序
近日，中国支付清算协会发表了一篇名为《票交所供应链票据平台推动金融创新支持中小企业发展》的文章，对供应链票据的产生背景、业务流程、创新应用、典型案例、最新进展等进行了全面介绍，本文转载。
供应链中的票据业务是什么？它的应用特点和创新点是什么？
一、案情简介
供应链金融的创新发展是金融供给侧结构性改革和支持中小企业融资的重要路径。供应链票据是人民银行推动供应链金融创新发展的重点工作之一。2020年4月以来，在人民银行的指导下，供应链票据平台建设稳步推进，供应链票据支持中小企业发展成效显著，已进入规范发展的快车道。
平台通过对接符合条件的供应链平台和金融机构，支持企业基于供应链场景和真实交易关系，签发由若干张标准金额票据组成的票据包，办理票据签发、承兑、背书、贴现、质押、担保、到期处理的全生命周期业务。供应链票据的推出，进一步保护了中小企业的合法权益，降低了企业融资成本，提升了借贷能力，支持了供应链产业链的稳定循环和优化升级，为加快构建双循环发展新格局提供了助力。
二、背景意义
供应链金融是金融与实体经济紧密结合的一种形式，有利于提高产业链运行效率，提高中小企业融资可得性，降低融资成本。2020年9月，中国人民银行等八部委联合发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》(银发〔2020〕226号)，从准确把握供应链金融内涵和发展方向、稳步推进供应链金融规范发展创新、加强配套基础设施建设、完善政策支持体系、防范风险、严格监管约束等方面提出23条政策要求和措施，以规范供应链金融。
票据天然满足了供应链企业的需求，在便利企业支付、结算和融资方面发挥着重要作用，是符合供应链金融发展特点的金融工具。同时，票据是确认应收账款的法律凭证，具有法律关系明确、流通融资体系完整、监管体系健全等优点。上海票据交易所(以下简称票据交易所)成立以来，通过制度建设和体系建设，重构了票据市场生态环境，推动了票据市场从以纸质票据为主、线下经营为主的区域分割、信息不透明的传统市场向全国统一、安全高效、电子化的现代市场转变，为深化票据在供应链金融中的应用奠定了坚实基础。
2019年6月13日，中国人民银行行长易纲在第十一届陆家嘴论坛上提出“支持上海票据交易所在长三角推广应收账款票据”。2020年5月26日，易纲行长在“两会”期间接受媒体采访，提出要进一步加大对中小企业的金融支持。其中一项重要措施是大力发展供应链金融，推动应收账款更多使用权责明确的商业汇票。为进一步发挥票据在供应链中的作用，提高票据服务实体经济的效率，解决中小企业融资难题，支持供应链金融规范发展，在人民银行的指导下，票交所积极探索将票据嵌入供应链场景，推出了供应链票据平台。
供应链中的票据业务是什么？它的应用特点和创新点是什么？
第三，业务流程
供应链票据平台是票交所新一代票据业务系统的组成部分，负责办理供应链票据的签发、承兑、背书、贴现、再交割、再贴现、质押、担保、追索等全生命周期业务。供应链票据属于电子商业汇票，其主要业务流程如下:
首先是企业信息登记。企业通过供应链平台在供应链票据平台注册信息，票交所依托企业信息库完成验证后注册。每个供应链平台依靠其风险控制机制来认证企业身份的真实性和有效性。
二是票据的差异化发行和流通。当企业之间因交易行为形成应收应付关系时，可以直接在供应链票据平台上完成票据的签发和流转。
三是票据质押融资和贴现。金融机构可以通过供应链票据平台开展供应链票据质押融资和贴现业务，为企业提供融资。
第四是交易功能。供应链中的票据贴现后，可以在银行间市场进行票据再发现、回购和再贴现，进一步提高供应链中票据的流动性。
第五是正当程序。供应链票据到期后，供应链票据平台将自动代表持票人发起提示付款，承兑人通过开户机构在线划转资金，完成票据结算。
四、应用特点与创新
从票据签发端看，供应链中的票据从源头上实现了应收账款的票据化，有利于企业间应收应付关系的标准化和规范化，有利于商业信用的培育；从支付角度来看，供应链票据可以在企业之间进行流转，有利于抵消企业的应收应付账款，提高中小企业的账款周转率，优化企业的财务结构；从融资角度看，供应链票据可以质押或贴现实现融资，增强了中小企业的融资可获得性。
(一)账单嵌入供应链场景，更方便企业支付。
在互联网、大数据、物联网等技术日新月异的数字经济时代，供应链产业链逐渐生态化、多元化，企业价值创造模式正从传统的线性向链状、网状转变。供应链账单更好地满足了纵横交错的供应链场景的需求。除了传统票据的特点，供应链票据已经在等分化发行。如果企业通过供应链票据平台发行万元票据，本质上就是发行由100万元供应链票据组成的票据包，从而满足任意金额票据的流通和融资需求，大大提高企业使用票据的灵活性，解决票据持有量与支付量不匹配的痛点。
截至2022年9月底，供应链票据的发行企业半数以上为中小企业、绿色企业、涉农企业和科技企业，行业主要涵盖制造业、建筑业、批发和零售业、租赁和商业服务业、科学研究和技术服务业。
供应链中的票据业务是什么？它的应用特点和创新点是什么？
(B)信息透明度有所提高，中小企业获得融资的机会有所增加。
商业承兑汇票在解决中小企业融资难方面具有独特的优势，但由于信息不对称、交易背景真实性难以验证等因素，在流动性和可识别性方面明显不如银行承兑汇票。供应链票据通过引入供应链平台作为信息中介，利用技术手段整合供应链上下游企业之间的商流、物流、信息流、资金流等信息，形成信息“四流合一”的全产业链生态服务闭环，不仅有效弱化了信息不对称，更直观、透明地反映企业间的真实交易关系，有助于供应链票据流转顺畅，提高企业票据融资的便利性和可用性。截至2022年9月底，供应链中贴现票据与承兑票据的比例为70%，比同期商业承兑汇票高出近40个百分点。
(三)债权转让更加便利，提高了中小企业的融资便利性。
供应链票据可以有效促进链上优质企业的信用传递。供应链上的核心企业在开出票据时，可以将其信用传导给产业链末端的长尾客户，让链条上的小微企业共享核心企业的优质信用。由核心企业信用背书的票据更容易被其他企业承兑，促进了上下游企业之间的账款衔接，帮助企业从金融机构获得更优惠的融资。同时，基于供应链票据信息更加透明的优势，金融机构在供应链票据贴现时可以更加关注承兑人的信用，提高贴现环节的审核效率，促进小额票据贴现融资。
动词 （verb的缩写）案例有效性
在人民银行的指导下，供应链票据平台核心功能不断升级，参与者不断扩大，业务规模不断攀升。企业不仅可以在供应链平台签发商业承兑汇票或银行承兑汇票，还可以通过平台向其他平台的企业发起背书转让申请，从而实现供应链票据的跨平台流转，有助于维护产业生态的良性循环，进一步塑造大中小企业的供应链生态。
截至2022年9月底，平台注册企业超过5800家，小微企业、涉农企业、绿色企业占比超过60%，供应链票据业务累计规模超过1800亿元，有力支持了中小企业支付和融资。相关业务代表案例如下:
建筑行业采购项目多，参与公司多，需要随着工程进度分期付款。2021年9月26日，简单汇平台上的五莲润兴建筑工程有限公司签订供应链票据，用于支付工程合同款782.5万元。该票据拆分背书141次，涉及企业81家，最低背书金额7000元，最高流通层级5级，满足了众多小微企业的真实支付需求。
通汇资本供应链技术平台隶属于山东高速集团。2022年6月，某高速公路项目公司在平台上开出的一张5000万元供应链账单，不到一个月就拆分背书给6级供应商，覆盖40多家供应商企业。其中最低背书金额不超过1万元，充分体现了供应链票据支付的便捷性。在产业链末端，中小微持票企业最终以4%的年化利率贴现供应链票据，比其日常融资利率低了近一半。此外，山东高速集团将对符合条件的高速公路项目公司出具的供应链票据提供承兑担保支持，贴现率可进一步降至年利率3%左右。
招行“云证”平台上的国药装备(山东)医药科技有限公司，在全国有1000多家上游供应商，以小微企业为主，单笔交易金额小，交易频繁，支付需求旺盛。供应链票据在线支付、支付灵活、操作便捷的特点，完美满足了国药装备的资金需求，解决了长期困扰企业的资金难题，为中小企业的供应商提供了更加优惠、便捷的融资渠道，也为我国的抗疫事业做出了贡献。
供应链中的票据业务是什么？它的应用特点和创新点是什么？
兴业银行、兴业金融持续推动涉农企业开展供应链票据业务，有力支持了云南特色农业发展。云南鹏欣傅生农业发展有限公司通过兴业银行“项星”平台和兴业金融“商誉达”平台，累计开具供应链票据1.37亿元，涉及供应商十几家，为中小企业节约财务成本700多万元。河北禾博农业科技有限公司长期为鹏欣傅生农业提供农业机械设备。企业规模不大，但业务分布广泛，产生大量应收账款。以前，销售人员必须走遍全国要求付款。2022年7月7日，鹏欣傅生农业有限公司开具供应链票据20万元，支付购买农业机械设备款。账单到期后，河北合博第一时间收到了已支付的货款，付款周期较之前大大缩短，得到了企业的高度评价。
资料来源:中国支付清算协会。
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