近日，深圳龙岗警方发布消息称，100多名受害者分散在全国各地。犯罪团伙11名成员以“打包贷款”的方式骗取银行91.5万元，受害人仅收到4.5万元。
10月31日，龙岗警方告诉上游新闻(举报微信号:shangyounews)记者，“打包贷”是一种套路贷。通常是指通过各种非法手段对客户自身信用进行所谓的包装升级，从而向银行等金融机构贷款，然后从中赚取差价。客户最后只拿到了一小部分，却欠了银行一大笔贷款。
警方查获的银行卡等公民个人信息资料。龙岗警方供图
注册空空壳公司，包装客户银行贷款。
根据龙岗警方的说法，警方发现该犯罪团伙是由王先生向李朗派出所举报的。
王先生做生意急需资金周转，由于个人资质不足，暂时无法申请银行贷款。后来通过朋友介绍认识了李某某。对方说他中介帮王先生包装资质后就能贷款。王先生欣然同意。没想到，王先生陆续收到公司11万元，银行催收单却告诉他欠款50多万
龙岗警方调查发现，王先生不是唯一的受害者。据龙岗警方初步统计，2015年以来，该犯罪团伙注册了多家空空壳公司，通过微信、QQ在线计费或朋友介绍等方式在全国各地招揽客户，成功后收取35%至45%的包装费。
“打包贷款”的套路很多，办公室经常被转移。
龙岗警方告诉记者，该犯罪团伙非常善于使用伎俩，既能利用客户急于用钱的心理，又能让人不知不觉，甚至欺骗银行。一般“打包贷款”主要有五个步骤:
首先，广发“诱人广告”。通过打电话、发短信、在微信群、QQ群发布“贷款中介”广告等方式，吸引急需资金但不符合银行贷款条件的客户。
第二，扣押手机卡和银行卡。引导客户办理新的电话卡和银行卡，然后以“方便银行流水、应对银行来访、缴纳社保和公积金”为借口，将客户的电话卡和银行卡扣押在公司。
第三，包装高收入人群。客户被“录取”到空 shell公司的高层，每个月都有高薪发放，形成了银行流水。比如有的客户被包装成公司的“部门经理”，月薪5万。
第四，引导贷款程序。陪客户去银行申请贷款。具体指导客户如何填表，如何回答银行的询问，避免银行的疑惑。
第五，银行把钱卷起来，贷完款就跑了。银行放款后截留大部分钱，只转一小部分钱稳定客户，然后金蝉脱壳。公司每隔一段时间就要搬一次办公室。
嫌疑人使用的手机。龙岗警方供图
作案100多起，受害者遍布全国。
警方告诉记者，目前警方还没有发现有银行工作人员涉案，犯罪团伙成员的具体信息也不方便透露。
警方表示，该团伙反侦察能力强，不时更换办公场所和电话，办公场所极其隐秘。通常选择普通公寓、工业区或培训机构，租一个房间作为办公室，一两个人办公，不挂铭牌，不做门面标识。
该团伙以类似手段作案100余起，涉案金额5000余万元，受害人遍布全国。其中一起最严重的案件，嫌疑人通过包装客户资质骗取银行91.5万元，受害人只收到4.5万元。
龙岗警方表示，一旦陷入“套路贷”的陷阱，不仅得不到贷款，还会背负巨额债务。即使可以通过包装成功获得贷款，也不会改变骗贷的本质。一旦被查出，不仅会被银行列入黑名单，追回贷款，还可能和贷款中介一起触犯刑法。
上游新闻记者王敏
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