P2P借贷已经不是什么新鲜事物了。越来越多的P2P平台被掉线，然后越来越多的P2P平台成立。银监会也成立了普惠金融工作部，负责P2P行业、融资担保、小贷公司的管理。对于每一个参与P2P借贷的人来说，最关心的问题就是借出去的钱能否顺利收回，并获得平台承诺的收益。
为了吸引用户的参与，各个P2P平台都会不同程度的保证用户的投资。对于用户来说，在P2P平台上选择一个项目进行投资，某种程度上是一个盲目的过程。他们不知道借款人的信息，只是用P2P平台承诺的高收益来放贷。同样，用户也不在乎最后谁还钱，谁出收益，只要能收本金，收收益，都是一样的。
一、曝光和黑名单
但是对于P2P平台或者担保公司来说，无法收回的投资总是要收回的，诉讼几乎是唯一的选择。拍拍贷过去依靠曝光逾期用户个人信息进行催收，但涉嫌侵犯隐私。在全国人大常委会关于加强网络信息保护的决定中，规定“网络服务提供者和其他企业事业单位及其工作人员，对在业务活动中收集的公民个人电子信息，必须严格保密，不得泄露、篡改、毁损，不得出售或者非法向他人提供。”P2P企业只要在条款中操作不慎，就会违反这个决定，涉嫌泄露公民个人电子信息。
上海网贷企业联盟还计划建设逾期借款人黑名单系统，在拍拍贷、陆金所等10家机构间共享逾期借款人信息。然而，这样的黑名单制度也可能违反全国人大常委会关于加强网络信息保护的决定。只要借款人没有提前约定自己的个人信息在欠费时可以共享，那么这个黑名单制度就涉及非法向他人(联盟成员)提供公民个人电子信息。
二、诉讼案件
此案也被称为上海第一网络平台贷款催收案。在该案中，被告李无力偿还借款，80名投资者将其债权转移至集中起诉。本案中，被告及被告担保人吴根华、上海晴川塑料制品有限公司均未应诉。法院因此作出缺席判决，判决原告胜诉。
虽然是缺席审判，但法院仍然认定用户与借款人之间的借款协议合法有效，也认定债权转让合法有效。最终判决被告赔偿借款本金(424045.81元)、利息(年利率21.99%)、罚息(每日万分之五)、违约金(84809.16元)、诉讼费(5万元)。
2.深圳市福田区某融资担保公司诉李借款合同纠纷案。
该案由深圳市福田区人民法院审理。遗憾的是，在裁判文书公开网站和北大法宝上没有找到该案的判决书，只找到了一篇关于该案的新闻报道。
这篇报道称，原告是一家位于福田区的大型融资担保公司，P2P平台以案外人的身份出现在诉讼中。因被告未能按时还款，原告作为担保人以贷款本息价格强行购买了用户的债权，并据此起诉被告。法院最终判决借款人及两名担保人获得全部贷款本息。
第三，P2P借贷的催收模式
根据以上两种情况，P2P公司的催收模式可以分为:
通过暴露个人信息施压或列入黑名单；
P2P借贷平台直接收回债权，以平台名义起诉；
债权由担保人购买，以担保公司的名义起诉。
第一种收集方式的法律问题在开始时已经讨论过了。后两种催收模式本质上都是通过债权转让的方式获得起诉被告的权利，一方面保护用户的本息，另一方面避免用户直接疲于诉讼。
根据我国《合同法》第八十条的规定:“债权人转让权利的，应当通知债务人。没有通知，转让对债务人无效。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”因此，债权转让完成后，催收人应当立即向债务人支付，以确保转让对债务人生效。
2014年4月，银监会非法集资部际联席会议办公室主任曾柳张钧表示，P2P要明确四条底线，包括平台本身不得提供担保。以点融为例。com，点融。com自己在借款人无力偿还的情况下收回债权，其实也是一种担保，明显触及了银监会划定的红线。对于第二起案件中福田区某大型融资性担保公司，虽然该公司与涉案P2P平台有关联，但一定程度上规避了银监会的红线。
第三方担保公司提供担保也不是完全无忧无虑的。以浙江省为例。2013年12月，浙江省经济和信息化委员会发布《关于加强融资性担保公司参与P2P网贷平台监管的通知》，禁止融资性担保机构为股东或其他关联方的P2P网贷平台贷款业务提供担保，禁止融资性担保机构以任何名义从事P2P网贷业务。但是这个规定是区域性的，很多国有担保公司都有投资P2P业务，所以第三方担保需要根据各地政策来谈。
第四，解决方案
催收的P2P平台需要多角度准备。如果拟公布债务人信息或使用黑名单制度，P2P平台在与借款人签订协议时应增加相关条款，约定借款人不还款，P2P平台有权公布其信息并与其他P2P平台共享，等等。
如果计划打官司，需要在用户与平台的用户协议中约定，在借款人未按约定还款时，担保人可以强行购买债权，即由担保人向用户支付本金(利息)，担保人取得债权。债权取得后，应当立即告知债务人，确保债权转让对债务人产生效力。在司法程序中，不需要提起违约诉讼。债权人可以选择向法院申请支付令，债务人不予理会的情况下申请强制执行只需要十五天，可以有效节省诉讼的时间成本和聘请律师的成本。
对于P2P平台催收欠款，希望年内互联网出台一揽子新规。当然，即使新规中没有具体的催收问题，目前的法律规范也可以解决这个问题，只是需要P2P平台在很多方面提前做好准备，让催收行为不违反法律，保证欠款及时有效的收回。
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