图为2月28日，临海农商银行在海拔400多米、距离市区40多公里的仙人桥山区推出“移动银行”，服务山区百姓。这也是台州首辆“移动银行”服务车。(资料图片)葛雪琪摄
7月14日，天台县潭头镇石山村失地农民陈绍弟从当地农村合作银行贷款3万元缴纳养老保险费后，满脸笑容。从8月份开始，他每个月可以领到1100元的养老金。申请的“福寿通”养老贷款，在三年贷款期限内，以等额本息还款的形式，按月从养老金中扣除。
今年5月，《天台县被征地农民基本生活保障制度衔接并轨实施意见》出台。符合条件的被征地农民可自愿选择参加居民基本养老保险或城镇企业职工养老保险，实现“同城同等待遇”。截至7月31日，天台农村合作银行已发放“福寿通”贷款11971笔，贷款金额3.33亿元。
在新一轮农村金融改革中，台州力争“跑”在前列。临海跻身省级农村金融改革实验区，温岭被列为省级现代农业经营体制创新实验区。省农信社台州办事处带领台州农信社积极探索实践，9县(市、区)奋起直追:温岭农信社在全省率先推出农村土地承包经营权流转质押贷款，仙居农信社在全省率先推出“丰收农贷”家庭农场贷款，临海农商银行在全省率先推出“助农保”贷款...看准这一大有可为的领域，台州农信社牵头为农村金融改革唱响“台州好声音”。
创新思路，因势利导，打造有为之旅。
如何让农村金融服务像医疗、教育等基本公共服务一样惠及百姓，实现基本金融服务均等化？市委副秘书长、农办主任张宇认为，台州农信社的探索创新值得借鉴——立足农村信用体系建设，推进农村金融服务和产品创新，主动承担服务“三农”的社会责任，共同推进农村改革发展和农村金融。
浙江是全国第一个信用社改组农村合作银行的试点。在我国股份合作制的发源地台州，农村合作金融机构的股份制改革迅速推进。如今，全市9家农村信用社已有6家转制为合作银行，1家转制为农村商业银行。临海农商行是省银监局批准的第一家由县级农村信用社直接改制而成的农村商业银行。
台州市委市政府先后出台了《关于深化农村金融改革完善农村金融服务体系的实施意见》和《关于改进农民专业合作社金融服务的意见》。由农办牵头，金融监管部门支持，泰州农信社牵头，对难点问题进行研究落实。
2009年11月，临海市涌泉镇成立了全省首家农村资金互助社，这标志着农民金融合作迈出了可喜的一步。温岭市箬横镇的玉林资金互助社也于2010年2月开业。两个资金互助合作社拥有近900名成员，注册资金1241.53万元。2013年，他们借给会员2401万元。
党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”这一声春雷，再次在台州湾激起汹涌的波涛。
省农信社台州办事处印发《台州农信社普惠金融工程三年行动计划实施方案》和《台州农信社普惠金融工程实施意见》，指导台州农信社围绕“创业普惠、便利普惠、阳光普惠”目标，积极构建“基础金融不出村、综合金融不出镇”服务体系，探索“三位一体”创新模式，着力推进农村金融改革创新，助力农业现代化普惠。
中央一号文件提出，鼓励和支持承包土地向专业大户、家庭农场、农民合作社流转。仙居新河股份合作农场成立于2013年1月，成为我省首家股份合作农场。同年4月1日，我市首家家庭农场黄岩永安果蔬家庭农场问世。土地入股、管理机制创新、农业产业工人等这些动力要素，催生了股份合作农场在台州生根发芽的种子。
新型农业经营主体发展还处于初级阶段，很多农民被融资渠道狭窄、资金投入不足等问题难住了。今年5月，市农业局泰州办、省信用社下发了《关于做好家庭农场、股份合作农场等新型农业经营主体金融服务工作的通知》。农业部门全力加强对新型农业经营主体的管理服务，积极当好农信社系统信贷投放的参谋。
我市通过土地承包经营权质押(抵押)贷款和股份合作农场土地入股，进一步完善了农村土地承包权，盘活了土地资产，赋予了农民更多财产权利。
创新机制，培育环境，解决银行“贷款难”
张村地图，广场地图，个人地图，信用地图。从事信贷工作近20年的黄岩农村合作银行富山支行行长李明亮自创“金融服务地图”，在提振农民收入和降低银行不良资产之间寻找最佳平衡点。
此前，由于金融业很少涉足农村，农村信用体系建设滞后。对此，台州农信社将农村信用体系建设作为解决农民“征信难、增信难”的抓手。
临海农商银行选择了省级信用村东城镇东夏丹村作为“慈孝信用”的共建基地。通过提高道德模范的信用等级，可以搭建一条以传统美德文化促进普惠金融发展的新渠道。银行有临海92.33%的农民经济档案。借助科技手段，系统地进行电子化动态管理，大大提高了农民信息的真实性、有效性和价值转化率。
三门农信社推出便捷的“阳光卡”管理电子平台，客户凭此平台可在信用额度内到信用社贷款，打消了贷款靠人情、靠关系的固有观念。
具有地方特色的农村信用社普惠金融大讲堂如雨后春笋般遍布台州，如路桥小白金融大讲堂、临海农商银行金融直通车微讲堂、玉环农村合作银行六道金融大讲堂、天台农村合作银行普惠金融大舞台等，成为台州农村信用社实施普惠金融服务的前沿阵地。
以农村信用用户、信用村(社区)、信用镇(街道)为主体的农村信用工程扎实推进。台州农信社拓展内涵，深挖细作，与各级农办联合开展省市县三级评估，80个万鑫用户、3个省级信用镇、27个省级信用村得到评估。村级金融便利店的铺设和“移动银行”的使用，连通了农村金融的最后一公里。
丰富产品，优化服务，扭转农村“贷款难”。
“农村金融改革无法有效突破。其实很多时候，钱、金融机构、金融服务都不缺，缺的是接地气的金融产品。”临海市康丰粮食专业合作社负责人郭素宝说。
“丰收小额信贷卡”是林海在国内推出的一款新型农业金融产品。采用“一次授信，两年有效期，按需贷款，按需还款”的模式，解决了农村信贷额度小、覆盖面广、期限短、使用频繁的问题。被评为全省十大民生工程，也被中国银行业协会评为“2010年服务小企业和三农十大优秀金融产品”。郭素宝从起步阶段贷款5万买种子，到现在花了10多万买了一台谷物风选机，还附带了“丰收小贷卡”。现在他承包了1600亩粮食，年产值350万元。
50岁的赵是黄岩区乡的瓜农大户，也是黄岩农村合作银行的忠实客户。种了19年西瓜，老赵在三亚改种了100亩经济价值较高的哈密瓜。没想到，去年11月，受超强台风“海燕”影响，他家的哈密瓜遭受重创，损失150万元。不知所措之际，他与黄岩农村合作社取得了联系。支行行长姜一边劝我不要放弃，一边乘飞机去海南指导救灾工作。他没有压贷，也没有抽贷，而是额外给我贷款40万，帮我恢复生产。”由于及时补种，赵扭亏为盈，净利润100万元。
临海市涌泉镇横山前村冯对“助农保”赞不绝口。冯说:“事实证明，为我们的贷款找担保人很麻烦，既费时又忘恩负义。如果给别人担保，整天就怕借款人出事。现在有了‘助农保’，安心多了。”临海农商银行“农保助”贷款以行政村为单位，担保公司批量为农户担保。农民不需要找担保人。农村商业银行盈利1.2%。作为农民的保费补偿，并没有增加农民的融资成本。该产品荣获“浙江省银行业服务三农十大金融产品”和“全省农村信用体系产品服务创新一等奖”。
金融产品需要接地气，与时俱进。以土地入股为条件进行工商登记的全省首家股份合作农场于去年1月21日挂牌。仙居农信社专门量身定制推出了“丰收农家贷”。现已向家庭农场、股份合作农场及其股东发放贷款1440万元，涉及农户85户。
要进一步解决农民贷款难的问题，必须在抵押担保方面有所突破和创新。2009年6月，台州市政府出台政策意见，在全市开展农村住房抵押贷款试点工作。台州农信社自告奋勇作为唯一的银行机构进行了大胆的尝试。目前，农村住房抵押贷款余额已超过10亿元。椒江农村合作银行的农村新居康居小额贷款，因为手续简单，周期长，利率低，也很受欢迎。与此同时，台州农信社陆续推出林权、商标权、渔船、海域使用权等抵押贷款。
针对资金需求在200万元以下的小微企业，路桥农村合作银行推出“小微快贷”，打破了只看财务报表评估企业贷款的传统做法，对企业水电费、纳税等指标进行综合评估。
温岭四季生态农业发展有限公司成立后，徐仁云致力于打造5000亩多方位省级综合型高标准精品农业园区。温岭农村合作社“农链通”的推出恰逢其时，解决了其资金问题。同时，通过“公司+合作社+农户”的贷款模式，银行向园区农户发放贷款70万元。
为农业而生，为农业而兴。截至7月末，台州农信社存贷款余额分别为1050.48亿元和702.68亿元，同比分别增长13.52%和10.23%。其中，涉农贷款余额和增量分别占全部贷款的88%和95.29%。存贷款总量和增量、农贷总量和增量均居台州同业首位。“台州农信社一直在努力让每一个台州人都能享受到基础的金融服务。让普惠的阳光照亮更多台州人的梦想，为台州的二次腾飞铺路。”省农村信用社联合社台州办事处主任崔说。
信用为本，合作共赢，台州农信社共同崛起，是日益富裕、美丽、繁荣的新农村。普惠金融工程三年行动计划扎实推进。站在台州撤地建市20周年的历史节点上，我市农村金融改革再掀波澜。
文章原标题【功劳，开启收获之门】
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