农民无抵押贷款怎么办理，农民贷款用什么做抵押

日前，高楼镇西龙村从事生猪养殖的胡先生向瑞安农商银行申请贷款30万元，用于生产经营，名下无有产权证明的资产。瑞安农商银行主动提出为其办理农户资产委托融资业务。胡先生提供了没有产权证的房产和200头猪作为委托资产，获得了30万元无抵押无担保的信用贷款，解了燃眉之急。

为进一步唤醒农民“沉睡”的资产，从机制上打破农民获得无抵押贷款的制约因素，拓宽资产种类，缓解“担保难、融资贵”问题，根据市委市政府相关决策部署，瑞安农商银行积极推进农民资产委托融资业务，帮助农民在实体经济疫情后复工。

农户资产委托代管融资业务是指城乡居民因生产经营、创业或日常消费需要，以自有动产、不动产和第三人(限于家庭成员或直系亲属)的其他经济权益作为委托资产向瑞安农商银行申请融资的各类贷款，并经当地村经济合作社(集体经济组织)或确权登记部门确认或资产所有者自愿承诺，并在银行办理委托代管手续后。

据悉，瑞安农商银行以“标准化+个性化”的定制化模式丰富农户资产委托托管类型，以农户资产为借款人增信基础，打造信用贷款升级版，打破原有的无抵押登记、无担保的传统贷款模式。委托资产分为四类:一是农民财产权利抵押，包括农房产权、土地流转权、经营权、使用权、林权、机器设备、生产资料、汽车船舶、贵重物品等。；二是可预见收益权质押，包括社保工资收益权、补偿权、补贴权、退税权、股权、应收账款、租金收益权等。三是经济动植物，包括农作物、生物、农畜产品等。第四，无形资产，包括荣誉、知识产权、专利、商标等。标准化贷款产品包括以不完全双证为委托资产的“农房承诺贷”，以社保受益权为委托资产的“安康贷”，以拆迁补偿协议为委托资产的“住房改造贷”，以农林权、公益林补偿收益权为委托资产的“绿水青山贷”，以农机补贴为委托资产的“农机贷”。以海域使用权、船舶为委托资产的“于慧贷”，以农业产业链应收账款为委托资产的“农链贷”，以土地转让权为委托资产的“朱锐贷”，以酒店经营权为委托资产的“苏芮贷”，以老年人公寓使用权为委托资产的“老年人住房贷”，以农业收益为委托资产的“农贷”。目前，这项业务的范围已经从农户扩大到涉农小微企业和农村集体经济组织。

茶叶和杨梅是高层农民和合作社种植的主要经济作物。在生产加工和未来发展中，一些茶农、梅农和合作社必然需要资金。

上半年，瑞安农商银行高楼支行了解情况后，组织人员到东瓯茶叶合作社加工基地、茶寮村清明早茶种植基地了解相关情况，并通过高楼镇农办了解该镇茶叶种植合作社及社员情况。高楼支行经过与总行的审慎咨询研判，以“标准化+个性化”的模式定制农户资产委托融资，向高楼镇茶叶种植合作社和茶农推出“茶农贷”。据统计，共向当地62家茶农和合作社贷款1932万元。同时，该行还向当地55家杨梅种植户和合作社发放信用贷款共计990万元，有力支持了高山区茶叶和杨梅的生产、加工、市场销售和未来发展。

据了解，瑞安农商银行通过推进农户资产委托融资业务，有效缓解了“担保难、融资贵”的问题，促进了农户增信、资产增值、普惠。截至2020年7月末，瑞安农商银行可委托管理的资产达40余种，贷款共计17696笔，授信金额20.73亿元，贷款余额11.39亿元。

记者:陈锡林

编辑:金东东

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