手握多个品牌的省级代理。这1500万元包含了他的全部家当，据说有三分之一是从各种渠道借来的。他的自有资金一部分是积蓄，一部分是出售手中多套房产的收入。输光了钱还欠了一屁股债，他卖掉了唯一的自住房，搬进了月租600元的老房子，卖掉了自己的宝马车，每天坐公交去批发市场。因为资金流失，在订货会上连他代理的品牌都没钱进货了。真的很可怕。笔者每次在市场遇到他，他都一副若有所思的样子。也许一个人在短时间内从千万富翁跌到一无所有。虽然他还有事业，还有温州老乡的支持，但还需要几年才能还清债务，而且他也快50岁了。因为一次错误而贪婪的投资，他一夜回到了解放前。这是我知道的最坏的例子。还有一个亿万富翁，是一个香港品牌在中国大陆的总代理，他也没有逃脱民间借贷的旋风。据说他在民间借贷投资了4个亿。当初，在家人的反对下，他还是把大部分积蓄投了进去。在享受了两年的高息收益后，借钱的公司破产了。老板虽然没有跑路，但身无分文，无力还债。于是，这位亿万富翁老乡连本带利投入的4亿元全部石沉大海。当初反对的儿子也怪父亲乱投资，很久都不理他。虽然他不知道这位亿万富翁的财产有多少，但4亿绝对不是小数目，他被削弱是肯定的。
事实上，一些民间借贷原本是监管良好、稳健的投资，无论是房地产还是其他项目，但由于利率过高，在当今时代没有一个单一投资项目能长期保持20%以上的年收益率，最终很容易出现资金链断裂，或者演变成借新还旧的骗局。另外，从下面这一点，或许可以看出一些投资民间借贷的温州人的无知和偏见。在投资民间借贷赚钱的时候，他们会认为是自己的大胆让投资成功了。一旦民间借贷跑路了，他们就认为对方从一开始就在欺骗自己，更何况这么高的利率可能早就是骗局了。就算根本不是骗局，那么高的利率需要多么赚钱的行业和繁荣的经济来支撑。一旦政策、行业、经济稍有风吹草动，必然无法支撑如此高的利率，利息无法支付、资金链断裂、倒闭、跑路是大概率事件。俗话说，收益越大，风险越大。既然是高风险投资，就容易亏损。无论对方是倒闭、查封还是跑路，都没有区别。倒闭、跑路甚至被查封都是风险事件。如果温州人在投资民间借贷之前已经问过自己这些问题，想过以上可能存在的风险，还会被年化20%-30%的利息收益所诱惑吗？你还会投入大量资金甚至全部积蓄进去吗？稍微有点投资经验的人都应该知道，长期来看，年收益率20%是高手水平，年收益率30%是高手水平，而温州人在民间借贷如火如荼的情况下，轻松超过20%、30%。他们是否已经超越了大师级别？不是，只是赌客暂时赢钱。
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