本报记者张
通讯员肖
农村“两权”抵押贷款试点开始以来，在黑龙江省委、省政府的正确领导下，人民银行哈尔滨中心支行牵头协调各成员单位和试点地区人民政府，积极建立和完善试点工作的配套政策措施，推动试点工作快速发展。截至2016年底，15个农地试点地区金融机构累计发放农地抵押贷款14.69万笔，贷款余额52.07亿元，比年初增长7.6%；三个农房试点地区金融机构发放农民住房产权抵押贷款2066笔，金额2.79亿元，贷款余额5.16亿元。
试点工作的组织领导体系不断加强。黑龙江成立了省县试点工作推进小组，建立了由12个部门组成的联席会议制度，召开了4次省级试点工作推进小组会议和省级试点工作推进会，进行工作部署和督查。黑龙江省政府办公厅印发黑龙江省“两权”抵押贷款试点实施方案。黑龙江省农委、住建、财政、银监、保监等单位分别就土地和农房登记发证、金融风险分担、信贷资金拨付、保险担保等提出支持意见。各试点地区建立健全了试点工作机制，因地制宜制定了试点工作方案和相关配套政策措施，为试点工作提供了支撑。
农房认证工作不断推进。在省试点工作推进小组的指导下，人民银行哈尔滨中心支行、黑龙江省农委、国土厅、住建厅积极配合，协调推进试点地区“两权”登记发证和流转交易平台建设进度。截至2016年底，全省10个试点县耕地确权率超过80%，克山、方正、讷河、桦川、绥滨5个县全部完成确权登记。其中，方正县积极创新试点，对通过流转取得的农地承包经营权，实现了农村土地流转管理证的发放。目前发行面积已达2200亩，为推进抵押贷款土地二次流转奠定了基础。3个农村住房抵押贷款试点县基本完成确权登记颁证，为有融资需求的借款人申请贷款创造了基础条件。
农村产权流转交易平台不断完善。积极推动省内方正、克山等县建立健全县、乡、村土地流转服务体系，整合农村土地确权登记、价值评估、抵押融资、贷款担保、流转处置等多重功能，打造全方位农村产权交易平台的体验模式，推动省内试点县建立健全农村产权流转交易平台， 增强农村产权流转处置的规范性和便利性，有效促进试点地区农村土地流转交易活跃和农业适度规模经营发展。 截至2016年底，全省15个农地抵押贷款试点县全部建成农村产权流转平台，产权交易总数达到5.75万笔，金额超过22亿元。试点地区新型农业经营主体总数达到13810户，土地规模流转面积达到1951.8万亩，流转率达到49.6%，比试点前提高7.1个百分点。新型农业经营主体农地抵押贷款余额达到15.9%，比试点前提高7.3个百分点。
风险补偿和抵押贷款缓释机制不断建立。一方面，大力推动试点县政府全面整合各类财政涉农资金，建立政府支持的担保公司或财政风险补偿基金。目前，克东县通过政府担保公司为农地抵押贷款提供担保，担保余额385万元。兰西县政府建立了规模为1000万元的风险补偿基金，按30%的比例承担农地抵押贷款风险补偿。另一方面，积极推动金融机构与融资性担保公司、龙头企业合作，构建多元化风险分担机制。如佳木斯金诚农村金融服务有限公司与邮储银行合作，在邮储银行存入100万元保证金，作为农户申请农地抵押贷款的担保。
抵押物处置的风险控制体系不断完善。一是积极推动试点地区对抵押物处置做出政策安排。目前，全省已有10个试点地区建立了抵押物处置机制。二是引导金融机构积极与农村产权服务公司、融资租赁公司、土地流转平台、农业产业龙头企业等主体合作，建立利益共同体，借助第三方主体抵押物处置优势解决和处理问题。三是引导金融机构对现有不良贷款进行分类。对因灾害、粮价走低等因素造成短期还款困难的借款人，通过贷款展期、重组等方式帮助其渡过难关；对于恶意拖欠的客户，银行采取法律诉讼、仲裁、拍卖抵押的土地经营权。截至2016年末，全省试点地区“两权”抵押贷款不良率为2.97%。
省内金融机构参与试点的积极性不断提高。截至2016年底，全省17个农村“两权”抵押贷款试点县共有137家金融机构。其中，59家出台了“两权”抵押贷款管理办法和实施细则；上级行授权59家；40家公司进一步优化贷款流程，贷款审批时限比试点前平均缩短3天以上；36家公司在信贷规模分配、绩效考核等方面对“两权”抵押贷款业务有优惠政策。如哈尔滨银行武昌支行将乡镇网点最高贷款审批权限提高至500万元，平均贷款审批周期缩短至2天，比试点前缩短10天；邮储银行五常市支行将“两权”抵押贷款不良贷款容忍度提高1个百分点，对员工实行尽职免责激励政策。在此基础上，省内金融机构大幅加大了对借款人的支持力度，借款人的融资成本大幅降低。金融机构对新型农业经营主体贷款额度由试点前最高的1000万元提高到2000万元，对普通农户贷款额度由试点前最高的10万元提高到50万元；“两权”抵押贷款平均利率下降11%以上，“一次授信，三年循环”让农民享受到了试点带来的红利。
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