“寒冬”中的小贷行业传递出一个令人振奋的信息。未来是进入温暖的夏天还是萧瑟的秋天，还有待观察。
4月25日，央行发布的2017年一季度小额贷款公司统计数据报告显示，截至3月末，小额贷款公司8665家，从业人员109078人，实收资本8234.0亿元，贷款余额9377亿元，一季度人民币贷款增加82亿元。据第一网贷大数据统计，今年一季度全国小贷行业从业人数增加197人，增长0.18%；实收资本增加1000万元，增长0.0012%；贷款余额增加104.5亿元，增长1.13%；公司数量减少8家，下降0.09%。小贷行业四大指标在“十二五”和2016年连续负增长后，今年一季度出现了“三增一减”的现象。
近日，15个省市小额贷款行业协会负责人和省市金融办相关负责人齐聚深圳，共同探讨小额贷款行业面临的严峻现实，谋划出路。
“寒冬”下的小贷行业
第一网贷大数据系统显示，“十二五”期间全国小贷行业主要指标增速逐年下降。比如贷款余额从年增速20%以上下降到负增长，2016年全国小贷行业主要指标各季度都是负增长。在近几年的发展中，全国小额贷款公司遇到了融资难、风险高、税负重、监管错位等问题，生存状况严峻。
新三板挂牌的小贷公司可以说是行业内的佼佼者，但业绩并不显著。截至3月29日，42家小贷公司全部交出了2016年的成绩单(不包括3家退市，1家跑路)。数据显示，2016年，42家小贷公司共实现营业收入16.58亿元，同比下降11.33%；净利润8.06亿元，同比下降26.42%；平均每股收益0.0874元，同比下降26.78%；净资产收益率为6.98%，同比下降2.92个百分点；资产负债率为19.97%，同比下降0.08个百分点。
小贷公司大多在年报中将业绩不佳归因于经济下行超出预期。但国民经济并没有下滑，只是增速放缓。截至3月26日，已完成年报披露的8207家新三板挂牌公司，2016年净资产收益率为11.41%，资产负债率为54.37%。相比之下，新三板小贷公司的净资产收益率为6.98%，比整个新三板低1/3以上，这也说明小贷并不是传说中的高利贷；新三板小贷公司资产负债率19.97%，比整个新三板低2/3左右。
根据银监会等部门关于小贷公司试点的指导意见，小贷公司可以在净资本的50%以内向银行融资，即资产负债率可以达到33.33%。新三板小贷公司的资产负债率为19.97%，而目前小贷公司的负债大部分不是银行贷款。虽然很多地方制定了小贷扶持政策，比如允许小贷公司在上一年度净资产总额的200%以内通过外部合规渠道融入资金，但是执行起来很难。
“三增一减”遇到拐点？
央行发布的2017年一季度小额贷款公司统计数据显示，截至3月末，小额贷款公司8665家，从业人员109078人，实收资本8234.0亿元，贷款余额9377亿元，一季度人民币贷款增加82亿元。第一网贷大数据系统显示，2017年一季度，全国小贷行业四大指标“三增一减”:从业人数增加197人，增长0.18%；实收资本增加1000万元，增长0.0012%；贷款余额增加104.5亿元，增长1.13%；公司数量减少8家，下降0.09%。但与去年一季度末相比，仍是负增长:公司数量减少202家，下降2.28%；从业人数减少7287人，降幅6.26%；实收资本减少191.4亿元，下降2.27%；贷款余额增加2.8亿元，下降0.03%。
但深圳的小贷公司已经率先突破，保持了理性、稳健、规范发展的良好势头。2016年，深圳小贷机构数量同比增长4.42%，实收注册资本同比增长8.04%，年末贷款余额同比增长37.11%；营业收入增长51.65%，净利润增长165%。单笔贷款平均金额为4.91万元，在31个省市和4个计划单列市中最低。不良贷款率为1.46%，低于中国银行业绩不佳的1.7%的不良贷款率。
深圳市金融办主任何小军表示，未来将对小贷公司进行分类评级。具体来说，达到“3A”评级的小贷机构将获得“金标”认证，并在接入央行征信系统、转型为村镇银行等方面获得优先支持。监管部门将通过数据分析，加强对小贷行业的系统性监管。预计今年6月，将使用区块链采集小贷公司的各类数据，分析其资产匹配、期限错配、不良率、贷款金额等情况，真正实现对小贷行业的监管。
中国小额贷款公司协会会长向维果表示，小贷公司过去十年的经验证明，凡是地方政府和地方金融办(局)重视小贷公司这个行业，在准入、监管、风险控制方面做得比较好的地方，这个行业发展比较好，走出困境的周期可能比较早。从宏观政策来看，中央发展普惠金融的政策没有改变，银监会支持小贷公司持续发展的决心没有改变，财政部、国家税务总局对小贷公司适用金融企业税收优惠政策已经提上日程，最高人民法院对小贷公司的法律适用也已经列入日程，各省市自治区政府从去年开始陆续出台了很多扶持政策。深圳小贷行业的发展领先全国，可能意味着小贷行业将逐渐走出低谷。当然，也需要全国各地小贷公司的共同努力，稳中求进。
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