新京报壳牌财经讯(记者黄新宇)阿里巴巴被罚182.28亿元，美团被罚34.42亿元，公牛集团被罚2.9亿元...近年来，反垄断话题受到广泛关注。但就在最近，记者注意到，金融领域也已经为反垄断监管扬帆起航。
11月20日，国家市场监督管理总局公布了43起未申报经营者非法集中处罚案例，腾讯、阿里、美团、百度、JD.COM、58集团等多家互联网公司均被罚款。据国家市场监督管理总局介绍，根据《中华人民共和国反垄断法》(以下简称《反垄断法》)，该局对这43起经营者非法集中案件进行了调查，并作出了行政处罚决定。涉案企业分别被罚款50万元。
记者注意到，在此次集中公示的案例中，反垄断监管执法实际上已经从互联网行业延伸到了金融领域。据记者统计，43份处罚决定中，有5份涉及金融行业，包括银行、保险公司和投资公司。从涉及的平台方或金融科技公司来看，有一家和百度、蚂蚁集团有关，另外三家和腾讯有关。这五起涉及金融领域的反垄断处罚案件背后反映了怎样的信号？对此，有专家对新京报贝壳财经记者表示，“后续对于不应申报的合资或股权收购的警示处罚将趋于常态化。”
银行业反垄断“第一案”浮出水面，招商拓扑银行未来应用值得关注。
记者看到，在5起与金融业相关的案件中，都出现了银行业反垄断“第一案”。福建百度博瑞网络科技有限公司(以下简称“百度”)和国内首家独立法人直销银行中信银行股份有限公司(以下简称“中信银行”)在设立中信百信银行过程中违反《反垄断法》相关规定，百度和中信银行分别被罚款50万元。
处罚决定披露，本次交易为新成立的合资公司。2015年11月，百度与中信银行签署协议，共同成立合资公司。交易完成后，百度和中信银行分别持有合资公司30%和70%的股权，共同控制合资公司。2017年9月5日，合资公司成立。
根据中信银行2021年半年报、银监会官网、企查等。，中信百信银行是由中信银行和百度共同发起的新型互联网银行。成立于2017年9月5日，初始注册资本20亿元。2017年11月18日，中信百信银行正式开业。三年后的2020年11月，中信百信银行获银监会批准增资扩股，并引入境外机构加拿大养老基金投资公司作为新股东。注册资本由2019年6月3日的40亿元提升至56.34亿元。本次增资后，中信银行持股比例由70%调整为目前的65.70%。
在违法事实和理由中，根据国家市场监督管理总局的陈述和介绍，该案已构成未依法申报、违法实施经营者集中的重要要件。
据其介绍，《反垄断法》第二十条规定，“经营者集中”是指以下三种情形: (一)经营者合并；(二)一个经营者通过取得股权或者资产取得对其他经营者的控制权；(三)一个经营者通过合同取得对其他经营者的控制权或者能够对其他经营者施加决定性影响。2015年11月，百度与中信银行签订协议，共同成立合资公司，并取得合资公司的控制权，属于《反垄断法》第二十条规定的经营者集中。
处罚决定还透露，从百度和中信银行2014年在全球和中国实现的营业额来看，当时双方均达到了《国务院关于经营者集中申报标准的规定》第三条规定的申报标准，属于应当申报的情形。
根据《反垄断法》第二十一条规定，“经营者集中达到国务院规定的申报标准的，经营者应当事先向国务院反垄断执法机构申报，未申报的不得实施集中”。在此基础上，国家市场监督管理总局认定，
2017年9月5日百度与中信银行合资公司成立前，双方未依法申报，违反了《反垄断法》第二十一条，构成非法经营者集中。
从全国范围来看，百度和中信银行旗下的独立法人直销银行属于“少数”。目前国内仅有的三家独立法人直销银行中，中信百信银行成立和开业最早。另外两家独立法人直销银行的基本情况如下图1所示。值得关注的是，招商银行与JD.COM科技合资成立的合资公司(即招商拓扑银行)未来将宣布运营商集中。
根据银监会和中信银行的年报，记者做了一个表。
保险、投资公司等涉及金融行业的人士也“现身”相关案件。
引起市场关注的是，此次公示的案例并不仅限于银行领域，相关案例中还出现了保险、投资公司等金融领域的涉案人员。
处罚决定显示，中华联合保险集团股份有限公司(以下简称“中华保险”)为中国东方资产管理有限公司的子公司，而上海云信创业投资有限公司(以下简称“上海云信”)为蚂蚁科技集团有限公司(以下简称“蚂蚁集团”)的全资子公司。2016年12月29日，合资双方签署交易协议，设立农联众信科技有限公司(以下简称“农联众信”)，其中中华保险持股60%，上海云信持股40%。2017年3月13日，农联众信取得营业执照。
基于调查评估结论，国家市场监督管理总局认为，中华保险和上海云信因涉嫌在设立合资公司时未申报经营者集中违法行为，分别被罚款50万元。
投资管理公司方面，主要涉及的案例为腾讯控股有限公司(以下简称“腾讯”)与中龙投资有限公司(以下简称“中龙投资”)新成立的合资公司。
处罚决定书显示，中龙投资于1992年在香港注册成立，主要从事投资管理业务。2019年5月16日，腾讯与中龙投资签署协议，共同成立合资公司。交易完成后，腾讯和中龙投资分别持有合资公司27.78%和38.89%的股权，共同控制合资公司。2019年7月4日，合资公司成立。
同样基于调查评估结论，国家市场监督管理总局最终决定分别给予腾讯和中龙50万元的行政处罚。
此外，此次公示的43起案例中，还有两起互联网平台对大数据金融领域的小额贷款服务商和解决方案提供商的股权收购。收购方和处罚对象都是腾讯。
根据处罚决定，2018年5月23日，腾讯通过林芝腾讯科技有限公司与天津五八金服有限公司(以下简称“五八金服”)、姚劲波及五八金服其他股东签署《增资协议》及《股东协议》，收购五八金服12%股权，取得共同控制权。2018年7月20日，本次交易完成了股权变更登记。
至于被收购的五八金服，处罚决定披露其于2017年在天津注册成立，主要从事小额贷款业务，姚劲波为其最终控制人。
腾讯另一桩被处罚的股权收购案涉及北京东方金鑫科技有限公司(以下简称“东方金鑫”)，该公司于2013年在北京注册成立，主要从事大数据平台和大数据解决方案业务。
来自东方金鑫的官网信息，其“热点解决方案”包括金融领域(如图2)，不仅可以为用户提供“数据采集、清洗、多级数据架构、数据主题模型、常用数据处理、数据处理监控和调度的企业数据仓库”解决方案，还可以提供基于客户信息(客户画像)统一视图的精准数据营销解决方案。
东方金鑫官网截图
处罚决定披露，2019年4月，腾讯与东方金鑫签署增资协议，约定腾讯通过增资方式收购东方金鑫21.21%股权，获得共同控制权。2019年4月18日，东方金鑫完成了股权变更登记手续。
在这两起处罚案件中，腾讯因涉嫌未依法申报被收购股份和违法实施经营者集中成为国家市场监督管理总局的调查对象，分别收到这两张50万元的罚单。
专家观点:后续对“瞒报”的警告处罚将趋于常态化。
11月20日公布的反垄断相关罚款中，涉及金融领域的有5起，约占11.63%。这些涉及金融领域的反垄断处罚案件背后透露出哪些信号？市场监管部门今后会重点监管哪些行为？
“事实上，这一年多来，国内反垄断监管已经升级，目前为止已经披露了多起反垄断相关处罚，涉及多家公司。”零一研究院院长余百成对新京报贝壳财经记者表示。在他看来，这次的经济处罚和之前被处罚的其他公司基本一样。都是违反法定报告程序，依法受到行政处罚的相关经营者。但“并不是因为他们的合资或股权收购，就排除或限制了竞争”，于百成特别建议。
以这5起公示的案件为例，记者还注意到，国家市场监督管理总局在“违法事实及理由”的说明中提到，“本案不具有排除、限制竞争的效果”。
“处罚的目的主要是起到警示作用，维护法律的权威和市场的正常秩序。”于百成因此认为，“可以预期的是，后续对‘瞒报’的警告处罚将趋于常态化。”
于百成介绍，根据我国《反垄断法》的相关规定，经营者集中达到申报标准的，必须在集中前向反垄断执法机构申报，反垄断执法机构审查同意后方可进行经营者集中。
此次处罚后，国家市场监督管理总局也表示，随着反垄断执法的深入，经营者集中申报意识不断提高，对之前未申报违法实施的经营者集中情况进行了积极梳理和举报，并积极配合调查。此次公布的案例均为过去应申报而未申报的交易。案件数量多，涉及企业范围广，交易时间跨度长。依法处理未申报案件，既能保障各类市场主体公平参与竞争，又能维护反垄断法的权威，不断优化公平、透明、可预期的竞争环境；还能有效督促企业提高合规意识和能力，促进企业和行业持续健康发展。
与此同时，记者还关注到，就在43起案件集中公示前两天的11月18日，国家反垄断局在北京正式挂牌，成为继国家乡村振兴局、国家疾控局之后，今年国务院新设立的第三个副部级“国家局”。在此之前，我国的反垄断工作主要由国家市场监督管理总局下属的反垄断局管理，该局为局级部门。因此，随着国家反垄断局的挂牌，反垄断工作将在行政级别和执法力度上得到提升。就下一步加强反垄断、深化公平竞争的工作安排，国家市场监督管理总局党组书记、局长张工10月22日在接受媒体专访时明确表示，将“持续规范平台经济、科技创新、信息安全、民生保障等重点领域的竞争行为，严格依法查处垄断行为，以身作则，以公平监管促进公平竞争；继续加强经营者集中反垄断审查，防止‘定点并购’，促进形成大中小企业良性互动、协调发展的良好格局。”
新京报贝壳财经记者黄新宇编辑白昊天校对傅春雨
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"金融领域“启航”反垄断！银行、保险等顶格罚单背后透露哪些信号"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/247714.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
