近日，上海市检察院发布《2015年自由贸易刑事检察白皮书》。据说绝大多数“P2P跑路”案件与互联网金融无关，都是以P2P网贷为名的非法吸收公众存款或诈骗等犯罪；这份白皮书的发布，给众多P2P网贷平台和投资人带来了极大的信心。
数据显示，2015年，浦东新区检察院受理金融犯罪案件522件546人，起诉882件916人。主要涉及2大类8个罪名，其中金融诈骗罪851个，扰乱金融管理秩序罪24个。其中，信用卡诈骗案842起，占全部金融犯罪的95.4%。
显然，在警方受理的案件中，信用卡犯罪是目前最为集中的经济犯罪。警方甚至表示，打着P2P的幌子进行违法犯罪活动，异化P2P网贷；利用“互联网+”非法买卖个人信息犯罪凸显。这正如之前很多专家所说的“真正的P2P是不会跑路的，跑路的都是打着P2P旗号的诈骗。”既然如此，为什么很多投资人把问题归咎于P2P？
这说明现阶段投资者缺乏对理财项目和理财公司的辨别能力。那么投资者如何识别正规P2P平台和利用P2P名义进行经济犯罪和诈骗的犯罪分子呢？
浦东新区检察院副检察长朱益民指出，常见的假借P2P、异化P2P网贷进行的违法犯罪活动主要表现在两个方面:一是假借P2P网贷进行非法吸收公众存款或诈骗等犯罪。另一方面，部分P2P网贷平台超越“信息中介”定位，擅自开展自营业务、资金池集资、默许借款人利用平台进行非法集资、提供担保或进行信用扩张。
从朱义的话中，我们可以发现平台诈骗的方法主要有两种。一种是编造主体信息，非法吸收公众存款。一种是设立自负盈亏的金池业务。
所以投资者在选择P2P平台时一定要仔细考察这两点。一定要仔细查看P2P平台发布的标的详情。比如有些平台根本不公开对象的图片信息，只是用文字描述。这样的目标让投资者对目标“充耳不闻”“视而不见”。还有一些平台看似有底层抵押物的图片信息，但仔细调查后发现，同一张图片应用于多个标的。这显然也包含很大的风险。投资人只有仔细审查平台披露的标的物和抵押物信息，才能防止平台通过虚构标的物实施诈骗。
对于第二点，投资者一定要选择有第三方资金托管的平台。确保平台在借贷过程中只充当中介角色，不触及资金。所有资金都是在第三方平台上进行，这样可以保证平台上没有资金池。一些非法平台虽然宣称是第三方资金托管，但实际上并没有执行。边肖在这里告诉你一种方法来判断平台是否由第三方托管。在真实的第三方托管平台中，用户在注册平台账号的同时会生成一个第三方账号。以快贷为例。绑定银行卡后，同时会生成一个新浪支付的账号，可以证明平台资金在新浪支付中流通。
当然，鉴别好平台的方法不止于此。投资者要不断学习，保证自己的投资安全。
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