郑州、武汉、Xi、南宁、广州中原消费金融公司中庭巨大破壁系统的监控屏幕上...中国地图巨大的电子屏幕上，越来越多的小白点正在连成线，串珠成链。
近日，在中原消费金融的一次媒体调查采访中，中原消费金融副总经理邵翔向媒体调查团介绍，“每亮一个白点，就意味着一个本地消费者通过互联网在中原消费金融办理了一笔消费贷款业务。现在用户只需要通过手机申请即可。通常1万元左右的贷款申请成功后，5分钟就可以到账。”
在如此便捷的操作背后，这家立足中原、辐射全国的持牌消费金融公司，不断努力推动金融与科技的融合，不断完善消费场景，促进消费复苏，为消费者提供更贴心、更有温度的金融服务。
公开资料显示，自2016年成立以来，中原消费金融已服务全国31个省(区、市)的用户。截至2022年12月31日，中原消费金融贷款金额643.16亿元，贷款余额284.21亿元，累计贷款金额2311.94亿元。2022年实现营业收入26.52亿元，为1810.02万客户提供消费金融服务。贷款覆盖新市民、农村用户等消费群体，链接装修、教育、旅游、出行、生活服务等100多个消费场景。
在本次媒体调研活动中，中原消费金融副总经理邵航表示，消费金融公司服务的客户群比商业银行更下沉，这与信用卡等普通消费金融业务不同。消费金融服务的客户多为中低收入者或偏远地区的人群，包括大学毕业生、年轻家庭、农民等刚刚步入社会的群体。其中不少是“白信贷户”，贷款需求集中在“衣食住行用”等日常消费，平均只有几千元，小额、高频、纯信贷，主要服务。
他表示，此外，消费金融公司的业务模式也与传统银行有很大不同。传统商业银行通过客户经理线下推广业务，消费金融公司更多依靠数字技术提升技术水平和风控效率，降低成本，让利于用户。从而消费场景更深、分布更广，如3C、装修、教育、旅游等场景，与商户的合作更广泛，最大限度地减少城乡、区域、行业间金融供给的不平衡和不足，打通金融服务的“最后一公里”，实现“金融普惠”的使命。
邵航表示，成立6年多来，中原消费金融延伸服务触角，创新业务模式。通过利用更多维度的数据挖掘和服务传统金融机构难以覆盖的人群，有效缩小了城乡、区域、行业间金融供给的不平衡和不足，致力于推动普惠金融与数字科技的深度融合。
自主科技创新支撑多维发展。中原消费金融作为河南唯一一家持牌消费金融机构，通过探索数字科技，持续赋能普惠金融，让普惠金融在深度、温度、精细化上实现质的提升。
中原消费金融副总经理邵航表示，中原消费金融已经推出的“破壁系统”等200多个金融科技支撑系统都是自主研发，同时随着时代的发展，“玩法”也在不断变化，用户触达和渗透率不断提升。
他表示，中原消费金融选择的线上业务模式对风控水平提出了更高的挑战，这与数字化风控能力的建设密不可分。
在风控方面，中原消费金融自主构建了“数据+模型+策略”三位一体的风险识别与防范体系，将“风控策略”和“算法模型”深度融合，有效实现了风险识别数据化、反欺诈防范自动化、风险防范实时化。
此外，在贷款前，中原消费金融的大数据团队还搭建了红岸机器学习平台、雾伞特色工程平台、步长变量处理平台、雪模型部署平台等四大平台，可以准确判断客户是否为“合格借款人”。
贷后，在评估客户还款意愿时，中原消费金融金海运用生物识别技术和多因素验证方法，通过利用客户异常行为、模拟器识别等数据技术能力，制定差异化的欺诈风险防范策略，动态跟踪已放款客户的财务和信用信息变化，及时发现其他平台逾期等不良信息，根据程度采取不同的管控措施。各级技术把关有效形成“千人千面”的信用数据，提供差异化的信贷服务。
激活社会消费基本盘今年以来，各级政府出台了多项促进消费的政策。在多重有利因素的共同作用下，居民消费能力逐步提升，消费场景不断丰富，消费意愿不断释放，消费补偿趋势将继续加强。随后，越来越多的人青睐个性化、多样化、品质化的消费。因此，稳定基本消费，促进消费持续回升和升级，对实现经济高质量发展、加快构建发展新格局具有重要意义。
在此背景下，中原消费金融构建了行业领先的自营产品体系，针对不同职业、不同需求的客户群体推出相应产品，有效满足新的消费需求，为进一步提振消费、扩大内需、加速释放商品和服务的消费潜力注入动力、释放活力、带来红利。
中原消费金融推出了专注线下大额消费的“柚卡APP”，通过精准画像惠及千万消费者。针对小微企业主、个体工商户等群体，通过专属客户经理服务有效对接市场需求和服务供给，提高客户需求满意度和服务效率。
针对快递小哥、外卖骑手、网约车司机等新就业群体，中原消费金融不仅以小额、分散为原则，重点上线中原消费金融APP，还在“万能通APP”上推出H5全流程普惠金融产品，打通普惠金融“最后一公里”。
中原消费金融作为一家负责任的消费金融公司，在贷前、贷中、贷后全流程优化用户体验。针对中低收入人群面对消费的盲目性和冲动性，创新推出“贷款冷静期”服务——首次借款人可享受“7天无理由还款”的权利，用户在首次贷款的前7天内提前还款，不收取任何费用。
中原消费金融提出的“7天不合理还款”不仅是国内金融行业的首创之举，也引发了业内对责任贷款的思考和讨论。
中原消费金融副总经理邵航表示，这种做法相当于给借款人增加了一个征信的安全阀，既给谨慎判断预留了足够的时间，又给一些冲动的消费者提供了一个自由提现的权利。这种避免非理性信贷的措施，从产品创新的层面，培养了大众的理性借贷意识。
除了在金融行业践行社会责任，中原消费金融还将企业发展与社会发展有机融合，持续构建全方位、宽领域、多层次的现代金融企业责任体系。
在探索“金融+乡村振兴”方面，中原消费金融探索构建“消费助力+科技赋能+金融服务+人才行动+公益助力”，组建“乡村振兴赋能团”，以创新理念、数字智能技术等助力手段深入农村，为当地产品寻找销路，为农村产业寻找思路，为农民寻找致富途径。
在多年的乡村振兴实践中，中原消费金融组织成立的“乡村振兴赋能团”先后进驻淮河湾咸鸭蛋生产养殖基地、信阳叶嘉茶园、滑县大紫乡后街村、焦作文县葡萄园等地，通过设计赋能、品牌联动、数字大棚改造、消费帮扶等方式，推动销售升级，将农村这片沃土变成了金融服务的“热土”。
践行社会责任是金融机构实现企业价值、基业长青的基石。
邵航表示，在中原银行党委的坚强领导下，中原消费金融将始终肩负责任、担当使命，将企业发展与社会发展有机融合，继续构建全方位、广覆盖、多层次的现代金融企业责任体系，不断书写这份沉甸甸的社会责任答卷。
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原文地址"自主创新支撑发展新动能，中原消费金融开启普惠金融激活社会消费新路径"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/243321.html。
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