总有人问，如果信用卡一定要分期，多少期比较划算？还是要看个人情况！
一、分期公式
信用卡分期有多少种？主要依据还是看我们对信用卡消费的容忍度。如果用同样的年薪消费一件商品，分成12期肯定不够。至少你要留一些日常生活开销，所以信用卡分期要按照个人信用卡消费除以个人收入的比例来计算。
总消费/收入比=合理的分期区间。
比如一个年薪10万的人，分期购买10万的商品，如果要分期的话，至少要分24个月，两年，这样才能保证一半的收入用于日常生活。
二、同样的速率，越多越好？
如果信用卡利率相同，我们可以分成三期吗？六期？12期？还是第24期？事实上，即使利率相同，我们分期付款的时间越长，我们要支付的利息就越高。所以，如果在自己能力范围内，我个人的建议是分成六期，这样既能尽快还清债务，又不会影响以后的日常生活。
如果把你花的金额分成36个金额最大的时期。只能三年内还。看似每月偿还的本金少了，但实际上这笔钱产生的利息在你未来的生活中仍然会影响你很长一段时间，所以即使按照同样的利率，你也要减少还款利息。在能力范围内，不影响生活，尽快还。
第三，根据活动和优惠阶段
我个人的信用卡一般是按照活动或者按照福利优惠的态度来分的。比如我最近花了2000多块钱买化妆品，我会选择免息期最长的，至少要过50天，然后看看银行有没有优惠折扣。如果有，我会尽量通过银行的渠道。
比如可以在官网免费在线支付。那么你可以选择一期或者两期，这样可以阶段性的缓解你的经济压力，而且不会影响到你近期的日常生活，也可以因为需要还款而抑制下个月的消费欲望。个人认为，如果根据活动和优惠来分析，可以尽可能的降低利息，之后可以克制自己不必要的消费。
第四，延期还款真的更划算吗？
前几天，边肖申请了消费贷款，利率和房贷基本持平，维持年利率在5%左右。但是，有三种选择分期付款的方式:
第一种方法:12期；
第二种方式:24期:
第三种方式:前6个月不用还款，最长可以申请24期，实际是32期。
第三种方式是两年半可以还钱，前六个月不用还钱。在这种情况下，利率是不同的。你要知道，如果你选择前六个月不还钱，这六个月也占用了你花钱的时间。他的费率基本是12期和24期的两倍，达到了7.8%的年利率。
因为12期和24期这两种还款方式，费率是一样的，所以我选择了最长的24期，可以缓解日常生活压力，但是前6个月没有还款，我没有选择第三种还款方式。主要是费率涨了，延期还款看似不收费，实际上费率也是在时间内计算的。
但第三种方法非常适合短期内急需用钱，又没有收入，但资金回笼后压力会马上减轻，可以一下子还清。所以什么样的消费需求才是关键。
所以，要算出最便宜的利息和最好的还款方式，要结合你的日常消费。如果每个月还款10笔以上，单笔还款超过100元，一个月就有1000 ~ 2000多的债务，这其实是一大笔钱。如果养成了频繁分期的习惯，对你的理财生活也是一场灾难。
但合理分期可以利用房贷利息进行日常生产生活，提前享受品质生活，是非常合理的消费分期。
本文来自随手记社区。
作者:李三松
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