11月28日，汇丰中国通过其微信公众号宣布，成为首家推出数字人民币业务的外资银行。
就在前一天，恒生中国和渣打中国也宣布通过城市银行清算服务有限公司接入数字人民币互联互通平台，正式推出数字人民币业务。同日，富邦华谊银行正式宣布成功完成数字人民币系统的建设和应用。
至此，已有四家外资银行被列入首批参与数字人民币业务的试点名单。记者发现，汇丰中国、渣打中国、富邦华谊、恒生中国均已接入数字人民币APP，并支持绑定借记卡。绑定后可以从三等钱包升级到二等钱包。
这也意味着外资银行的数字人民币业务正式从B端(企业用户)辐射到C端(个人用户)。
所有人都可以访问数字人民币应用程序。
记者了解到，数字人民币业务推出后，上述外资银行的个人客户可在“数字人民币”APP中绑定银行卡，兑换和赎回数字人民币，并通过相关手机银行APP对数字人民币钱包进行充值，使用数字人民币钱包在电商平台进行线下支付或线上支付，感受数字人民币在不同场景下带来的便捷支付体验。
“我们很高兴作为首批外资银行之一参与数字人民币业务试点。”渣打银行中国区总裁、总裁兼副主席兼区域行政总裁(中日)张小磊表示，作为数字经济的重要基础设施，数字人民币的发展将逐步提升支付和消费体验，加强与国际金融市场的互联互通。
张小磊表示，作为一家植根于中国市场165年的国际银行，渣打银行看好数字人民币的发展前景，期望不断拓展数字人民币的应用场景，包括跨境商户支付、贸易融资和供应链融资，继续为个人和企业客户的需求提供优质服务，从而为实体经济发展注入新动力。
恒生中国副董事长兼总裁宋表示，推出数字人民币是中国探索发展数字货币、助力人民币国际化的重要一步。他指出，恒生中国积极支持数字货币的应用和发展，紧跟央行倡导的国家金融发展政策。他希望通过不断探索和创新，加快数字人民币消费场景的应用，支持创造新的消费场景，丰富服务体系，激发消费新活力，为商圈零售品质提升提供金融支持。未来，恒生中国将继续探索数字货币的规范和标准，加强风险管控，确保个人客户能够享受安全、便捷、高效的数字金融解决方案。
数字人民币既是国家发展数字经济、建设数字中国的重要环节，也是金融机构加快数字化转型、快速融入数字生态的重要发展机遇。对此，富邦华谊表示，该行将继续聚焦特色行业发展需求，凭借自身跨境优势，进一步拓展数字人民币在企业场景和跨境贸易领域的应用，如智能合约、跨境支付、供应链金融等。，使企业客户能够接受数字人民币，有效拓宽数字人民币的使用场景，更好、更灵活地应对企业多样化的数字化服务需求。
汇丰银行的发言人也告诉记者:“汇丰中国已经成为第一家推出数字人民币业务的外资银行，并期望为客户创造更多机会。”
数字人民币采用双层运营模式。作为第一层，央行负责数字人民币的发行；作为二层，六大国有银行和招商、兴业、微众、网商银行10家指定经营机构负责提供数字人民币兑换服务。对于两层运营架构之外的其他商业银行和非银行支付机构，业内给出了更形象的说法——“2.5层”，即数字人民币的流通层，主要负责推动数字人民币的流动、应用场景的多样化和技术的发展。
有业内人士告诉记者，数字人民币作为金融基础设施，需要支撑多元化的商业生态系统。试点以来，数字人民币的运营机构从最初的工、农、中、建四大行扩大到10家，业务代表逐渐丰富。因此，从提高金融服务的普惠性来看，将外资银行，尤其是国际知名的老牌外资银行纳入流通层，实际上是一种逻辑上的必然。
易观金融行业高级顾问苏在接受《国际金融报》记者采访时也表示，首批外资银行接入数字人民币服务试点，意味着数字人民币服务生态系统中的金融机构类型更加丰富，使数字人民币能够接触到更广泛的用户。“此外，拓展数字人民币还可以帮助外资银行丰富本地化业务，有利于加强用户粘性，改善用户体验。”
为跨界应用注入新动力
值得注意的是，除了上述四家外资银行，其他多家外资银行今年也在积极布局企业数字人民币业务。
2023年5月，法巴中国宣布与中国银行-中国电力企业联合会合作，推进数字人民币钱包的跨行业务场景。通过此次合作，中法中三方将与中国银行进行系统对接，开展直接业务合作，推出网上钱包等一系列围绕数字人民币的基础功能，满足企业数字人民币支付等业务需求。
6月，开泰中国率先实现面向大众的数字人民币业务。开泰中国企业客户可通过企业网银实现数字钱包的相关交易(如兑换、赎回、数字货币转账)、钱包管理、账单管理。
7月，星展中国推出了面向中国企业的数字人民币支付解决方案，并完成了首笔面向商户的数字人民币支付交易。通过该方案，星展中国的企业客户可以以数字人民币的形式接收消费者支付，收取的款项可以自动转入该企业在星展中国的人民币结算账户。
9月，大华中国携手银联商务推出企业数字人民币收款解决方案，并已成功落地首笔数字人民币收款交易。通过该方案，大华中国成功为一家总部位于北京的汽车经销商集团升级了数字人民币收款服务，并在北京和天津的两家门店完成了首批数字人民币收款交易。
的确，外资银行的进入给数字人民币试点带来了更多新思路。“从以往的大型展会和体育赛事来看，数字人民币的使用范围在不断扩大，尤其是对于来华人员的便捷支付。接入数字人民币后，外资银行有望在跨境汇兑、跨国贸易等领域发挥更加重要的作用，让更多外国人有机会享受数字人民币带来的便利。”苏对说道。
上述业内人士指出，在跨境业务方面，无论是客户企业类型，还是服务的业务类型，外资银行都具有国内银行不可比拟的优势。“尤其是跨境业务，对反洗钱、信息安全等风险控制有着严格的要求。老牌外资银行风控实力强，有多年的经验积累，这也是优势。”
在他看来，未来外资银行参与数字人民币试点项目，尤其是多边央行的数字货币桥项目，可以形成更多创新案例，帮助多边货币桥真正成为多边国际跨境支付基础设施。
从近期市场趋势来看，数字人民币在跨境支付领域的应用取得了不小的突破。目前，中国人民银行数字货币研究所建设运营的数字人民币系统与香港金管局主导的“极速支付系统”(FPS)已实现互联互通，可支持中国香港居民用在工银(亚洲)、中银(香港)、汇丰、恒生银行等当地银行开立的港币和人民币账户对其数字人民币钱包进行充值，并在内地和香港试点地区使用。
此外，海外华人不仅可以用境外手机号注册开通数字人民币钱包，还可以通过Visa、万事达卡等境外卡直接给钱包充值。
本文来自《国际金融报》。
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